前天，學(xué)姐給大家介紹了全民福利——醫(yī)保。

醫(yī)保不限職業(yè)、年齡、健康都可參與，低價(jià)格獲得基本醫(yī)療保障。

不過(guò)，咱們也說(shuō)了，醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)存在很大的局限性。

絕大部分療效好但價(jià)格高昂的特效藥、抗癌藥都報(bào)不了。

那么，有沒(méi)有一類(lèi)產(chǎn)品，同樣門(mén)檻低價(jià)格低，還能讓普通人用得起特效藥的嗎？

還真的有！

它叫「惠民保險(xiǎn)」，目前已有近十家城市上線(xiàn)了。我們今天就來(lái)聊一下它。

一、惠民保險(xiǎn)是什么？

「惠民保險(xiǎn)」，是由地方政府牽頭，與保險(xiǎn)公司合作推出的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。

這類(lèi)保險(xiǎn)，屬于民生工程，所以自帶親民屬性。

價(jià)格便宜、沒(méi)有健康告知、沒(méi)有年齡限制。

投保基本只有一個(gè)條件：擁有當(dāng)?shù)蒯t(yī)保。

只要是當(dāng)?shù)蒯t(yī)保的參保人，花幾十元買(mǎi)份惠民保險(xiǎn)，就能擁有100萬(wàn)住院醫(yī)療和特效藥報(bào)銷(xiāo)額度。（具體城市額度有差異）

醫(yī)保目錄內(nèi)沒(méi)報(bào)銷(xiāo)完的住院費(fèi)用，醫(yī)保目錄外的自費(fèi)特效藥，統(tǒng)統(tǒng)可以找「惠民保險(xiǎn)」搞二次報(bào)銷(xiāo)。

據(jù)我所知，目前已有九個(gè)城市上線(xiàn)了「惠民保險(xiǎn)」，它們分別是：

廣州、佛山、深圳、惠州、蘇州、南京、珠海、成都、海南。

下面，簡(jiǎn)單給大家介紹一下。

二、不同城市的惠民保險(xiǎn)

1.廣州惠民保

廣州惠民保于2019年末上線(xiàn)，由平安健康承保。

49元保一年，最高可報(bào)銷(xiāo)100萬(wàn)，免賠額2萬(wàn)，保障內(nèi)容分兩部分。

第一是住院醫(yī)療費(fèi)用。由社保報(bào)銷(xiāo)完之后的個(gè)人自付部分，可以通過(guò)惠民保進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。

第二是特定藥品費(fèi)用。保的15種藥品都是醫(yī)保目錄外的自費(fèi)藥，可大大減輕患者負(fù)擔(dān)。

不過(guò)要給大家提個(gè)醒，雖然這款產(chǎn)品不管身體狀況如何，都可以購(gòu)買(mǎi)，但是有些重疾既往癥是不能報(bào)銷(xiāo)的。

舉個(gè)例子，如果身患乳腺癌，購(gòu)買(mǎi)惠民保后，乳腺癌的住院費(fèi)用及特定藥品費(fèi)用都不能報(bào)銷(xiāo)，但乳腺癌之外的疾病費(fèi)用可以報(bào)銷(xiāo)。

2.深圳重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)

深圳不愧是特區(qū)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力從這款「重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)」可見(jiàn)一斑。

住院醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)額度上不封頂，免賠額也只有1萬(wàn)。

更驚人的是，這款產(chǎn)品定價(jià)30元/年，還不拒賠任何的既往癥，實(shí)在好得沒(méi)話(huà)說(shuō)。

非要雞蛋里挑骨頭，那大概是特效藥報(bào)銷(xiāo)有限制，每年上限15萬(wàn)，額度有些低。

像治療肺癌的安圣莎，每月買(mǎi)藥的平均花費(fèi)就在5萬(wàn)元左右。

3.佛山佛醫(yī)保

佛山的惠民保險(xiǎn)「佛醫(yī)?！?，價(jià)格比廣州深圳貴，保障內(nèi)容也復(fù)雜得多：

• 醫(yī)保目錄內(nèi)住院及特疾、慢性病門(mén)診費(fèi)用：醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后，扣除2萬(wàn)元免賠額，按80%比例報(bào)銷(xiāo)，封頂線(xiàn)100萬(wàn)；

• 醫(yī)保目錄內(nèi)超高額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償：醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后自費(fèi)超過(guò)20萬(wàn)，按90%比例報(bào)銷(xiāo)，封頂線(xiàn)27萬(wàn)；

• 醫(yī)保目錄外住院費(fèi)用：2.5萬(wàn)元免賠額，按60%比例報(bào)銷(xiāo)，封頂線(xiàn)100萬(wàn)；

• 醫(yī)保目錄外特定藥費(fèi)用：15種指定抗癌藥，去掉1萬(wàn)元免賠額，按90%比例賠付，若投保前已患癌，賠付比例降至60%，每年最高報(bào)銷(xiāo)12.6萬(wàn)；

總的來(lái)看，貴有貴的道理。

「佛醫(yī)保」醫(yī)保目錄內(nèi)外的費(fèi)用都可以報(bào)銷(xiāo)，還保障部分門(mén)診費(fèi)用，是幾大城市中獨(dú)有的。

4.蘇州蘇惠保

每年49元，保住院醫(yī)療+15種特效藥。

住院醫(yī)療免賠額2萬(wàn)，特效藥報(bào)銷(xiāo)則0免賠。

報(bào)銷(xiāo)比例70%，最高可報(bào)銷(xiāo)200萬(wàn)。

說(shuō)實(shí)話(huà)，200萬(wàn)報(bào)銷(xiāo)額基本用不完，70%報(bào)銷(xiāo)比例是幾個(gè)城市中最低的。

不過(guò)它也有自己特色，15種特效藥皆為抗癌藥，抗癌火力最集中。

5.南京惠民保

南京的惠民保，走向兩個(gè)極端。

住院保障超級(jí)好，報(bào)銷(xiāo)比例100%。

也就是說(shuō)，醫(yī)保范圍內(nèi)的住院費(fèi)，無(wú)論多少，自己掏兩萬(wàn)，剩下的醫(yī)保+惠民保就能給你全包了。

特效藥保障超級(jí)差，根本不給報(bào)。

如果治病需要用到抗癌藥、特效藥，不好意思，請(qǐng)自費(fèi)。

6.珠海大愛(ài)無(wú)疆

珠海的惠民保險(xiǎn)「大愛(ài)無(wú)疆」，有個(gè)很大的亮點(diǎn)：

保10種高發(fā)重疾，確診賠付2萬(wàn)，類(lèi)似縮水版的重疾險(xiǎn)。

因此價(jià)格也不便宜，每年需要190元。

此外，它與佛山佛醫(yī)保類(lèi)似，分類(lèi)醫(yī)保目錄內(nèi)外不同情況賠付。

目錄內(nèi)住院和超高額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，免賠額分別為3萬(wàn)和60萬(wàn)，報(bào)銷(xiāo)比例90%。

目錄外自費(fèi)藥免賠額1萬(wàn)，報(bào)銷(xiāo)比例90%，PET-CT檢查報(bào)銷(xiāo)比例60%，封頂30萬(wàn)。

7.成都惠蓉保

成都惠蓉保，59元一年，報(bào)銷(xiāo)額度2萬(wàn)。

醫(yī)院范圍限制在醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院/指定藥店，報(bào)銷(xiāo)比例為75%。

若在市外定點(diǎn)醫(yī)院治療，需備案。如果沒(méi)有備案，報(bào)銷(xiāo)比例會(huì)降至40%。

若在市外藥店購(gòu)買(mǎi)特效藥，不報(bào)銷(xiāo)。

惠蓉保特效藥保障有20種，是幾個(gè)城市中最多的。它還自帶藥物直付、藥品配送等服務(wù)，非常貼心。

8.惠州惠民保

惠州惠民保基本是廣州惠民保的翻版。

都是保住院+15種特藥報(bào)銷(xiāo)，45元保一年，免賠額2萬(wàn)，報(bào)銷(xiāo)比例80%，封頂100萬(wàn)。

不過(guò)相較于廣州惠民保，15種特定自費(fèi)藥中，抗癌藥物達(dá)11種，占7成。

亮點(diǎn)是可以理賠回溯，也就是現(xiàn)在參保了，在1月到參保前期間發(fā)生的符合理賠的費(fèi)用，是可以申請(qǐng)報(bào)銷(xiāo)的。

9.海南城鄉(xiāng)居民大病補(bǔ)充高額醫(yī)療保險(xiǎn)

海南的惠民保險(xiǎn)「城鄉(xiāng)居民大病補(bǔ)充高額醫(yī)療保險(xiǎn)」，實(shí)用性并不高。

住院和特殊門(mén)診治療，要在45～100萬(wàn)之間的費(fèi)用才能報(bào)銷(xiāo)。

一年25元，最高可報(bào)銷(xiāo)55萬(wàn)。

第一年采取免體檢政策，且保證續(xù)保，即無(wú)論第二年參保人是否患病，均可繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)。

如參保人第一年未參保，第二年參保時(shí)已患病，則無(wú)法參保。

三、寫(xiě)在最后

不同城市的惠民保險(xiǎn)，雖然細(xì)節(jié)上有稍許差異，但有一些共性：

• 價(jià)格便宜、投保門(mén)檻低

基本人人都能買(mǎi)，人人都買(mǎi)得起。

因此非常適合老年人和身體健康狀況不好的朋友購(gòu)買(mǎi)。

不過(guò)要注意的是，雖然購(gòu)買(mǎi)不問(wèn)身體狀況，但像廣州、蘇州、惠州、南京等城市的「惠民保險(xiǎn)」對(duì)部分既往癥是不保的，投保前需要留意，避免以后被拒賠。

目前各城市每年都有特定的投保時(shí)間，想投保的朋友要格外留意哦~

• 保障不夠全面，報(bào)銷(xiāo)有限制

因?yàn)榛菝癖ｋU(xiǎn)放開(kāi)了年齡、職業(yè)、健康告知等投保門(mén)檻的限制，所以保險(xiǎn)公司為了把控風(fēng)險(xiǎn)，尋求平衡，不可避免會(huì)通過(guò)限制保障范圍、報(bào)銷(xiāo)比例、提高免賠額等方式來(lái)降低理賠率。

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