每天不到幾塊錢，最高報(bào)銷幾百萬。

這句話，說的就是大家最熟悉的老朋友——百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的高杠桿，相信無需我過多贅述大家也都心中有數(shù)。

簡單一句話：價(jià)格低、保額高、保得全。

除去社保報(bào)銷、一萬免賠額，剩下的醫(yī)療費(fèi)通通都能報(bào)。

花小錢轉(zhuǎn)移大風(fēng)險(xiǎn)，讓我們在大病面前充滿底氣。

所以我常叮囑大家，百萬醫(yī)療險(xiǎn)一定得安排上。

只是作為網(wǎng)紅產(chǎn)品，市場上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)難免良莠不齊。

最近有哪些優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品值得入手？最新榜單這就為大家奉上！

01

目前在售的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，基礎(chǔ)保障大多大同小異。

所以在選擇時(shí)，我們需要更加關(guān)注續(xù)保條件。

我對比了市面上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，挑出4款適合絕大部分家庭購買的產(chǎn)品。

分為“保證續(xù)保”和“一年期”兩大類，逐一給大家講解。

無論是健康體、非標(biāo)體還是高齡人群，都有機(jī)會(huì)獲得保障。

先來看保證續(xù)保。

上榜的產(chǎn)品有醫(yī)享無憂、平安e生保·長期醫(yī)療、好醫(yī)保20年版：

這三款產(chǎn)品最大的優(yōu)勢，就是能提供長達(dá)20年的保障。

不單只保障期長，保障還不俗。

【太平洋醫(yī)享無憂】

醫(yī)享無憂，絕對的優(yōu)等生。

無論是基礎(chǔ)保障還是增值服務(wù)，真的是一點(diǎn)兒都不偏科。

除了基本的特殊門診、門診手術(shù)等保障，它還有特疾醫(yī)療和重疾津貼。

55種特定疾病醫(yī)療：保險(xiǎn)金200萬，扣除免賠額后100%報(bào)銷。

重疾津貼：確診重疾，給付1萬津貼。

就連價(jià)格，也是三款產(chǎn)品最低的，又省下一筆小錢。

家庭投保還可享受5%的優(yōu)惠，超劃算。

最出彩的地方，就是它提供抗癌特藥保障且寫進(jìn)主險(xiǎn)條款。

這也就意味著如果附加此項(xiàng)保障，那么可以和主險(xiǎn)一樣保證續(xù)保20年：

一般產(chǎn)品，可做不到這樣。

所以真不是我吹，醫(yī)享無憂完全是靠實(shí)力在說話。

要說醫(yī)享無憂有哪里不好，那就是55歲以上人群購買需提供半年內(nèi)體檢報(bào)告。

這個(gè)確實(shí)嚴(yán)苛，畢竟年過半百身體多少有點(diǎn)小毛病。

所以為了保險(xiǎn)起見，55歲上以上人群就不建議入手醫(yī)享無憂了。

另外，順嘴提一句大家最近問得很多的藍(lán)醫(yī)保。

其實(shí)醫(yī)享無憂和藍(lán)醫(yī)保，壓根就沒區(qū)別。

就像明星取了個(gè)藝名，白鹿=白夢妍、周深=周星星一樣。

它倆是同一個(gè)產(chǎn)品，保障沒變，只是放在不同的渠道銷售。

所以在醫(yī)享無憂和藍(lán)醫(yī)保兩者間搖擺的朋友，就不用糾結(jié)了~

最后，簡單點(diǎn)評一下醫(yī)享無憂，幫助大家更直觀了解：

符合條件能買的，都建議大家優(yōu)先考慮這款產(chǎn)品。

【平安e生保·長期醫(yī)療】

平安e生保·長期醫(yī)療，基礎(chǔ)保障沒有任何毛病。

可選保障非常豐富，包括重疾特需醫(yī)療、質(zhì)子重離子等。

增值服務(wù)方面，還多了一項(xiàng)專案管理。

生病了有專人幫忙預(yù)約門診醫(yī)生、安排住院，并跟進(jìn)后續(xù)的護(hù)理情況等。

全程指導(dǎo)我們就醫(yī)，大大提高就醫(yī)體驗(yàn)，很是舒心。

同時(shí)它的健康告知比一般產(chǎn)品寬松（某些疾?。?，價(jià)格也是中等水平。

唯一的不足，就是抗癌特藥保障差點(diǎn)意思。

沒有寫進(jìn)主條款，而是附加險(xiǎn)，一旦患癌院外購藥的有效期僅為三年。

如果買不了醫(yī)享無憂，又想買一款20年保證續(xù)保的產(chǎn)品，可以考慮它：

【好醫(yī)保（20年版）】

支付寶的好醫(yī)保（20年版），老網(wǎng)紅了，大家也很熟悉。

各方面都很不錯(cuò)，但有兩點(diǎn)，好醫(yī)保（20年版）沒有醫(yī)享無憂做得好

第一，免賠額。

醫(yī)享無憂如果是家庭投?？晒蚕?萬免賠額，這點(diǎn)好醫(yī)保（20年版）是沒有的。

第二，抗癌特藥保障略有瑕疵。

好醫(yī)保（20年版）的抗癌特藥保障，報(bào)銷比例只有90%，比醫(yī)享無憂少了10%。

抗癌特藥有多貴，大家心里都知道，尤其是看過《我不是藥神》的朋友。

所以這10%怎么說，多少感覺少了點(diǎn)誠意.....

這兩點(diǎn)，好醫(yī)保（20年版）還是有待改善的。

說完不足，再來分析優(yōu)勢。

好醫(yī)保（20年版）最近真的放大招了，核保放寬了很多！

有肺結(jié)節(jié)、高血壓（二級及以上）、先天性心臟病的患者，滿足條件可以標(biāo)體承保：

對高發(fā)的甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)的除外條件也更友好。

這對身體異常的朋友來說，無疑是個(gè)好消息。

但這也容易導(dǎo)致一個(gè)問題，就是做健康告知得更加細(xì)致。

大家都知道，好醫(yī)保（20年版）目前只有支付寶這一個(gè)購買渠道。

所以健康告知和后續(xù)理賠，全靠大家自己琢磨。

如果哪一步?jīng)]做好，很容易影響理賠，拒賠的案例也不少。

所以我建議，上述疾病患者或是對保險(xiǎn)有研究的朋友，可以考慮入手。

最后，照例點(diǎn)評一下好醫(yī)保（20年版）：

再來看一年期產(chǎn)品。

推薦的產(chǎn)品就一款——尊享e生2022。

這款產(chǎn)品最大的缺點(diǎn)，就是無法保證續(xù)保。

不過就算如此，它的穩(wěn)定性也要比其他一年期百萬醫(yī)療險(xiǎn)強(qiáng)得多。

只要產(chǎn)品不停售，就可以一直續(xù)保，不會(huì)因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人身體變差或發(fā)生過理賠就不給續(xù)保。

所以誠摯建議，買不到保證續(xù)保的產(chǎn)品，就選尊享e生2022。

再來說保障，尊享e生2022沒得噴。

畢竟作為眾安保險(xiǎn)的老牌產(chǎn)品，已經(jīng)升級了N次。

相比尊享e生2021，絕對是加量不加價(jià)：

基本保障該有的全部都有，保額也非常充足。

抗癌特藥，還有CAR-T療法用藥奕凱達(dá)，也都在保障范圍內(nèi)。

并且，尊享e生2022還創(chuàng)新了兩項(xiàng)保障：罕見藥品、特定器材耗材費(fèi)。

針對未成年人報(bào)銷30種特藥，保額100萬，同時(shí)提供特定器材耗材保障。

針對女性，提供乳腺假體器械報(bào)銷。

要知道乳房重建這是醫(yī)美范圍，一般醫(yī)療險(xiǎn)都不保的。

對于做過乳腺癌手術(shù)的女性朋友，乳房重建是一筆必花但又昂貴的費(fèi)用。

尊享e生2022能提供這項(xiàng)保障，對女性很友好，確實(shí)亮眼。

另外，可選責(zé)任尊享e生2022也有很多可選保障，不過這里我就不展開說了。

綜合看下來，尊享e生2022沒什么硬傷，除了不能保證續(xù)保。

所以，更加適合買不了保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)的朋友，以及高齡人群：

嗶嗶兩句：

以上四款，是我對比完市面上百萬醫(yī)療險(xiǎn)后覺得最優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品。

它們各有各的優(yōu)勢，當(dāng)然也無可避免地存在一些小缺陷。

所以大家在挑選時(shí)，一定要看清楚自己是否符合承保條件。

不過講真，這百來塊就能買到上百萬保額，還要啥自行車。

02

分析完產(chǎn)品，我再來集中解答3個(gè)關(guān)于百萬醫(yī)療險(xiǎn)大家問得最多的問題。

Q1：保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，期間理賠過還能續(xù)保嗎？

當(dāng)然可以。

雖然從本質(zhì)上來說，百萬醫(yī)療險(xiǎn)是買一年保一年。

第二年續(xù)保，都會(huì)對被保險(xiǎn)人的健康狀況進(jìn)行重新審核。

符合條件就繼續(xù)獲得保障，不符合那也沒辦法。

但如果你買的是保證續(xù)保的產(chǎn)品，就不會(huì)存在這種風(fēng)險(xiǎn)了。

因?yàn)樗臈l款規(guī)定：

保證續(xù)保期間，不會(huì)因被保險(xiǎn)人健康狀況或歷史理賠情況拒保。

換言之，只要是在保證續(xù)保期間，無論發(fā)生什么都可以獲得保障：

能保證我們獲得較長期的穩(wěn)定保障，這就是保證續(xù)保的魅力所在。

這也是為什么，我更建議大家優(yōu)先入手保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

那如果身體條件不允許，買不了保證續(xù)保的產(chǎn)品怎么辦？

這時(shí)候，大家可以看看眾安家的尊享e生2022。

上面我也說過，它雖然是一年期的，但只要產(chǎn)品不停售，就能一直續(xù)保。

身體變差、發(fā)生過理賠，都不會(huì)影響續(xù)保（值得點(diǎn)贊）

相比一般的一年期產(chǎn)品來說，尊享e生2022要穩(wěn)定很多。

Q2：保證續(xù)保到期后，還可以續(xù)保嗎？

前提得看能否滿足這2個(gè)條件。

① 產(chǎn)品未停售

② 你的健康狀況符合承保條件

第一點(diǎn)不用多說，產(chǎn)品都停售了自然是不能續(xù)保的。

第二點(diǎn)，就得看你買的百萬醫(yī)療險(xiǎn)是保證續(xù)保6年的，還是20年的。

先說6年期的。

保證續(xù)保期間屆滿時(shí)再續(xù)第二個(gè)6年，除非產(chǎn)品停售，否則不會(huì)有任何影響。比如好醫(yī)保（6年版），條款就明確作出了規(guī)定：

而且我研究了一下，超越保2020、平安e生保（保證續(xù)保2020）都是這么規(guī)定的。

再來說20年期的。

保證續(xù)保期間屆滿時(shí)再續(xù)第二個(gè)20年，得經(jīng)保險(xiǎn)公司同意：

這個(gè)“經(jīng)同意”就很靈性，但實(shí)際意思大家懂的都懂。

無非就是要核實(shí)被保險(xiǎn)人的健康狀況、理賠情況（當(dāng)然具體得看保司）。

所以單就“保證續(xù)保期屆滿后再續(xù)保”的條件設(shè)定而言，6年期比20年期要寬松。

但綜合停售風(fēng)險(xiǎn)來看，我還是更建議優(yōu)先考慮保證續(xù)保20年期的產(chǎn)品。

因?yàn)?年期的一旦停售，任它續(xù)保條件再寬松我們也無法繼續(xù)獲得保障。

就算有的產(chǎn)品規(guī)定可以無健康告知、無等待期續(xù)保新產(chǎn)品，但新品長什么樣，價(jià)格如何都不得而知。

不過可以肯定的是保險(xiǎn)公司絕不會(huì)讓自己吃虧，所以我們還是很被動(dòng)。

而20年期的，等于三個(gè)6年期，保障來得更久更穩(wěn)定。

Q3：買了保1年/6年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，有必要換成20年的嗎？

自從保20年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)面市，很多朋友都有這個(gè)疑惑。

先說說我的建議：

買了1年/6年期的產(chǎn)品，如果還沒到期那就繼續(xù)持有，享有保障。

臨近/已經(jīng)到期的，建議提前換成保證續(xù)保20年的（畢竟有等待期）。

還沒買/準(zhǔn)備買百萬醫(yī)療險(xiǎn)的，直接選擇保證續(xù)保20年的就行。

為什么這么建議？

因?yàn)橘I百萬醫(yī)療險(xiǎn)，最重要的就是穩(wěn)定性！

1年期的不用說，一旦我們今年生病了來年分分鐘裸奔。

6年期肯定比1年期的要好，可一旦產(chǎn)品停售還是無法獲得保障。

20年期雖然也會(huì)停售，但怎么也比6年期的要多保14年。

所以綜合來看，我是更傾向于20年期的。

而且產(chǎn)品保障方面，20年期的產(chǎn)品也是絲毫不差。

比如我上面介紹的太平洋醫(yī)享無憂，就是當(dāng)前最爆的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

03

每個(gè)月，我都會(huì)對市場上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行定期盤點(diǎn)。

這么對比看下來，真的由衷感慨百萬醫(yī)療險(xiǎn)的進(jìn)步很大。

從一開始只保一年，發(fā)展到現(xiàn)在最長能保20年；從一開始保障責(zé)任較為單一，到現(xiàn)在連增值服務(wù)也越來越多樣。

而且價(jià)格還不貴，讓我們能花小錢保大病，無論大人孩子都應(yīng)該來一份。

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