很多朋友買重疾險都會糾結(jié)：

保定期還是保終身好？

要不要附加身故責(zé)任？

一方面，想著如果沒有因病出險，至少還有身故出險，

畢竟「人固有一死」嘛，無論如何都有得賠，不虧。

但另一方面，若保終身含身故，保單整體價格就會變貴。

到底有沒有折中的辦法，能二者兼顧？

我來教大家一招。

01

保終身含身故，有必要嗎？

先說結(jié)論：如果預(yù)算充足，完全有必要。

重疾險的主要作用是什么？彌補收入損失。

當(dāng)我們不幸患病時，能一次性給付賠款，保障生活。

70歲后，雖然我們的經(jīng)濟壓力轉(zhuǎn)小，但患病風(fēng)險增加。

如果不幸確診重疾，一份保終身的重疾險恰好能派上用場。

既能緩解子女的經(jīng)濟壓力，也能讓我們獲得更好的治療。

另一方面，如果沒有因病出險，自然身故時也能獲賠。

一定可以拿到賠付，這就是「保終身+含身故」的魅力。

并且，還有一個好處，帶身故責(zé)任的重疾險現(xiàn)金價值比較高。

等到后期大后期，現(xiàn)價會趨近重疾險保額：

這個時候如果身體依舊健康，可以選擇退保，

把現(xiàn)金價值都拿出來，當(dāng)養(yǎng)老金用也完全OK。

當(dāng)然了，這樣買下來價格肯定不會便宜。

以i無憂2.0為例，50萬保額20年繳，不附加責(zé)任。

保至70歲：5750元/年保終身含身故：13500元/年

貴了一倍不止...

我教大家一個超值買法，既有重疾保障，還能順道做理財。

02

這樣買立省十幾萬

答案就是組合著買：

買保至70歲的重疾險，省下的錢拿去投資理財。

給大家比對下詳細的賠付數(shù)額，以30歲老王為例：

高性價比重疾險買保終身含身故，PK保至70歲，每年多交13700元。

咱們四舍五入一下，就是14000元，按10年交投到增額壽里。

歲享金生，傳統(tǒng)型增額壽，IRR接近3%。

老王71歲時，保單現(xiàn)價39萬+；80歲時，已達51萬。

此時重疾險保障已結(jié)束，如果不幸患病，

可以從歲享金生這份增額壽保單里取錢，用作醫(yī)療開支。

如果一直都很健康沒出險，歲享金生會不斷利滾利。

90歲時賬戶里有68.5萬+，拿出來養(yǎng)老或是傳給后代都OK。

而且這部分收益，減去當(dāng)時重疾險、增額壽的本金24.25萬，

還凈賺44.25萬，相當(dāng)于既提供了保障，又兼顧了理財。

悅享盈佳就更不用說了，作為分紅型增額壽，收益會更高。

保底IRR在2.3%左右，疊加分紅能去到3.7%+。

老王71歲時，保單現(xiàn)價就已經(jīng)有50.2萬+，

成功“續(xù)上”了重疾險的50萬保額，而且是無縫銜接的那種。

越往后，復(fù)利收益越可觀，80歲時70.8萬+，90歲時103萬+。

用作醫(yī)療費綽綽有余，還能滿足其他開支需求。

當(dāng)然了，分紅收益是浮動的，這點大家要明確。

悅享盈佳實際能到手都少錢，要看可分配盈余。

針對承保公司中郵保險，我也進行了詳細調(diào)查。

簡單一句話，還是相當(dāng)靠譜，值得期待的~

所以，如果你覺得只單純買一份重疾險“太虧”，

想提高杠桿，可以嘗試「保定期重疾險+理財險」的買法。

不過，有一點必須要提醒你們。

這種組合買法，并非百分百完美。

它面臨最大的問題，就是無法預(yù)知的壽命。

如果在早期因意外身故，比如老王41歲時，那么：

重疾險不賠，增額壽的現(xiàn)價也只有16萬+...

所以如果想穩(wěn)賺不虧，重疾險最好還是買「保終身+含身故」，

在此基礎(chǔ)上還有閑錢，可以再買些理財險，鎖定長期高利率。

03

高性價比重疾險

最后，再推薦2款高性價比重疾險。

達爾文9號：保障全面價格低，綜合性價比高i無憂2.0：適合身體有異常的朋友，大公司出品

達爾文9號，擁有四大核心亮點：

① 繳費期最長35年，更易觸發(fā)豁免。② 重疾賠付后，所有輕中癥保障繼續(xù)有效。③ 重疾保費補償保險金：繳費期內(nèi)患重疾返還已交保費④ 價格便宜，比同類產(chǎn)品都便宜。

而且正值剛上線期間，它還放寬了核保要求。

刪除了部分疾病問詢，增加了超多例外事項。

詳細分析戳這里→沖鴨，買重疾險最好的時刻~

身體條件允許能買的，直接拿下達爾文9號，不用猶豫。

因為無論保障還是價格，它都是數(shù)一數(shù)二的存在。

如果買不了也不用擔(dān)心，可以看看i無憂2.0。

這個系列的重疾險，主打的就是核保寬松：

不問詢幾年內(nèi)的檢查異常，同時像乙肝、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、胃或腸道息肉、子宮肌瘤、頸椎病、1級高血壓等高發(fā)疾病，也有機會承保。

身體有異常的朋友可以考慮這款，大概率能買上。

而且論保障，i無憂2.0也是完全挑不出錯。

該有的輕中重癥，可選的疾病關(guān)愛金、癌癥二次賠等都有。

再加上它是人保壽險承保，大公司產(chǎn)品，可以放心入~

以上，

兩款高性價比重疾險，我就簡單分析到這里。

大家按照自身需求，自由選擇合適和入手就成。

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