經(jīng)常有人說(shuō)：

重疾險(xiǎn)是個(gè)好東西，能扛事，就是太貴了，手頭緊可以先不買么？

我建議千萬(wàn)不要輕易放棄重疾險(xiǎn)。

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)沒有替代品，既然需要，那就早買早安心。

至于保費(fèi)貴，是一個(gè)可以解決的問題。

今天我來(lái)講4個(gè)買重疾險(xiǎn)的小技巧，至少能幫你省下30%的保費(fèi)。

01

選品牌溢價(jià)低的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品

說(shuō)到買重疾險(xiǎn)，很多人第一反應(yīng)就是買個(gè)大公司的。

但一看價(jià)格又會(huì)被嚇退，難道買個(gè)靠譜的保障，一定要掏空錢包嗎？

其實(shí)不用的。

無(wú)論是什么品牌，重疾險(xiǎn)都有合同保護(hù)，有國(guó)家兜底，完全不用擔(dān)心。

當(dāng)然，如果你確實(shí)對(duì)大品牌有偏好，

我就建議挑一款品牌溢價(jià)比較低的，能省不少錢。

不信我找兩款少兒重疾險(xiǎn)，給你們對(duì)比看看：

可以看到，同為大公司產(chǎn)品，

友邦的這款重疾險(xiǎn)一年要6000左右，而右邊由央企控股的大保司產(chǎn)品，只要4000多。

那友邦的重疾險(xiǎn)為什么貴了近50%呢？是保障更多嗎？

倒不是。

可以看看我表格中列出的保障對(duì)比。

重/中/輕癥方面的保障，大家差不多，比例也持平。

少兒特疾、罕疾方面的保障，網(wǎng)紅產(chǎn)品明顯更加全面，賠得也更多。

甚至還有4項(xiàng)特色保障，也是只有網(wǎng)紅產(chǎn)品才有。

所以，如果你不是某個(gè)品牌的忠實(shí)粉絲，就不妨把眼界放寬一些。

反正大公司也不止一家，多挑挑。

只有多對(duì)比，才能挑到保障更優(yōu)秀、價(jià)格更美麗的好產(chǎn)品。

特別是一些有開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)渠道的大公司，他們放在線上賣的產(chǎn)品會(huì)比線下便宜很多。

就像網(wǎng)上買東西，很多時(shí)候就是比實(shí)體店要便宜。

不過，普通消費(fèi)者大多會(huì)有信息偏差。

很多人都不知道去哪里找好產(chǎn)品，更不懂得怎么去看條款，對(duì)比保障的好和壞。

這時(shí)候，有個(gè)專業(yè)人士來(lái)幫忙就很重要了。

如果你正在為挑重疾險(xiǎn)發(fā)愁，建議來(lái)找我?guī)湍汜槍?duì)全市場(chǎng)的產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比和篩選，找到最適合你的那一款。

02

利用“額外賠”，再降一筆保費(fèi)

你可能也聽說(shuō)過，買重疾險(xiǎn)就是買保額。

只是高保額，往往也意味著高保費(fèi)。

如果我想買50萬(wàn)保額，但又承擔(dān)不起相應(yīng)的保費(fèi)怎么辦？

別擔(dān)心，我教你一個(gè)好辦法。

只要買帶有“特定年齡額外賠”的重疾險(xiǎn)，就有機(jī)會(huì)花更少的錢，拿更多的賠付。

比如最近的重疾險(xiǎn)爆款超級(jí)瑪麗12號(hào)，

假設(shè)30歲女性原本想直接買50萬(wàn)保額的，但發(fā)現(xiàn)一年5025的保費(fèi)超出預(yù)算了，就可以換另一種方案——

先買30萬(wàn)保額，同時(shí)附加一份額外賠保障。

這樣就可以做到60歲前重疾多賠80%，也就是賠54萬(wàn)：

這樣一來(lái)，價(jià)格就降到了每年3780塊。

壓力大大減小，而且保證了人生關(guān)鍵時(shí)刻有足額保障，這才是最關(guān)鍵的。

至于60歲之后的保額會(huì)低一點(diǎn)，那也沒事。

因?yàn)槿送诵萘?，家庭?jīng)濟(jì)責(zé)任也減輕了，影響就不大了。

如果你預(yù)算有限又想買高保額，可以試試這個(gè)辦法。

03

趁早買更便宜

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)，會(huì)隨著時(shí)間變化而變化。

這個(gè)時(shí)間，具體來(lái)說(shuō)分為2種。

一種是“人”的時(shí)間——越年輕的人買，越便宜。

所以我們建議，一定要趕在下次生日前買好保險(xiǎn)。

比如我拿i無(wú)憂3.0重疾險(xiǎn)來(lái)舉例：

一個(gè)人在29歲尾巴的時(shí)候買，比起等到滿30歲再買，

每年可以少支出8130-7890=240，30年下來(lái)就省下了7200塊錢。

所以重疾險(xiǎn)還是早買好，能省不少。

另一種是“產(chǎn)品”的時(shí)間——越早期的產(chǎn)品，越便宜。

市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)經(jīng)常會(huì)更新?lián)Q代，每次更新，價(jià)格往往就會(huì)變貴。

比如兩大經(jīng)典IP：達(dá)爾文和超級(jí)瑪麗。

雖然和同期其他產(chǎn)品比，它們的價(jià)格一向都是最劃算，性價(jià)比最高的。

但是跟早期的自家老款相比，還是免不了漲價(jià)。

這主要和市場(chǎng)大環(huán)境因素有關(guān)。

所以你當(dāng)下能看到的產(chǎn)品，基本是你能買到的最劃算的版本了。

如果有心儀的就趁早下手吧，別拖。

04

拉長(zhǎng)繳費(fèi)期

重疾險(xiǎn)的繳費(fèi)原理和房貸一樣，繳費(fèi)期越長(zhǎng)，每年交錢越少。

經(jīng)濟(jì)壓力比較大的朋友，盡量選繳費(fèi)期更長(zhǎng)的產(chǎn)品。

在這方面，很多保險(xiǎn)公司也越來(lái)越人性化了。

以前的重疾險(xiǎn)最長(zhǎng)只能分30年交，現(xiàn)在有的已經(jīng)能分35年交了。

拉長(zhǎng)繳費(fèi)期，還有一個(gè)好處。

一般重疾險(xiǎn)在出險(xiǎn)之后，剩余的保費(fèi)都不用再交了。

比如一個(gè)人剛交費(fèi)2年就得了輕癥，如果他選的是35年交，那就可以免了剩余33年的保費(fèi)，合同還會(huì)有效。

這樣就等于幾乎沒花錢，還享受了長(zhǎng)期的保障。

05

寫在最后

重疾險(xiǎn)本身含金量高，每年的保費(fèi)支出確實(shí)不小。

不過也正因?yàn)檫@樣，它更值得我們多花心思去研究。

哪怕是多了解一個(gè)小技巧，也能省下一大筆錢。

除了上面4個(gè)比較常用的辦法之外，

我還有很多節(jié)省保費(fèi)的技巧，比如根據(jù)每個(gè)家庭的不同情況，靈活搭配產(chǎn)品、控制保額、調(diào)整保障期限、優(yōu)化保障責(zé)任等等。

最終目的都是幫你花最少的錢，配到最合適的保險(xiǎn)。

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