我發(fā)現(xiàn)很多人在買(mǎi)養(yǎng)老年金的時(shí)候，

都會(huì)特別頭疼兩個(gè)問(wèn)題：

一是擔(dān)心家里突然要用錢(qián)，退保拿錢(qián)損失太大。

二是怕自己活不長(zhǎng)，沒(méi)領(lǐng)多少錢(qián)就走了很吃虧。

對(duì)這兩個(gè)問(wèn)題，今天我來(lái)給大家分享一下“解題思路”，

特別是在產(chǎn)品的選擇方向上。

01 急用錢(qián)退保有損失怎么辦？

養(yǎng)老年金前期現(xiàn)金價(jià)值低，這是它固有的特點(diǎn)，

我們買(mǎi)它不是沖著當(dāng)下就有錢(qián)賺，而是為了確保將來(lái)老了有錢(qián)領(lǐng)。

如果沒(méi)買(mǎi)幾年就退保，損失不可避免。

所以要從根源上避免損失，最好的方法就是——
只用閑錢(qián)來(lái)買(mǎi)養(yǎng)老年金。

同時(shí)，家里需要留出一部分資金作為應(yīng)急使用。

這里也提一嘴，多數(shù)急用錢(qián)的情況通常都和疾病或意外事件有關(guān)，

如果提前配置好相應(yīng)的保障型險(xiǎn)種，可以在關(guān)鍵時(shí)刻提供給我們必要的經(jīng)濟(jì)支持，

就能避免我們因?yàn)榧毙栀Y金而不得不退保養(yǎng)老年金，遭受損失。

當(dāng)然，如果說(shuō)真的遇到財(cái)務(wù)上的大難題，

不得不退保，或者要用到養(yǎng)老年金的保單貸款功能(一般能貸出不超過(guò)現(xiàn)金價(jià)值的80%)，

那么選擇高現(xiàn)金價(jià)值的養(yǎng)老年金更合適，它可以在很大程度上減少我們退保的損失。

鑫禧年年尊享版(方案二)就是一個(gè)很好的選擇。

它的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)速度驚人，吸引了許多擔(dān)心前期可能需要退保用錢(qián)的客戶。

來(lái)看看具體收益表現(xiàn)：

保單第6年，它的現(xiàn)價(jià)就接近40萬(wàn)了，

保單第11年，現(xiàn)價(jià)已經(jīng)達(dá)到50多萬(wàn)。

而且從這年回本開(kāi)始，現(xiàn)價(jià)一直都是大于50萬(wàn)本金，持續(xù)終身，

最高突破100萬(wàn)，這在市場(chǎng)上非常少見(jiàn)。

也就是說(shuō)，從第11年開(kāi)始，急用錢(qián)退保，除了能拿回本金，還能有額外不錯(cuò)的收益。

另外，如果長(zhǎng)壽，這款產(chǎn)品的領(lǐng)取收益也是非常可觀的，

領(lǐng)至80歲的IRR就達(dá)到了3.14%，大后期更是接近3.5%，

收益特別驚艷，擔(dān)心前期可能會(huì)退保，家族有長(zhǎng)壽基因的朋友們可以重點(diǎn)考慮入手。

02 領(lǐng)不回本怎么辦？

第二個(gè)問(wèn)題解決起來(lái)就比較簡(jiǎn)單，

因?yàn)槿俗吡?，養(yǎng)老年金基本都能賠回保費(fèi)，至少不讓我們虧本。

想要給家人留多點(diǎn)錢(qián)，我們可以選那種有保證領(lǐng)取的養(yǎng)老年金。
比如保證領(lǐng)取到80歲，如果從60歲開(kāi)始領(lǐng)，領(lǐng)到70歲，人不在了，

那剩下10年應(yīng)該領(lǐng)但沒(méi)領(lǐng)的錢(qián)，它會(huì)一次性賠給保單的身故受益人。

我在收益第一梯隊(duì)的年金險(xiǎn)榜單中，

找到一款保證領(lǐng)取非常高的產(chǎn)品——太平e養(yǎng)添年：

可以看到，這款產(chǎn)品保證領(lǐng)取到80歲，開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)之后，

不管活到多少歲，至少能領(lǐng)回116萬(wàn)+。

這就特別適合對(duì)壽命不太自信的朋友。

不過(guò)，比起前面的鑫禧年年尊享版，

太平e養(yǎng)添年現(xiàn)金價(jià)值表現(xiàn)就比較一般，開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)之后，現(xiàn)價(jià)就歸0了。

所以在挑選產(chǎn)品的時(shí)候，大家還是要看自己的需求來(lái)選擇。

像昨天有個(gè)40歲的姐姐來(lái)找我咨詢買(mǎi)產(chǎn)品，看了近十款產(chǎn)品后，最后選中的是富德大富翁3.0——當(dāng)前市場(chǎng)收益第一梯隊(duì)的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，

這個(gè)是我給她做的方案，每年領(lǐng)取金額特別高：

03 寫(xiě)在最后

規(guī)劃養(yǎng)老年金，投入少則幾萬(wàn)，多則幾十萬(wàn)上百萬(wàn)，

數(shù)目不小，所以大部分人都會(huì)比較謹(jǐn)慎，有糾結(jié)的問(wèn)題特別正常。

今天我對(duì)大部分人都會(huì)糾結(jié)的兩個(gè)問(wèn)題進(jìn)行解答，希望能對(duì)大家有所幫助~

同時(shí)也想提醒一下大家：

現(xiàn)在大環(huán)境利率下行，高收益產(chǎn)品變動(dòng)特別大，

趁現(xiàn)在還有高收益的產(chǎn)品可以買(mǎi)，一定要盡早上車。

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