我身邊最抗拒保險(xiǎn)的，是在體制內(nèi)工作的朋友。

前幾年和他們聊起保險(xiǎn)，全都自信表示「不需要」。

也正常，工作不僅是鐵飯碗，福利還相當(dāng)好。

無(wú)論是醫(yī)療保障，還是養(yǎng)老待遇，都頂尖。

但最近朋友老吳卻聯(lián)系上我，說(shuō)自己扛不住了。

01

老吳今年32歲，在社保局工作。

他每天辦的業(yè)務(wù)多，漸漸就比別人看得透徹。

加上疫情3年，也讓他徹底轉(zhuǎn)變了自己的想法。

老吳先是說(shuō)，現(xiàn)在疾病高發(fā)，醫(yī)保完全不夠用。

覆蓋范圍有限，看小病還行，看大病直接完蛋。

像是一些靶向藥，只能自費(fèi)不能報(bào)銷(xiāo)。

這也是為啥我一直建議，一定要買(mǎi)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，

它倆作為醫(yī)保的補(bǔ)充，就能有效解決這部分開(kāi)支。

緊接著老吳又說(shuō)，以后的養(yǎng)老待遇也會(huì)大變天。

今年10月起，社保養(yǎng)老金將全面并軌。

到時(shí)候，體制內(nèi)很多人的退休金都會(huì)縮水。

而且隨著延遲退休實(shí)施，未來(lái)可想而知。

考慮良久，老吳這才聯(lián)系上我。

02

養(yǎng)老，是老吳首先考慮的。

他知道現(xiàn)在搞投資，收益走低是大趨勢(shì)。

越早上車(chē)，才能鎖定相對(duì)高的利率。

我給他推薦的養(yǎng)老年金險(xiǎn)——星海贏家(龍騰版)。

老吳和妻子各自2萬(wàn)*15年交，合計(jì)60萬(wàn)：

老吳買(mǎi)計(jì)劃二，單年領(lǐng)取高。

60歲開(kāi)始，每年領(lǐng)37247元，折合3104元/月

保證領(lǐng)37247*12=446964元，穩(wěn)賺不虧。

妻子小怡買(mǎi)計(jì)劃一，保證領(lǐng)取20年。

55歲開(kāi)始，每年領(lǐng)26950元，折合2246元/月；

保證領(lǐng)26950*20=539000元，也是穩(wěn)賺。

夫妻倆合計(jì)64197元/年，收益很可觀。

而且是活到老領(lǐng)到老，保單第50年已領(lǐng)153萬(wàn)+，

越往后收益越高，第70年IRR高達(dá)4.06%。

這筆額外的養(yǎng)老金，能讓他們的養(yǎng)老生活更舒服。

特別提醒：星海贏家(龍騰版)將于本月31日晚24點(diǎn)停止投保。

有意向入手的朋友，抓緊時(shí)間預(yù)約規(guī)劃師咨詢(xún)。

子女問(wèn)題，是老吳其次考慮的。

兒子樂(lè)樂(lè)今年2歲，老吳也打算給他存筆錢(qián)。

希望無(wú)論是讀書(shū)、創(chuàng)業(yè)、娶媳婦，都能給孩子支持。

我給老吳推薦的是星福家(分紅型)增額壽。

拿樂(lè)樂(lè)的壓歲錢(qián)投保，按2萬(wàn)*10年交：

星福家比較特別，收益分「保底+分紅」。

20萬(wàn)本金，保底收益后期IRR在2.32%左右，不高，

但對(duì)應(yīng)的分紅IRR卻有3.72%，收益高達(dá)631萬(wàn)+。

用少拿0.5%的保證收益，博取1%+的預(yù)期收益。

這就是分紅險(xiǎn)的魅力所在，就看大家能否接受。

老吳在入手前也是仔細(xì)研究了一番復(fù)星保德信這家保司，包括：

股東實(shí)力、投資收益水平、過(guò)往分紅實(shí)現(xiàn)率、保司經(jīng)營(yíng)狀況。

綜合評(píng)估后，認(rèn)為演示的分紅大概率能夠?qū)崿F(xiàn)，這才入手。

詳細(xì)分析戳這里→增額壽，傳統(tǒng)型和分紅型怎么選？

但如果你是偏保守型的，想要穩(wěn)定收益，可以看看金盈衛(wèi)2號(hào)。

這是款傳統(tǒng)型增額壽，后期IRR在2.91%，收益確定且可觀。

詳細(xì)分析可以看這里→3月增額壽榜單

不過(guò)，金盈衛(wèi)2號(hào)也將于本月31日晚24點(diǎn)停止投保。

有意向的朋友，抓緊時(shí)間預(yù)約規(guī)劃師咨詢(xún)~

老吳這三份理財(cái)險(xiǎn)買(mǎi)下來(lái)，80萬(wàn)的總額看起來(lái)嚇人，

但繳費(fèi)期拉得夠長(zhǎng)，繳費(fèi)壓力不大，收益也很不錯(cuò)。

這個(gè)買(mǎi)法你們可以參考，但前提是要買(mǎi)到合適的產(chǎn)品。

如果不清楚怎么挑，又或是需要對(duì)此產(chǎn)品、測(cè)算收益，可以咨詢(xún)下專(zhuān)家老師。

02

配置理財(cái)險(xiǎn)的同時(shí)，老吳也在研究健康險(xiǎn)。

他計(jì)劃一次性配齊四大險(xiǎn)種，免除后顧之憂(yōu)。

根據(jù)他們的健康狀況，我做了這套方案：

醫(yī)療險(xiǎn)

給老吳夫妻倆推薦的都是醫(yī)享無(wú)憂(yōu)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，4大優(yōu)勢(shì)：

① 保證續(xù)保20年

② 抗癌特藥保障好

③ 承保門(mén)檻相對(duì)低(年齡、健康要求)

④ 家庭投保享價(jià)格優(yōu)惠
還有像特疾醫(yī)療、重疾關(guān)愛(ài)金等獨(dú)家保障，以及豐富的增值服務(wù)。

兩個(gè)人買(mǎi)下來(lái)504.45元/年，就有400萬(wàn)保額，超值。

給樂(lè)樂(lè)推薦的是一款中端醫(yī)療險(xiǎn)，瑞華優(yōu)醫(yī)保。

保證續(xù)保6年，每年600萬(wàn)保額，年交保費(fèi)2973元。

價(jià)格貴了很多，但老吳很看重這款產(chǎn)品的報(bào)銷(xiāo)范圍。

除了公立醫(yī)院普通部，特需部、指定民營(yíng)醫(yī)院等，費(fèi)用都能報(bào)。

如果孩子不幸生病，也能第一時(shí)間獲得最好的治療。

重疾險(xiǎn)

夫妻倆都沒(méi)啥健康問(wèn)題，直接買(mǎi)性?xún)r(jià)比最高的達(dá)爾文8號(hào)。

保障全、賠得多，外加地板價(jià)，適合絕大部分朋友。

尤其是它有個(gè)設(shè)定：重疾賠付后，非同組輕/中癥能繼續(xù)賠。

大大提高了我們的獲賠概率，讓保障更全。

給孩子推薦的，是少兒專(zhuān)屬重疾險(xiǎn)小青龍2號(hào)。

它有三大優(yōu)勢(shì)，保障比同類(lèi)產(chǎn)品更全：

① 輕中癥共享6次賠付，賠付概率更高。

② 保障16種少兒罕見(jiàn)疾病，范圍更廣。

③ 重疾最多可賠3次，次數(shù)更多。

附加的疾病關(guān)愛(ài)金，在前30年出險(xiǎn)都能額外賠。

篇幅有限，兩款產(chǎn)品的詳細(xì)分析直接戳這里→3月重疾險(xiǎn)榜單

意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，屬于閉眼買(mǎi)都不會(huì)出錯(cuò)的險(xiǎn)種。

對(duì)應(yīng)推薦的小蜜蜂5號(hào)、小頑童6號(hào)，便宜大碗，

針對(duì)成年人的猝死，少兒的意外摔燙傷，都有保障。

詳細(xì)分析戳這里→優(yōu)質(zhì)意外險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)

定壽就屬于家庭經(jīng)濟(jì)支柱專(zhuān)屬了。

老吳和妻子每人100萬(wàn)保額，保到退休。

期間如果不幸身故，還能給家人賠一筆錢(qián)，保證生活質(zhì)量。

4大險(xiǎn)種買(mǎi)下來(lái)，總保費(fèi)18503元/年。

保障全，價(jià)格還不貴，整體杠桿比很高。

秋陽(yáng)小結(jié)

以上，老吳一家的方案大家可以參考。

最后想跟大家強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，其實(shí)無(wú)論體制內(nèi)外，

想要有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，配置保險(xiǎn)都是最好的選擇。

擔(dān)心醫(yī)療開(kāi)支，就買(mǎi)重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)；

焦慮養(yǎng)老、子女問(wèn)題，就買(mǎi)養(yǎng)老年金、增額壽；

害怕意外發(fā)生，就買(mǎi)意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)。

對(duì)應(yīng)都會(huì)有高性?xún)r(jià)比方案，讓大家買(mǎi)對(duì)不買(mǎi)貴。

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