這幾年的理財(cái)香餑餑，當(dāng)屬增額終身壽了。

因?yàn)樗兄渌碡?cái)方式無(wú)法取代的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，

不受市場(chǎng)利率的影響，夠安全、夠靈活，回報(bào)也高。

很多朋友都非常糾結(jié)，要不要買？

不買吧，怕錯(cuò)過了。

買了吧，又怕將來(lái)會(huì)后悔。

那些早早買了增額壽的人，現(xiàn)在是否會(huì)后悔當(dāng)初的決定呢？

剛好我在小綠書刷到過這條提問，來(lái)看看過來(lái)人的真實(shí)反饋。

翻了一下留言區(qū)，大概分為這幾種聲音：

一是后悔買少了。

看我圈出來(lái)第一位網(wǎng)友，

在4.025%產(chǎn)品下架的時(shí)候，他估計(jì)沒啥感覺。

總覺得后面應(yīng)該還有很多好產(chǎn)品，所以只買了15萬(wàn)。

沒想到，后來(lái)就變成了3.5%，現(xiàn)在都3.0%了...

很多人在買增額壽的時(shí)候，總覺得繳費(fèi)壓力太大。

其實(shí)，交著交著也就交完了。

每年多攢個(gè)一兩萬(wàn)，這一兩萬(wàn)救不了命，也買不了什么資產(chǎn)。

最有可能的結(jié)果，就是你哪天手抖，買了個(gè)奢侈品。

或者被朋友借走了，從此少了一個(gè)朋友，多了一個(gè)爸爸。

因此條件允許的朋友，真心建議多買點(diǎn)。

二是后悔買晚了。

怎么說(shuō)呢，人總是要為自己的認(rèn)知買單的。

就像很多人get不到為什么存款利率會(huì)下調(diào)，大額存單會(huì)不給買一樣。

現(xiàn)在回頭看，保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率不斷下降。

當(dāng)時(shí)如果能早點(diǎn)知道，

就意味著可以更早的享受到利率帶來(lái)的紅利。

為了大家有更直觀的認(rèn)知，

這里我列舉了三款產(chǎn)品，分別是預(yù)定利率3.5%、3.0%和2.5%，

被保人30歲男，年交保費(fèi)10萬(wàn)，交5年，總保費(fèi)50萬(wàn)。

你看看差距↓

第10年，3款產(chǎn)品的收益分別為62萬(wàn)、60萬(wàn)、55萬(wàn)；

第20年，3款產(chǎn)品的收益分別為91萬(wàn)、81萬(wàn)、71萬(wàn)；

第30年，3款產(chǎn)品的收益分別為128萬(wàn)、109萬(wàn)、91萬(wàn)；

30年，預(yù)定利率3.5%的產(chǎn)品比2.5%的產(chǎn)品多賺了37萬(wàn)，

一輛頂配小米su7沒了啊...

越往后，收益差距越大。

因?yàn)樵鲱~壽的復(fù)利是鎖定終身，剛性兌付的。

三是后悔年限買的短。

買增額壽，可以有不同的繳費(fèi)選擇，

比如一年、三年、五年，甚至二十年或三十年。

如果你想規(guī)律儲(chǔ)蓄，選個(gè)長(zhǎng)一點(diǎn)的繳費(fèi)時(shí)間挺好的。

這樣可以提前鎖定利率，

假設(shè)每年存兩萬(wàn)，繳二十年，就能把四十萬(wàn)鎖在一個(gè)高利率上。

如果你只選五年，就只能鎖定十萬(wàn)。

以后想增加金額，可能就買不到同樣利率的產(chǎn)品了。

所以，對(duì)于喜歡強(qiáng)制儲(chǔ)蓄或手頭緊的朋友，延長(zhǎng)繳費(fèi)期限是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

當(dāng)然啦，也有真的后悔買了增額壽的朋友。

這些人，他們不知道增額壽是用來(lái)中長(zhǎng)期理財(cái)?shù)摹?/p>

需要經(jīng)過一段時(shí)間的增值，現(xiàn)價(jià)(保單里的錢)才能超過已交保費(fèi)。

一旦兩三年內(nèi)缺錢用，退又虧錢，不退又交不起，進(jìn)退兩難。

因此短期內(nèi)要用到錢的話，放銀行或者其他現(xiàn)金理財(cái)比較合適。

但只要能堅(jiān)持到6-8年以上的，買增額壽就能拿到不錯(cuò)的收益。

目前增額壽的預(yù)定利率是3.0%，在利率不斷下行的形勢(shì)下，

這個(gè)利率能堅(jiān)持到什么時(shí)候，真不好說(shuō)。

我在《麻了，比降利率更可怕的事...》這篇文章中提到過，

當(dāng)下投資賺錢越來(lái)越難，高利率的增額壽越來(lái)越少。

據(jù)同業(yè)的小道消息，監(jiān)管已經(jīng)在研究把預(yù)定利率從3.0%降到2.5%了，

再加上「報(bào)行合一」等嚴(yán)格執(zhí)行。

秋陽(yáng)的小感想：

作為從業(yè)者，我最近可以很直接地感受到儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的全面收緊。

如果不想后悔，就是在當(dāng)下選最好的產(chǎn)品趕緊上車。

總之收益頂尖的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，

我敢說(shuō)就是大多數(shù)普通人可以選到的，最好的長(zhǎng)期金融產(chǎn)品了。

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