藥品短缺現(xiàn)象一直沒(méi)有消失，今年也不例外，最近一段時(shí)間，全國(guó)各地不斷出現(xiàn)阿糖胞苷、甲氨蝶呤、維A酸等藥品斷貨或供應(yīng)不足的現(xiàn)象。

為解決藥品短缺問(wèn)題，國(guó)家不斷出臺(tái)保障措施。10月9日，五部委聯(lián)合《第一批鼓勵(lì)仿制藥品目錄》，有33個(gè)藥品被納入名單。

國(guó)內(nèi)仿制藥的機(jī)會(huì)來(lái)了。

注：伊沙匹隆、氟維司群為乳腺癌治療藥物，阿巴卡韋為抗艾滋病毒藥物，尼替西農(nóng)則用于治療兒童罕見(jiàn)病，巰嘌呤用于白血病患兒。

仿制藥，是指與被仿制藥具有相同的活性成分、劑型、給藥途徑和治療作用的替代藥品。

而原研藥，指原創(chuàng)性的新藥，經(jīng)過(guò)對(duì)成千上萬(wàn)種化合物層層篩選和嚴(yán)格的臨床試驗(yàn)才得以獲準(zhǔn)上市。目前在我國(guó)，原研藥主要是指過(guò)了專利保護(hù)期的進(jìn)口藥。

原研藥往往售價(jià)偏高。尤其是罕見(jiàn)病、重大疾病等所需藥物因?yàn)椴豢商娲詢r(jià)格更是昂貴。

以進(jìn)口抗癌藥為例，早在2015年，白血病患者從印度代購(gòu)仿制藥格列衛(wèi)的事件就暴露了仿制藥與進(jìn)口抗癌藥的巨大差價(jià)?！段也皇撬幧瘛肪褪且源耸聻樵透木巹?chuàng)作的。

現(xiàn)在中國(guó)鼓勵(lì)研發(fā)生產(chǎn)仿制藥，罕見(jiàn)病藥品短缺有望緩解。越來(lái)越多的仿制藥會(huì)進(jìn)入醫(yī)院、進(jìn)入醫(yī)保目錄，老百姓將有可能用上更加便宜實(shí)惠的同類仿制藥。

這能給我們普通老百姓什么啟發(fā)呢？

當(dāng)然是趕緊買醫(yī)保呀！

一、什么是醫(yī)保？

目前我國(guó)醫(yī)保包括「城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療」三種。只要交了其中一種，你就是有醫(yī)保的人。

1）城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)（職工醫(yī)保）

上班族交的就是職工醫(yī)保。個(gè)人和公司各繳一部分，每個(gè)月由公司直接從我們工資中扣除各自需要繳納的比例。

2）城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)（居民醫(yī)保）

老人、孩子、家庭主婦、自由職業(yè)者，交的是居民醫(yī)保。

3）新型農(nóng)村合作醫(yī)療（新農(nóng)合）

農(nóng)村居民的參保形式。不過(guò)，從2018年起，醫(yī)保逐漸不分城市和農(nóng)村了，北京等地區(qū)已經(jīng)告別「新農(nóng)合」，農(nóng)村醫(yī)保直接納入城鄉(xiāng)居民醫(yī)保范圍。

二、為什么建議你買醫(yī)保？

1）投保幾乎無(wú)門檻

不用健康告知，不考慮既往病史，可帶病投保、不分職業(yè)，投保年齡寬泛。

無(wú)論你的身體狀況如何，哪怕你已經(jīng)得了癌癥，哪怕你七老八十，醫(yī)保仍然不會(huì)把你拒之門外，交了醫(yī)保你就還是「自己人」，可以參與報(bào)銷。

而商業(yè)保險(xiǎn)是絕不會(huì)輕易接受帶病投保的，一旦有醫(yī)療記錄或體檢沒(méi)過(guò)健告，想?yún)⒈?bào)銷，沒(méi)門。

說(shuō)白了，社會(huì)醫(yī)保是半強(qiáng)制性的，幾乎沒(méi)有門檻。而商業(yè)保險(xiǎn)是互相選擇，有門檻有競(jìng)爭(zhēng)。

2）保證終身續(xù)保

只要你別斷繳，理論上社保你可以一輩子持續(xù)擁有，不用擔(dān)心不能繼續(xù)買。

這是目前市面上唯一可以保證終身續(xù)保的醫(yī)療保險(xiǎn)。

醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)滿足一定的累計(jì)年限要求后（各地要求不同），可以醫(yī)保退休。退休的待遇是可以終身免費(fèi)繼續(xù)享受醫(yī)療報(bào)銷。

3）保障范圍和報(bào)銷比例逐漸在拓寬

目前城鎮(zhèn)職工的基本醫(yī)保報(bào)銷比例，基本能達(dá)到70%。居民醫(yī)保報(bào)銷比例低一些，在60%左右。

醫(yī)保保障范圍每年也在不斷拓寬更新。

今年8月，國(guó)家醫(yī)保局公布了新版國(guó)家基本醫(yī)保、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)的藥品目錄。此次目錄常規(guī)準(zhǔn)入部分共2643個(gè)藥品，新增了148個(gè)品種。新增藥品覆蓋了優(yōu)先考慮的國(guó)家基本藥物、癌癥及罕見(jiàn)病等重大疾病治療用藥、慢性病用藥、兒童用藥等。

4）有醫(yī)保，商業(yè)保險(xiǎn)更便宜

有醫(yī)保，部分商業(yè)保險(xiǎn)更便宜。市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)大多分為兩個(gè)版本，一種適合有醫(yī)保的人購(gòu)買，價(jià)格便宜，另一種適合沒(méi)有醫(yī)保的人，價(jià)格要貴上不少。

如果只有一個(gè)版本，有醫(yī)保和沒(méi)醫(yī)保的報(bào)銷比例會(huì)有所不同。

總的來(lái)說(shuō)，社會(huì)醫(yī)保絕對(duì)是百姓的福利，因?yàn)樯鐣?huì)醫(yī)保是國(guó)家機(jī)制，不是為了追求利潤(rùn)。除非你嫌棄自己錢太多，否則別看不上醫(yī)保。

三、有了醫(yī)保，還需要商保嗎？

有人就要說(shuō)了，醫(yī)保這么好，買它就夠了，不用浪費(fèi)錢買商保了。

其實(shí)這樣想就錯(cuò)了，中國(guó)十幾億人口，因?yàn)樯鐣?huì)醫(yī)保覆蓋面廣，注定水平不會(huì)高，存在明顯局限性。

1）社保報(bào)銷范圍、報(bào)銷比例、住院就醫(yī)都有限制

醫(yī)保上有封頂線，下有起付線，中間還有自費(fèi)項(xiàng)目，醫(yī)保可報(bào)銷的部分不是100%。

不同的地區(qū)有不同的起付線和封頂線，另外一些特效藥、靶向藥、進(jìn)口藥都屬于自費(fèi)內(nèi)容的范疇，盡管近年來(lái)醫(yī)保已經(jīng)把許多進(jìn)口藥納入范疇，但依然飲鴆止渴。

大病醫(yī)保只能報(bào)銷50%-70%的部分，剩余部分就屬于自付。

剩下中間的紅色方塊，就是醫(yī)保報(bào)銷的部分。

除開(kāi)這個(gè)大病報(bào)銷額度，更多限額則是在兩定、三目錄上。

兩定范圍之外的就醫(yī)都是無(wú)法得到醫(yī)保報(bào)銷的，異地就醫(yī)（比較麻煩），私立醫(yī)院，以及公立醫(yī)院的特需部都不能享受到。

醫(yī)保報(bào)銷嚴(yán)格按照三目錄的范圍進(jìn)行，許多進(jìn)口藥、特效藥并不是第一時(shí)間能納入醫(yī)保報(bào)銷藥品目錄 ，國(guó)際上研制出來(lái)的新藥品，國(guó)內(nèi)最快也要1-3年才能引進(jìn)，這個(gè)時(shí)間是病人與生命賽跑的時(shí)間。

加上嚴(yán)格規(guī)范的診療項(xiàng)目以及設(shè)施范圍，對(duì)于范圍外的費(fèi)用，就只能自費(fèi)了。

所以僅僅靠醫(yī)保遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

2）醫(yī)?？拱┧幎倘?/strong>

去年17種癌癥特效藥引入醫(yī)保，價(jià)格大幅度下降。

湖南一位乳腺癌患者聽(tīng)到赫賽汀入醫(yī)保的消息，開(kāi)心得跳起來(lái)，結(jié)果療程都結(jié)束了，醫(yī)保報(bào)銷還沒(méi)落地執(zhí)行。

腫瘤藥物「消失」了。

腫瘤藥物一直在缺貨。乳腺癌患者每隔21天就要注射一次赫賽汀，結(jié)果等了兩個(gè)月都沒(méi)等到，一到貨馬上被搶光，納入醫(yī)保后，赫賽汀就更難用上了。

有些患者找遍廣西、廣東各大醫(yī)院，仍然一針難求，只能把化療時(shí)間推后。

輾轉(zhuǎn)在不同醫(yī)院和藥房里求藥，成了癌癥患者痛苦的現(xiàn)狀。除了醫(yī)保報(bào)銷流程在各地執(zhí)行的落實(shí)有政策銜接問(wèn)題外，全國(guó)各地的醫(yī)保報(bào)銷還設(shè)置了苛刻的報(bào)銷條件：

農(nóng)村合作醫(yī)療只有住院才能報(bào)銷，職工和居民醫(yī)?？梢蚤T診開(kāi)藥報(bào)銷；

地方政策，一代藥用過(guò)醫(yī)保報(bào)銷，二代藥就不再享受報(bào)銷；

本地醫(yī)保規(guī)定，非醫(yī)院藥物無(wú)法報(bào)銷；

醫(yī)生說(shuō)靶向藥必須在放化療無(wú)效后才能報(bào)銷；不住院就不給報(bào)。

不過(guò)相信仿造藥的研發(fā)生產(chǎn)，在將來(lái)能有效改善這個(gè)問(wèn)題。

3）醫(yī)保只能報(bào)銷,沒(méi)有補(bǔ)償,沒(méi)有墊付功能

重大疾病發(fā)生會(huì)產(chǎn)生兩塊費(fèi)用，直接醫(yī)療費(fèi)用和間接醫(yī)療費(fèi)用。

直接醫(yī)療費(fèi)用指治療費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)檢查費(fèi)等，醫(yī)保只能先繳費(fèi)再報(bào)銷，如果不幸罹患重疾，動(dòng)輒需要30萬(wàn)50萬(wàn)治療費(fèi)，普通家庭只能砸鍋賣鐵四處湊錢。

遇到這種情況如果不能及時(shí)籌到錢往往會(huì)錯(cuò)過(guò)最佳的治療時(shí)機(jī)。

而如果此時(shí)有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，就可以讓保險(xiǎn)公司與醫(yī)院直接對(duì)接，墊付治療費(fèi)，輕松爭(zhēng)取到黃金時(shí)間。

間接醫(yī)療費(fèi)用包括康復(fù)費(fèi)，營(yíng)養(yǎng)費(fèi)，收入損失費(fèi)、看護(hù)費(fèi)等。

不要小看這一部分的費(fèi)用，生一場(chǎng)大病要兩三年無(wú)法工作，甚至?xí)スぷ鳌?/p>

家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源一斷，如何維持日常生活需求的運(yùn)轉(zhuǎn)？如果還有老人要贍養(yǎng)、還有孩子的教育支出，巨大的間接醫(yī)療費(fèi)也會(huì)壓垮家人。

而商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)恰好可以彌補(bǔ)我們的收入損失。

四、寫在最后

醫(yī)保就像保暖內(nèi)衣，商業(yè)保險(xiǎn)就像羽絨服外套。

要不要買商業(yè)醫(yī)療？其實(shí)就是“除了保暖內(nèi)衣，我還要不要穿其他衣服”的問(wèn)題。

答案是肯定的，相信大家都不習(xí)慣裸奔上街。

但怎么個(gè)穿法，并沒(méi)有統(tǒng)一定式，可以按喜好、身體情況來(lái)選擇。

同時(shí)也豐儉由人，不寬裕就先解決基本，寬裕的就可以多置辦點(diǎn)。

如果不知道怎么買怎么挑，歡迎來(lái)撩學(xué)姐~