我們潛意識總覺得心血管病是老年人才得的病，離自己很遠(yuǎn)。

其實近得可怕。

來自《中國心血管病報告2018》

發(fā)病率和致死率遠(yuǎn)遠(yuǎn)比想象中要高！默默抱緊我自己

據(jù)數(shù)據(jù)表明，2016年心血管病死亡率仍居首位，高于腫瘤及其他疾病，每5例死亡中就有2例死于心血管病，且農(nóng)村高于城市。

而治療心血管疾病的常見手段例如介入手術(shù)、搭橋手術(shù)，動輒需要十萬十幾萬不止，一般的農(nóng)村家庭很難一下子拿出來。

好在介入和搭橋手術(shù)，都有重疾險可以賠付。

目前重疾險的癌癥二次賠付漸漸成為新秀競爭點，而針對于心血管疾病的二次賠付卻比較少見。

為了彌補(bǔ)這一方面的空缺，滿足消費者需求，海保芯愛上市了。

這是款加強(qiáng)癌癥和心血管保障的重疾險產(chǎn)品。

芯：指用心，也指心血管的“心”；

愛：指愛護(hù)，也指癌癥的癌。

一、芯愛基礎(chǔ)保障分析

芯愛的基礎(chǔ)保障和康惠保旗艦版很相似：單次重疾+2次中癥+3次輕癥保障

不同的是，芯愛在輕癥保障里，冠狀動脈介入術(shù)可以額外多賠付1次。

此外，芯愛可以附加癌癥二次賠付或特定重疾二次賠付。

這樣組合下來，芯愛一共有三種版本可以選擇：

（1）惠享版：基礎(chǔ)保障：重疾+中癥+輕癥；

（2）愛享版：基礎(chǔ)保障+癌癥二次賠付；

（3）芯享版：基礎(chǔ)保障+特定重疾二次賠付；

要注意的是，冠狀動脈介入術(shù)二次賠付是有限制的：

由于不典型急性心梗、冠狀動脈介入術(shù)和激光心肌血運重建術(shù)三項中僅賠一項，所以如果先賠付后兩者之中的一個，那么冠狀動脈介入術(shù)輕癥保障也結(jié)束了，也不會有二次賠付。

但這個只是對一種疾病的兩種不同的手術(shù)方式，所以不能算作是坑，兩種手術(shù)方式都是為了達(dá)到治療不典型心肌梗塞的目的，所以只賠付其中一項是合理的。

此外，其中任何一個版本都可以附加身故責(zé)任，身故或全殘返還累計保費，根據(jù)個人需求選擇即可。

二、單次賠付重疾險熱銷產(chǎn)品對比

（1）芯愛（惠享版）pk 康惠保旗艦版

a. 芯愛保障期限更靈活，但康惠保的等待期更短。

b. 芯愛輕癥保障的數(shù)量更多，含冠狀動脈介入手術(shù)2次賠付，但康惠保每年的保費少100多塊。

c. 芯愛等待期內(nèi)發(fā)生輕癥或中癥，不承擔(dān)且不再承擔(dān)該項輕癥/中癥的責(zé)任，但合同繼續(xù)，相對友好。百年康惠保在等待期內(nèi)發(fā)生輕癥、重癥是不承擔(dān)保險責(zé)任，退還已交保險費并合同效力終止。

芯愛條款截圖

百年康惠保條款內(nèi)容

總的來說，選擇保終身，芯愛的性價比不錯，尤其對于有心腦血管家族疾病史的人來說，每年多花一兩百元獲得冠狀動脈介入手術(shù)多1次的賠付機(jī)會，還不錯。

如果想要做高保額，或者兩款產(chǎn)品搭配投保，芯愛都是康惠保旗艦版之外，另一個不錯的選項。

（2）芯愛  pk 超級瑪麗旗艦版

a. 光大超級瑪麗等待期更短，重疾保障數(shù)量更多，40歲前投保，前十年發(fā)生重疾額外賠付35%基本保額。

b. 芯愛輕癥中癥、輕癥保障數(shù)量更多，輕癥含冠狀動脈介入手術(shù)2次賠付。

c. 對于看中品牌和分支的群體來說，光大永明擁有遍布20個省市的分支機(jī)構(gòu)，比年輕的海保人壽優(yōu)勢更明顯。

d. 購買光大超級瑪麗可享受重疾綠通服務(wù)增值服務(wù)，芯愛暫時沒有。

再結(jié)合保費來看，光大超級瑪麗旗艦版與芯愛（惠享版）性價比差不多，但光大超級瑪麗與芯愛（愛享版）相比，同樣是附加癌癥二次賠付，芯愛保費的上漲幅度明顯高于超級瑪麗。

也就是說，芯愛（惠享版）與超級瑪麗各有特色，性價比不相上下。芯愛（愛享版）性價比低于光大超級瑪麗旗艦版附加癌癥二次賠付。

三、投保門檻

除了產(chǎn)品本身，產(chǎn)品的投保門檻也是需要關(guān)注的地方，因為就算產(chǎn)品再好，不能買也是白搭。

幸運的是芯愛這款產(chǎn)品的健康告知很寬松，像常見的毛病如甲狀腺、乳腺、乙肝，高血壓，都有機(jī)會標(biāo)體承保。

總的來說：對身體有小異常的人群很友好（智能核保不會留下任何記錄），很適合飲食、生活習(xí)慣不佳、有輕微三高，尤其是有家族癌癥或心臟病史的朋友。

不過，關(guān)于投保芯愛有一點明顯的不足，就是投保地區(qū)只有海南省。

大多顧客只能選擇異地購買，但這沒啥影響，在之前的文章學(xué)姐就強(qiáng)調(diào)過：投保地區(qū)是保監(jiān)會對保險公司經(jīng)營業(yè)務(wù)地區(qū)的限制，并非對消費者的限制。

不清楚的讀者可以回顧一下這篇文章《異地投保行不行？當(dāng)然行》

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