前天，學(xué)姐給大家介紹了全民福利——醫(yī)保。

醫(yī)保不限職業(yè)、年齡、健康都可參與，低價格獲得基本醫(yī)療保障。

不過，咱們也說了，醫(yī)保的報銷存在很大的局限性。

絕大部分療效好但價格高昂的特效藥、抗癌藥都報不了。

那么，有沒有一類產(chǎn)品，同樣門檻低價格低，還能讓普通人用得起特效藥的嗎？

還真的有！

它叫「惠民保險」，目前已有近十家城市上線了。我們今天就來聊一下它。

一、惠民保險是什么？

「惠民保險」，是由地方政府牽頭，與保險公司合作推出的商業(yè)醫(yī)療險。

這類保險，屬于民生工程，所以自帶親民屬性。

價格便宜、沒有健康告知、沒有年齡限制。

投?；局挥幸粋€條件：擁有當(dāng)?shù)蒯t(yī)保。

只要是當(dāng)?shù)蒯t(yī)保的參保人，花幾十元買份惠民保險，就能擁有100萬住院醫(yī)療和特效藥報銷額度。（具體城市額度有差異）

醫(yī)保目錄內(nèi)沒報銷完的住院費(fèi)用，醫(yī)保目錄外的自費(fèi)特效藥，統(tǒng)統(tǒng)可以找「惠民保險」搞二次報銷。

據(jù)我所知，目前已有九個城市上線了「惠民保險」，它們分別是：

廣州、佛山、深圳、惠州、蘇州、南京、珠海、成都、海南。

下面，簡單給大家介紹一下。

二、不同城市的惠民保險

1.廣州惠民保

廣州惠民保于2019年末上線，由平安健康承保。

49元保一年，最高可報銷100萬，免賠額2萬，保障內(nèi)容分兩部分。

第一是住院醫(yī)療費(fèi)用。由社保報銷完之后的個人自付部分，可以通過惠民保進(jìn)行報銷。

第二是特定藥品費(fèi)用。保的15種藥品都是醫(yī)保目錄外的自費(fèi)藥，可大大減輕患者負(fù)擔(dān)。

不過要給大家提個醒，雖然這款產(chǎn)品不管身體狀況如何，都可以購買，但是有些重疾既往癥是不能報銷的。

舉個例子，如果身患乳腺癌，購買惠民保后，乳腺癌的住院費(fèi)用及特定藥品費(fèi)用都不能報銷，但乳腺癌之外的疾病費(fèi)用可以報銷。

2.深圳重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險

深圳不愧是特區(qū)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力從這款「重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險」可見一斑。

住院醫(yī)療報銷額度上不封頂，免賠額也只有1萬。

更驚人的是，這款產(chǎn)品定價30元/年，還不拒賠任何的既往癥，實(shí)在好得沒話說。

非要雞蛋里挑骨頭，那大概是特效藥報銷有限制，每年上限15萬，額度有些低。

像治療肺癌的安圣莎，每月買藥的平均花費(fèi)就在5萬元左右。

3.佛山佛醫(yī)保

佛山的惠民保險「佛醫(yī)?！?，價格比廣州深圳貴，保障內(nèi)容也復(fù)雜得多：

• 醫(yī)保目錄內(nèi)住院及特疾、慢性病門診費(fèi)用：醫(yī)保報銷后，扣除2萬元免賠額，按80%比例報銷，封頂線100萬；

• 醫(yī)保目錄內(nèi)超高額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償：醫(yī)保報銷后自費(fèi)超過20萬，按90%比例報銷，封頂線27萬；

• 醫(yī)保目錄外住院費(fèi)用：2.5萬元免賠額，按60%比例報銷，封頂線100萬；

• 醫(yī)保目錄外特定藥費(fèi)用：15種指定抗癌藥，去掉1萬元免賠額，按90%比例賠付，若投保前已患癌，賠付比例降至60%，每年最高報銷12.6萬；

總的來看，貴有貴的道理。

「佛醫(yī)保」醫(yī)保目錄內(nèi)外的費(fèi)用都可以報銷，還保障部分門診費(fèi)用，是幾大城市中獨(dú)有的。

4.蘇州蘇惠保

每年49元，保住院醫(yī)療+15種特效藥。

住院醫(yī)療免賠額2萬，特效藥報銷則0免賠。

報銷比例70%，最高可報銷200萬。

說實(shí)話，200萬報銷額基本用不完，70%報銷比例是幾個城市中最低的。

不過它也有自己特色，15種特效藥皆為抗癌藥，抗癌火力最集中。

5.南京惠民保

南京的惠民保，走向兩個極端。

住院保障超級好，報銷比例100%。

也就是說，醫(yī)保范圍內(nèi)的住院費(fèi)，無論多少，自己掏兩萬，剩下的醫(yī)保+惠民保就能給你全包了。

特效藥保障超級差，根本不給報。

如果治病需要用到抗癌藥、特效藥，不好意思，請自費(fèi)。

6.珠海大愛無疆

珠海的惠民保險「大愛無疆」，有個很大的亮點(diǎn)：

保10種高發(fā)重疾，確診賠付2萬，類似縮水版的重疾險。

因此價格也不便宜，每年需要190元。

此外，它與佛山佛醫(yī)保類似，分類醫(yī)保目錄內(nèi)外不同情況賠付。

目錄內(nèi)住院和超高額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，免賠額分別為3萬和60萬，報銷比例90%。

目錄外自費(fèi)藥免賠額1萬，報銷比例90%，PET-CT檢查報銷比例60%，封頂30萬。

7.成都惠蓉保

成都惠蓉保，59元一年，報銷額度2萬。

醫(yī)院范圍限制在醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院/指定藥店，報銷比例為75%。

若在市外定點(diǎn)醫(yī)院治療，需備案。如果沒有備案，報銷比例會降至40%。

若在市外藥店購買特效藥，不報銷。

惠蓉保特效藥保障有20種，是幾個城市中最多的。它還自帶藥物直付、藥品配送等服務(wù)，非常貼心。

8.惠州惠民保

惠州惠民?；臼菑V州惠民保的翻版。

都是保住院+15種特藥報銷，45元保一年，免賠額2萬，報銷比例80%，封頂100萬。

不過相較于廣州惠民保，15種特定自費(fèi)藥中，抗癌藥物達(dá)11種，占7成。

亮點(diǎn)是可以理賠回溯，也就是現(xiàn)在參保了，在1月到參保前期間發(fā)生的符合理賠的費(fèi)用，是可以申請報銷的。

9.海南城鄉(xiāng)居民大病補(bǔ)充高額醫(yī)療保險

海南的惠民保險「城鄉(xiāng)居民大病補(bǔ)充高額醫(yī)療保險」，實(shí)用性并不高。

住院和特殊門診治療，要在45～100萬之間的費(fèi)用才能報銷。

一年25元，最高可報銷55萬。

第一年采取免體檢政策，且保證續(xù)保，即無論第二年參保人是否患病，均可繼續(xù)購買。

如參保人第一年未參保，第二年參保時已患病，則無法參保。

三、寫在最后

不同城市的惠民保險，雖然細(xì)節(jié)上有稍許差異，但有一些共性：

• 價格便宜、投保門檻低

基本人人都能買，人人都買得起。

因此非常適合老年人和身體健康狀況不好的朋友購買。

不過要注意的是，雖然購買不問身體狀況，但像廣州、蘇州、惠州、南京等城市的「惠民保險」對部分既往癥是不保的，投保前需要留意，避免以后被拒賠。

目前各城市每年都有特定的投保時間，想投保的朋友要格外留意哦~

• 保障不夠全面，報銷有限制

因為惠民保險放開了年齡、職業(yè)、健康告知等投保門檻的限制，所以保險公司為了把控風(fēng)險，尋求平衡，不可避免會通過限制保障范圍、報銷比例、提高免賠額等方式來降低理賠率。

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