前兩天和一個(gè)朋友約晚飯，席間她和我說很想快點(diǎn)到國(guó)慶節(jié)。

我心想她應(yīng)該是要去哪里瀟灑，沒想到她說想回家陪爸媽。

一時(shí)間，百感交集。

長(zhǎng)大后的我們有工作要忙，有小家要顧，往往容易忽略父母。

然而父母年歲漸長(zhǎng)，身體健康大不如前，正是需要保護(hù)的時(shí)候。

除了陪伴，他們更需要一份保障，能解決看病時(shí)的后顧之憂。

可喜的是，現(xiàn)在很多人對(duì)保險(xiǎn)有超前認(rèn)知，都有為父母配置的打算。

只是給父母買保險(xiǎn)并不是件容易事兒，稍有不慎就踩坑。

其中的細(xì)節(jié)，今天我就和大家展開講講。

01

坑一：給父母買重疾險(xiǎn)，造成保費(fèi)倒掛

如果有人強(qiáng)烈建議你給父母買重疾險(xiǎn)，聽我一句勸，快跑別回頭！

給父母買重疾險(xiǎn)絕對(duì)是智商稅，貴不說，保障還不咋地。

尤其是父母已經(jīng)在55歲以上的，基本上都不用考慮。

為啥？很簡(jiǎn)單的道理，保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)。

父母年歲漸長(zhǎng)，患病概率增加，出險(xiǎn)概率也更高。

我們給父母買重疾險(xiǎn)的初衷是好，就是想在他們生病時(shí)能有錢接受最好的治療。但，保險(xiǎn)公司不是傻子，虧本的買賣誰愿意做？

為了減小虧損，保司勢(shì)必會(huì)在別的方面平衡回來。

一是保額，二是保費(fèi)。

我研究了很多重疾險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)了這么個(gè)規(guī)律：

50歲人群投保，免體檢保額最多能買20萬；

55歲人群投保，免體檢保額最多只能買10萬。

可以說，年齡越大能買到的保額就越少。

就這點(diǎn)保額，起不到大作用就算了，價(jià)格還不便宜。

以目前市場(chǎng)上高性價(jià)比的三款重疾險(xiǎn)為例：

10萬的保額7萬的價(jià)格，實(shí)際只能提供不到3萬的保障。

而且這還買的是裸重疾險(xiǎn)，如果再附加其他保障，分分鐘保費(fèi)倒掛。

這杠桿比，真的沒必要。

所以對(duì)于絕大部分普通家庭，我都不建議給父母買重疾險(xiǎn)。

當(dāng)然，如果你有錢，那情況就大不相同，畢竟每個(gè)人消費(fèi)觀念不同~

又或者說你想買的不是保額，而是醫(yī)療資源（也就是綠通服務(wù)）。

眾所周知，我國(guó)醫(yī)院普遍存在這種情況：看病難、住院難、手術(shù)難。

有的時(shí)候真不是沒錢看病，而是完全排不上號(hào)。

所以，能有一手的醫(yī)療資源就很重要了，而買重疾險(xiǎn)就能解決這個(gè)問題。

目前市面上綠通服務(wù)最優(yōu)秀的，就是同方全球人壽的→凡爾賽PLUS。

對(duì)接全國(guó)98%的權(quán)威醫(yī)院，承諾7天內(nèi)安排住院（華西醫(yī)院為1個(gè)月）：

經(jīng)濟(jì)允許的情況下，也可以給父母買個(gè)10萬保額，鎖定優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源。

不過要注意，凡爾賽PLUS的最大承保年齡為55周歲，想買的得抓緊哦。

另外，再次強(qiáng)調(diào)，前提條件一定要經(jīng)濟(jì)允許再考慮入手！

坑二：忽略健康告知，后續(xù)理賠不順

買保險(xiǎn)，一定要如實(shí)做好健康告知！

父母年紀(jì)大了，身體多少會(huì)存在一些問題，這是無法避免的。

但我們可不能為了能成功投保，就進(jìn)行隱瞞，否則分分鐘拒賠。

因?yàn)?，保險(xiǎn)公司有一百種方式查你的醫(yī)療記錄→保險(xiǎn)公司是怎么查病史的

那健康告知怎么做呢？

我們只需秉持一個(gè)原則：有問必答，不問不答。

無論是住院還是門診，凡是健康告知里問到的，都如實(shí)回答。

否則理賠時(shí)，痛哭流涕的絕對(duì)是你。

至于沒問到的也不用主動(dòng)講，降低核保效率不說，還可能會(huì)影響投保。

總之，大家認(rèn)真對(duì)待、如實(shí)告知，就沒有問題了。

如果有銷售人員和你說：“沒事，問到的你全部填否就行。”

這時(shí)候不用考慮，直接換個(gè)人咨詢吧！

坑三：購(gòu)買理財(cái)險(xiǎn)，忽略回本時(shí)間

增額終身壽、年金險(xiǎn)，絕對(duì)是最近爆火的存在。

增額終身壽：

安全穩(wěn)定，保本保息，利率白紙黑字寫進(jìn)合同；

可減保，具有高靈活性，資產(chǎn)隔離/傳承/投保人豁免等功能。

年金險(xiǎn)：

能定時(shí)、定量、定向地提供安全、穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

很多人來咨詢，說想要給父母買一份，讓他們能頤養(yǎng)天年。

我的建議是，增額終身壽險(xiǎn)可以考慮拿下，回本快而且收益不俗。

例如弘康金玉滿堂（將于9.30日下架）、國(guó)聯(lián)益利多2.0這兩款產(chǎn)品：

給54歲的父親買，年交5萬交5年，第7年就能回本。

保單現(xiàn)價(jià)也是一直按復(fù)利遞增，到后期能突破百萬。

父親可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)需求，隨時(shí)減保取現(xiàn)，非常靈活方便。

如果想給父母買增額終身壽，這兩款產(chǎn)品都很不錯(cuò)。

特別提醒：弘康金玉滿堂已宣布將于9.30日下架，額度大概率會(huì)提前售空，有意向購(gòu)入的朋友最好抓緊時(shí)間。

至于養(yǎng)老年金，我就不建議大家給爸媽買了。

因?yàn)榛乇舅俣?，真的很慢很慢?/p>

比如給56歲的父親買，65歲開始領(lǐng)養(yǎng)老年金，得到保單第23年才能回本：

所以給父母買養(yǎng)老年金性價(jià)比真的不高，尤其是55歲以上，意義不大。

因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)，本來走的就是長(zhǎng)期主義的路子。

復(fù)利思維、鎖定使用，到時(shí)間領(lǐng)取，需要長(zhǎng)時(shí)間積累才能回本。

給父母買，七八十歲才能回本不說，再算上通貨膨脹，能干點(diǎn)啥？

02

說完坑，再來講講給父母配置保險(xiǎn)的正確打開方式。

綜合年齡、價(jià)格、身體健康狀況等多種因素，父母必買的保險(xiǎn)就是百萬醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)，老少皆宜的險(xiǎn)種。

保障范圍廣，一般醫(yī)療、重疾醫(yī)療、外購(gòu)藥等費(fèi)用均可報(bào)銷。

增值服務(wù)優(yōu)秀，有住院墊付、二次診療、院后照護(hù)、體檢報(bào)告解讀等等。

給50歲左右的父母買，千把來塊就能買到上百萬保額，性價(jià)比很高。

不過有一點(diǎn)要和大家說清楚，百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人的健康要求嚴(yán)苛。

人上了年紀(jì)身體多少會(huì)有一些健康問題，比如高血壓、結(jié)節(jié)等。

所以大家在購(gòu)買前，最好找專業(yè)人士尋求幫助。

再來說意外險(xiǎn)。

老年人遭受意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)大于其他年齡群體。

意外摔傷、骨折、磕著碰著，對(duì)老年人來說十分常見。

所以給父母買意外險(xiǎn)很有必要，并且要重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療保障。

如果還能提供意外骨折保障，就更好了。

這里也列舉兩個(gè)真實(shí)配置方案，大家可以參考。

一個(gè)是52歲的劉阿姨，身體健康無異常，我給她推薦的是太平洋醫(yī)享無憂和鼎和小蜜蜂2號(hào)超越版：

這兩款產(chǎn)品的不單只保障全面、保額足，價(jià)格還很便宜。

劉阿姨只花了1724元，就獲得不俗的保障。

而且有一點(diǎn)值得關(guān)注，醫(yī)享無憂是保證續(xù)保20年的產(chǎn)品。

劉阿姨投保成功，就相當(dāng)于鎖定了未來長(zhǎng)達(dá)20年的保障。

無論在此期間她是生病了、理賠了，還是產(chǎn)品停售了，都不會(huì)有影響！

配置百萬醫(yī)療險(xiǎn)，建議優(yōu)先考慮這款產(chǎn)品。

而王大爺情況則不同，他今年已經(jīng)62歲了，并且存在尿酸偏高的問題。

能買到較為優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品就是眾安的尊享e生2022，以及孝欣保老年人綜合意外險(xiǎn)2020：

年交保費(fèi)2415元，也能獲得很不錯(cuò)的保障。

而且王大爺買的尊享e生2022雖然是一年期產(chǎn)品，但是只要不停售，就可以一直續(xù)保，一樣不會(huì)因?yàn)樯眢w變差或發(fā)生過理賠就不給續(xù)保。

這一點(diǎn)，是比一般的一年期百萬醫(yī)療險(xiǎn)要好的地方。

所以情況和王大爺類似的，完全可以參考他這份配置方案。

03

以上，一些給父母配置保險(xiǎn)的建議，希望對(duì)大家有所幫助。

如果你還有疑問，可以在留言區(qū)分享或是私信我。

最后，希望大家盡快把父母的保險(xiǎn)安排上，讓他們能早日獲得保障。

另外，也不要忘記多回家陪陪他們哦~

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