近年來，存錢賺點收益真的越來越難了。

三大保本儲蓄工具：

銀行定存和國債利率早已降到2%左右。

理財險，固收3.0%時代在上個月已經(jīng)正式落幕。

但！這個月我們還有一個機會——

買帶有分紅的增額壽：

保底確定能到手的收益，預(yù)定利率上限是2.5%，

跟當(dāng)下的2.5%固收型增額壽基本差不多，

還多了一個浮動的分紅收益。

即便分紅只有保險公司演示的一半，預(yù)期收益也非?？捎^：

復(fù)利輕松突破3.0%，折算單利10%+！

01
收益演示

這里我拿一款熱銷產(chǎn)品來做個演示：

每年10萬，交5年，總投入50萬，

第50年，保底的現(xiàn)金價值就已經(jīng)接近150萬！

注意：10月起，保底預(yù)定利率上限從2.5%下調(diào)到2.0%，

所以高收益僅限本月！

要是加上分紅，按分紅實現(xiàn)率50%來算，

預(yù)期現(xiàn)價210多萬，是總投入的4倍多！

這時IRR已經(jīng)突破了3.0%，折算單利突破6.0%！

上個月我們能買到3.0%的固收型增額壽，IRR也只是接近3.0%。

這么看，分紅光是保險公司演示的一半那么多，就能達到這么高的收益，

如果分紅實現(xiàn)率再高一點，那收益就更好看了！

分紅實現(xiàn)率80%、100%的情況下，

大后期IRR都能突破3.5%，折算單利直接10%+！

如果分紅實現(xiàn)率達到120%，140%甚至更高，那收益更是不得了了。

保底收益給足了我們安全感，

分紅收益給了我們更高收益的想象空間，

這就是分紅型增額壽做儲蓄增值的魅力所在。

當(dāng)然，除了收益高，很多人買分紅型增額壽，還是沖著靈活性來的。

因為增額壽有減保功能，等現(xiàn)金價值回本后，

我們需要用錢就可以根據(jù)保險公司的減保規(guī)定，取一些錢出來花。

賬戶里剩下的錢還會繼續(xù)復(fù)利增值，不受影響。

現(xiàn)在越來越多三四十歲的人喜歡買增額壽給孩子當(dāng)教育金，

等自己老了之后，也可以取錢出來當(dāng)養(yǎng)老金，特別靈活。

不少做生意的客戶需要周轉(zhuǎn)資金，也可以用保單貸款功能，

貸出不超過80%的現(xiàn)金價值出來救急，不會影響賬戶里的錢繼續(xù)增值。

話說回來，賬戶里的錢有多少，才是大家最關(guān)注的點，

這個就要看實際的分紅實現(xiàn)率有多高了。

02
實際分紅實現(xiàn)率是多少？

今年之前，保險公司公布的分紅實現(xiàn)率基本都在100%及以上，

個別優(yōu)秀的產(chǎn)品分紅實現(xiàn)率甚至能達到200%！

但前段時間，各家保險公司公布的分紅實現(xiàn)率大跳水，

基本都在100%以下，平均水平在50%左右。

對此，有人說分紅險暴雷了，還有人說保險公司不靠譜，

但實際上，恰恰是因為保險公司遵守監(jiān)管的“限高”規(guī)定，

才統(tǒng)一降低了分紅實現(xiàn)率。

要知道，保險公司為了提升口碑，吸引更多客戶，

應(yīng)該比任何人都希望分紅實現(xiàn)率更上一層樓。

只是如今大環(huán)境利率下行，各行各業(yè)投資賺錢都變難了，

監(jiān)管希望幫保險公司減輕一些壓力，才出手限高。

好在監(jiān)管的限高令目前只是階段性的政策，大概率不會一直存在，

而且根據(jù)保險公司的投資平滑機制，今年因為限高令沒發(fā)出的分紅，會暫時進入保險公司的特別儲備賬戶，以后還是會發(fā)回給我們。

所以，未來的分紅收益還是很值得期待的。

當(dāng)然，前提還是要選對保險公司。

因為買分紅險的本質(zhì)，就是拿錢讓保險公司幫我們做投資！

要知道，保險公司做投資，可比我們自己做投資靠譜多了。

畢竟保險公司的資金池大，可操作空間也大，還有專業(yè)的投資人士操盤，

有的保險公司甚至還成立了自己的資管公司做投資管理，非常專業(yè)。

最厲害的是，保險公司可以拿到我們普通投資者沒辦法接觸到的好項目，比如西氣東輸、南水北調(diào)這些非標品投資。

像上面做收益演示的分紅險背后的保司是中郵人壽，

中郵的第一大股東就是中國郵政集團——財政部長子，大型國有獨資央企。

在這樣優(yōu)越的股東背景下，中郵成立了自己的資產(chǎn)管理公司，

投資項目非常多，主要集中在國家基建、能源、環(huán)保和高新技術(shù)等領(lǐng)域。

其中就涵蓋了前面說的西氣東輸、南水北調(diào)、京滬高鐵、一帶一路這種大項目。

所以，買分紅險，如果選到個有資源有實力的保險公司，

那真的是香餑餑！

03
最后的機會！

可惜，10月起，分紅險的保底預(yù)定利率上限就要從2.5%下調(diào)到2%了！

也就是說，9月30日前，當(dāng)前保底收益2.5%的產(chǎn)品都要全部清空！

背后原因想必大家也都知道，

就跟上個月3.0%終結(jié)是一樣的道理，順著大環(huán)境利率往下走。

如果你想要鎖定更高的確定能到手的保底收益，

那一定要抓緊時間了。

畢竟保底收益高，分紅收益低一點，

總體收益也能輕易達到很不錯的水平。

現(xiàn)在已經(jīng)沒剩多少時間了，

早在月初就已經(jīng)有產(chǎn)品因為額度售完提前消失，

基本都是上午通知，下午就沒了，離場速度非?？?。

想要了解有哪些產(chǎn)品值得入手，更深入了解保險公司詳情的朋友，歡迎來找我咨詢。

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