為人父母，事事都以孩子為重點(diǎn)，都想把最好的給孩子，從出生那天開始到長大成人，身邊都不乏父母的陪伴，但孩子在成長的路上總會磕磕碰碰，會遇到疾病風(fēng)險(xiǎn)和意外風(fēng)險(xiǎn)，這時(shí)候父母就會為孩子買保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。但根據(jù)我多年來為上千家庭配置過保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)；90%以上父母為孩子買保險(xiǎn)的思路和方案都是錯(cuò)的！前段時(shí)間有寫過一篇孩子投保攻略，獻(xiàn)給每一位家長：

小孩適合買哪款保險(xiǎn)？家長們要記住了！weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

• 孩子適合購買的險(xiǎn)種

• 給孩子買保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

一、孩子適合購買的險(xiǎn)種

現(xiàn)在保險(xiǎn)種類豐富齊全，但給孩子配置保險(xiǎn)的合適的險(xiǎn)種只有少兒醫(yī)保、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。以下是我總結(jié)的兒童保險(xiǎn)種類全攻略圖：

1、少兒醫(yī)保

少兒醫(yī)保作為國家給新生兒的福利保險(xiǎn)，針對未成年兒童患有保險(xiǎn)內(nèi)的一些疾病，而提供的住院、治療、手術(shù)等醫(yī)療費(fèi)用的保障，是兒童必備的保險(xiǎn)。少兒醫(yī)保的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)大致在100-200元之間，價(jià)格不貴還實(shí)用，一定要購買！

2、重疾險(xiǎn)

孩子如果不幸患上重疾，孩子自己痛苦以外，父母肯定照顧孩子會心力交瘁，工作也多少會受到影響，甚至可能短時(shí)間內(nèi)沒有辦法繼續(xù)工作。少了收入來源不說，重疾治療的醫(yī)藥費(fèi)，住院費(fèi)，小孩康復(fù)后需要的營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等都是一筆不小的花費(fèi)，這些都是醫(yī)保所不能報(bào)銷的。以下是少兒常見的重疾以及治療費(fèi)用匯總表↓

可以看到重大疾病皆需要進(jìn)行較為復(fù)雜的藥物或手術(shù)治療，花費(fèi)的治療費(fèi)用十分高昂，大部分家庭都無法承擔(dān)高昂的費(fèi)用，所以為孩子購買一份重疾險(xiǎn)非常有必要，可以轉(zhuǎn)移重大疾病帶來的風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償治療康復(fù)費(fèi)用和父母因照料孩子而耽誤的收入損失。

那給孩子配置合適的重疾險(xiǎn)該如何選擇呢？文章已經(jīng)整理在下方了，幫你節(jié)省了到處找資料的時(shí)間，不費(fèi)吹灰之力即可獲得優(yōu)質(zhì)攻略↓

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3、醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷因疾病或意外住院產(chǎn)生的合理治療費(fèi)用的。小孩子抵抗力差，稍微不慎就容易患感冒發(fā)燒和腸胃疾病導(dǎo)致住院治療，雖說少兒醫(yī)保可以報(bào)銷一部分住院治療費(fèi)用，但超過其標(biāo)準(zhǔn)后就只能自費(fèi)了。醫(yī)療險(xiǎn)作為醫(yī)保的“補(bǔ)充保險(xiǎn)”，可以報(bào)銷醫(yī)保不能報(bào)銷的范圍，來補(bǔ)償醫(yī)保報(bào)銷之外的花費(fèi)。如下圖所示↓

醫(yī)療險(xiǎn)又包含有小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

先說小額醫(yī)療險(xiǎn)，小額的住院報(bào)銷額度為1-2萬，0免賠或者幾百塊免賠。主要是解決小病醫(yī)療報(bào)銷問題。

再說百萬醫(yī)療險(xiǎn)，百萬醫(yī)療險(xiǎn)只需幾百塊保費(fèi)能買到幾百萬的保額，免賠額通常為1萬元，且不限社保用藥，100%報(bào)銷，主要用于解決大病醫(yī)療費(fèi)用問題。

因?yàn)楹⒆拥挚沽^弱，感冒發(fā)燒很常見，小額醫(yī)療險(xiǎn)的設(shè)定更適合孩子。因此，更建議優(yōu)先給孩子考慮小額醫(yī)療險(xiǎn)。 不知道購買哪款的孩子父母可以看我的推薦，可以參考這篇文章>>>

最值得給小孩買的十大「小額醫(yī)療險(xiǎn)」推薦！weixin.qq.275.com

如果想給孩子更全面的保障，選擇百萬醫(yī)療險(xiǎn)也不錯(cuò)，不僅幾百塊就能買到幾百萬的保額，而且增值服務(wù)也相對較多，例如住院提前墊付、報(bào)銷包含質(zhì)子量離子、就醫(yī)通道等

之前有總結(jié)過值得購買的優(yōu)秀百萬醫(yī)療險(xiǎn)，大家購買前可以參考一下>>

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4、意外險(xiǎn)

孩子到了一定年齡通常都比較調(diào)皮，摔傷，燙傷，誤吞異物等情況在所難免。所以一份意外險(xiǎn)也是必不可少的。

意外險(xiǎn)主要對意外身故，意外醫(yī)療，意外傷害進(jìn)行保障。也就是說，因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，可以報(bào)銷，因意外導(dǎo)致的傷殘或身故， 按照保額乘以傷殘等級，賠付一筆錢。意外醫(yī)療保障金要越高越好，優(yōu)選0免賠額，不限社保的。

之前總結(jié)過關(guān)于小孩適合的意外險(xiǎn)，同樣可以直接點(diǎn)進(jìn)去挑！

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二、給孩子買保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

有的父母原本是沒有保險(xiǎn)意識的，自己也沒有配置保險(xiǎn)，但孩子出生后，突然就意識到了給孩子買保險(xiǎn)的重要性，保險(xiǎn)意識的提升這一點(diǎn)當(dāng)然是好的。

但由于之前沒有做過任何功課就盲目的聽從銷售人員的說辭購買，導(dǎo)致買了之后出現(xiàn)理賠難，報(bào)銷額度低或者是給孩子買錯(cuò)買成壽險(xiǎn)等問題接連出現(xiàn)。

為什么會出現(xiàn)這類問題呢？是不是被“別人家孩子買了，咱也得買”“窮什么不能窮教育，先把教育金給買上”“貴的肯定好”這些話給洗腦了？告訴你們，這根本就不對。

以后給孩子買保險(xiǎn)一定要切記以下四個(gè)原則，才不會輕易上當(dāng)，避免造成損失：

1、先大人后小孩

對于一個(gè)家庭來說，大人的保障遠(yuǎn)比小孩的保障重要，大人是家庭里的重要經(jīng)濟(jì)支柱，若是發(fā)生意外對家庭的打擊要比小孩大得多。所以家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障要優(yōu)先于孩子的保障。

如果父母沒有好的保障，一旦出現(xiàn)事故，那家庭也就隨之垮了，所以給孩子投保前一定要遵循“先大人，后小孩”的原則。

2、先保障后理財(cái)

有的家長在孩子一出生就購買了帶理財(cái)或者教育金之類的保險(xiǎn)，但其實(shí)是沒有必要的。一個(gè)人最重要的就是生命，應(yīng)該優(yōu)先保障孩子的人身安全，在預(yù)算充足的情況下再進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，不要將孩子的保障與理財(cái)顛覆了順序。

3、投保人豁免

給孩子購買保險(xiǎn)時(shí)一定要注意有沒有可選擇投保人豁免的條款，投保人即寶寶親屬是負(fù)責(zé)每年交保費(fèi)的，如果保險(xiǎn)交費(fèi)期還沒有結(jié)束，投保人身患重疾或身故后，如果有附加了投保人豁免，保單的保費(fèi)就不用交了，而保障繼續(xù)有效。還不懂的沒關(guān)系，這篇文章會讓你秒懂投保人豁免的重要性→

保費(fèi)豁免好不好，買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要選嗎？weixin.qq.275.com

4、不必給孩子買壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)金額太過昂貴，適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱即中年人購買，買壽險(xiǎn)其實(shí)就是怕家里的主力不幸倒了，沒人賺錢養(yǎng)家，可以留下一筆資金供其他人正常生活開銷，孩子年齡尚小，沒有經(jīng)濟(jì)壓力，發(fā)生意外也不會影響到經(jīng)濟(jì)來源，沒有必要購買如此昂貴的壽險(xiǎn)。

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