這幾年的理財香餑餑，當屬增額終身壽了。

因為它有著其他理財方式無法取代的獨特優(yōu)勢，

不受市場利率的影響，夠安全、夠靈活，回報也高。

很多朋友都非常糾結，要不要買？

不買吧，怕錯過了。

買了吧，又怕將來會后悔。

那些早早買了增額壽的人，現(xiàn)在是否會后悔當初的決定呢？

剛好我在小綠書刷到過這條提問，來看看過來人的真實反饋。

翻了一下留言區(qū)，大概分為這幾種聲音：

一是后悔買少了。

看我圈出來第一位網友，

在4.025%產品下架的時候，他估計沒啥感覺。

總覺得后面應該還有很多好產品，所以只買了15萬。

沒想到，后來就變成了3.5%，現(xiàn)在都3.0%了...

很多人在買增額壽的時候，總覺得繳費壓力太大。

其實，交著交著也就交完了。

每年多攢個一兩萬，這一兩萬救不了命，也買不了什么資產。

最有可能的結果，就是你哪天手抖，買了個奢侈品。

或者被朋友借走了，從此少了一個朋友，多了一個爸爸。

因此條件允許的朋友，真心建議多買點。

二是后悔買晚了。

怎么說呢，人總是要為自己的認知買單的。

就像很多人get不到為什么存款利率會下調，大額存單會不給買一樣。

現(xiàn)在回頭看，保險產品的預定利率不斷下降。

當時如果能早點知道，

就意味著可以更早的享受到利率帶來的紅利。

為了大家有更直觀的認知，

這里我列舉了三款產品，分別是預定利率3.5%、3.0%和2.5%，

被保人30歲男，年交保費10萬，交5年，總保費50萬。

你看看差距↓

第10年，3款產品的收益分別為62萬、60萬、55萬；

第20年，3款產品的收益分別為91萬、81萬、71萬；

第30年，3款產品的收益分別為128萬、109萬、91萬；

30年，預定利率3.5%的產品比2.5%的產品多賺了37萬，

一輛頂配小米su7沒了啊...

越往后，收益差距越大。

因為增額壽的復利是鎖定終身，剛性兌付的。

三是后悔年限買的短。

買增額壽，可以有不同的繳費選擇，

比如一年、三年、五年，甚至二十年或三十年。

如果你想規(guī)律儲蓄，選個長一點的繳費時間挺好的。

這樣可以提前鎖定利率，

假設每年存兩萬，繳二十年，就能把四十萬鎖在一個高利率上。

如果你只選五年，就只能鎖定十萬。

以后想增加金額，可能就買不到同樣利率的產品了。

所以，對于喜歡強制儲蓄或手頭緊的朋友，延長繳費期限是個不錯的選擇。

當然啦，也有真的后悔買了增額壽的朋友。

這些人，他們不知道增額壽是用來中長期理財?shù)摹?/p>

需要經過一段時間的增值，現(xiàn)價(保單里的錢)才能超過已交保費。

一旦兩三年內缺錢用，退又虧錢，不退又交不起，進退兩難。

因此短期內要用到錢的話，放銀行或者其他現(xiàn)金理財比較合適。

但只要能堅持到6-8年以上的，買增額壽就能拿到不錯的收益。

目前增額壽的預定利率是3.0%，在利率不斷下行的形勢下，

這個利率能堅持到什么時候，真不好說。

我在《麻了，比降利率更可怕的事...》這篇文章中提到過，

當下投資賺錢越來越難，高利率的增額壽越來越少。

據(jù)同業(yè)的小道消息，監(jiān)管已經在研究把預定利率從3.0%降到2.5%了，

再加上「報行合一」等嚴格執(zhí)行。

秋陽的小感想：

作為從業(yè)者，我最近可以很直接地感受到儲蓄險的全面收緊。

如果不想后悔，就是在當下選最好的產品趕緊上車。

總之收益頂尖的儲蓄險，

我敢說就是大多數(shù)普通人可以選到的，最好的長期金融產品了。

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