官方正式文件已出，3%的時代終歸要結(jié)束了。

2019年，4.025%被叫停；

2023年，3.5%被叫停；

如今2024年，3%也被叫停了！

目前市場上的高收益3%產(chǎn)品，這個月底全部清空。

這是一個時代的終結(jié)。

8月31日，就是3%和2.5%的分割線。

留給我們的時間不多了。

現(xiàn)在很多人對怎么規(guī)劃投保還比較迷茫，

今天我來分享一個客戶的投保情況給大家參考(已征得客戶本人同意)，

想要鎖定高收益、高性價比產(chǎn)品的朋友，可以直接“抄作業(yè)”！

01 高收益理財方案

客戶張先生，職業(yè)是律師，

前段時間經(jīng)朋友介紹，來找我咨詢投保。

張律上個月剛過完30歲生日，原本不著急規(guī)劃養(yǎng)老金，

但考慮到以后要延遲退休，加上現(xiàn)在利率不斷下行，

他還是決定趁早存好以后的養(yǎng)老錢。

同時他還想存一筆錢，以后孩子上學(xué)可以拿來用，

等自己退休了想跟家人一起出去旅游，也能隨時有錢拿出來花。

因為既要兼顧養(yǎng)老，又要兼顧資金有一定的靈活性，

張律特別糾結(jié)，不知應(yīng)該買養(yǎng)老年金險還是增額壽。

最后他聽了我的建議，各買一份，?？顚Ｓ?。

每年一張保單各交10萬，交5年，共投入100萬：

其中，養(yǎng)老年金險選的是當(dāng)前市場領(lǐng)取天花板產(chǎn)品——

大富翁3.0(方案一)。

60歲開始，每年就可以領(lǐng)取68000元，

月均5000多，長長久久，可以一直領(lǐng)到老。

我算出來后期IRR，最高能達(dá)到3.88%，不愧是市場頂尖產(chǎn)品。

此外，大富翁3.0還有減保取錢的功能，比很多普通的養(yǎng)老年金險更靈活。

但要注意：中途減保取錢出來，后面能領(lǐng)的錢就會變少。

所以除非特殊情況，都不建議去做減保。

至于增額壽，張律同樣選擇了收益頂尖的產(chǎn)品——海保鑫璽越。

現(xiàn)金價值第6年就回本了，后續(xù)就可以根據(jù)自己的規(guī)劃取錢出來。

不減保的情況下，到80歲，現(xiàn)金價值逼近200萬，IRR達(dá)到2.93%。

活到100歲，現(xiàn)金價值能達(dá)到360萬

這就是復(fù)利+時間的魅力。

不過，按張律的規(guī)劃，等到孩子開始上初中，

就開始從這張保單里取錢出來用，這是張律的具體規(guī)劃：

這張保單，不僅解決了孩子讀書時期的一些支出，等孩子到成家立業(yè)的年紀(jì)，也可以給到額外的支持。

張律很喜歡旅游，每年至少和家人出游一趟，

他打算自己退休后，還要帶孫輩出去游學(xué)，

所以規(guī)劃將來每年取個幾萬塊當(dāng)家庭旅游基金。

如果身體條件不允許，每年領(lǐng)3.6萬，平均每月多了3000元，

加上前面那份養(yǎng)老年金險每月鐵打不動的5k+收入

張律的晚年生活也可以過得很滋潤。

如果你也想和張律一樣規(guī)劃養(yǎng)老，或者有存錢增值的計劃，

就可以考慮上面兩款高收益產(chǎn)品：

大富翁3.0每年1k起投，鑫璽越1w起投，

可根據(jù)自己的情況來決定投入金額。

02 高性價比重疾險方案

這次利率下調(diào)，重疾險作為長期險的一員，也將受影響大幅漲價。

所以除了配置理財險，張律也給自己和家人買了重疾險。

這是張律一家三口的重疾險投保方案：

考慮到以后買重疾險，保費會變貴，張律打算一次性做全保障，

給每個人都買了50萬保額、保終身的重疾險，

同時還附加了身故保障和疾病關(guān)愛金，提高60歲前這個人生賺錢關(guān)鍵期的保額。

當(dāng)然，他們投保的產(chǎn)品是不一樣的：

張律配置的重疾險是達(dá)爾文9號。

這款經(jīng)典大IP重疾險，其實在市場上是出了名的高性價比，

不僅保障全面，價格也相當(dāng)優(yōu)惠。

原本張律的太太也想買達(dá)爾文9號，

她特別看重“重疾賠完，所有輕中癥有效”這個設(shè)置，但因為之前體檢查出了些小異常，很遺憾買不了。

最后太太買的是人保i無憂2.0。

i無憂2.0健康告知要求很寬松，特別適合身體有異常的人嘗試投保。

保障表現(xiàn)也不錯，比較全面，

但因為是大公司出品，保費就稍微貴一些。

給孩子買的則是小青龍3號。

這是一款僅限未成年人投保的少兒重疾險，保障非常全面，

自帶重疾多次賠，白血病、自閉癥等特色保障，很適合給小孩子買

綜合保費來看，也是妥妥的高性價比產(chǎn)品。

打算買重疾險的朋友，可以參考一下張律一家三口的選擇，

把握最后這個階段，盡早咨詢規(guī)劃師做方案，早投保早安心。

03 寫在最后

以上就是張律的具體投保情況了~

上面提及的產(chǎn)品很多人應(yīng)該都有了解，

因為都是當(dāng)前市場上的天花板產(chǎn)品，

最近大批客戶來咨詢，基本都是買了這幾款產(chǎn)品。

不過即使是買同一款產(chǎn)品，每個人的預(yù)算和需求不一樣，

具體做出來的方案還是有差別的。

所以大家還是要找規(guī)劃師1對1溝通，量身定制專屬方案。

最后提醒下大家，一定要把握好時間，

根據(jù)我以往的經(jīng)驗 ，有的產(chǎn)品可能不會留到月底，

隨時都有可能發(fā)生變動。

我們越早買，選擇越多，保費也會更便宜，

千萬不要等產(chǎn)品收益降了，保費變貴了，我們再去后悔。

如果你有看中哪款產(chǎn)品或者想了解更多高收益產(chǎn)品，都可以找我咨詢。

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