之前我不是拍了個報行合一的視頻嘛，還小火了一下。

一些朋友開始緊張起來了，都想買鎖定利率的好產(chǎn)品。

臨近月底，我翻了翻后臺私信和評論：

對增額壽感興趣的朋友很多，糾結選什么產(chǎn)品的更多。

所以這段時間，我抓緊測評了市面上百款增額終身壽。

今天我自信的帶著「參考答案」來了——

這7款，最值得買。

Ps：時間緊急，想抄作業(yè)的直接私信或者加我微信聊~

排名第6，康乾5號·瑞祥人生

康乾系列是增額壽的知名IP，現(xiàn)價增速非?？?。

躉交/3年交/5年交最快5年，就已經(jīng)回本了。

它現(xiàn)價比較突出的大概是5-15年這個階段，其他階段沒啥特別優(yōu)勢。

但是吧，人家號稱復利可達2.99%，無限趨近于3%的預定利率。

我研究了下，原來“貓膩”出在年齡上：

如上表，只有當30歲男性投保，

康乾5號的IRR才能達到復利2.99%的效果。

把性別換成女性，或者改變一下投保年齡、繳費期，都不行。

產(chǎn)品功能方面，康乾5號不支持加保。

減保每年最多可減20%已交保費，不算寬松。

另外它是不支持在線減保的，只能線下到柜面辦理，這點不太方便。

綜合來說，康乾5號在【特定年齡特定繳費期】表現(xiàn)非常不錯。

可惜不具備普適性，與市面最頂級產(chǎn)品對比還有一點差距。

排名第5，金盈衛(wèi)2號

它的東家是招商仁和人壽，老牌央企招商局旗下直系保險公司。

不用過多介紹吧，屬于大家都認可的「超級大公司」。

重點看產(chǎn)品收益：

在投保第30年，IRR超過2.8%。

同一時間段，一些收益較差的大保司增額壽，

IRR還在2.3%、2.4%晃悠。

減保規(guī)則沒啥好說的，市場常規(guī)設計。

值得一提的是，金盈衛(wèi)2號的增值服務相當豐富。

投保后可享受健康管理服務(比如住院專屬護工、出院交通安排陪護、院后居家上門康護等)，

還能對接養(yǎng)老社區(qū)，真不愧是大公司手筆。

有大公司情結，看重增值服務的朋友，可以考慮下它。

排名第4，增多多5號

它在各種繳費方式下，收益都很亮眼。

你看投保第30年IRR，竟然全部超過了2.90%。

尤其是3年交，收益僅次于弘康的金禧一生。

那增多多5號怎么才排第4呢？

還不是因為減保太嚴格了。

它是這么規(guī)定的，咱直接上條款：

增額終身壽排行榜排名比如計劃10萬*5年交，總保費為50萬。

每年減保的金額限制為50萬*20%=10萬，最高不能超出這個數(shù)。

要是20多年后，現(xiàn)價翻了一倍到100萬。

此時想取出，就得10年打底了。

實在喜歡這款，也可以拆單分開買。

比如你打算投保一張保單15萬(買1份)，可以改成買3張保單5萬(買3份)。

這樣一來，需要用大錢的時候可以退保一份，效果也還行。

所以我們買增額壽前，一定要把取錢的問題了解清楚。

排名第3，弘福多多2023(金玉滿堂3.0)

弘福多多2023，也叫金玉滿堂3.0。

以前金玉滿堂系列產(chǎn)品，是全能型增額壽的代表。

現(xiàn)在升級到了第三代，同樣綜合表現(xiàn)非常亮眼。

你要提收益：

無論哪種繳費方式，它都能排到市場第一梯隊。

比如年交5萬交5年，

到20年時，賬戶里的錢已經(jīng)有41.2萬+了。

只比市場第一的金禧一生少賺7千多塊。

回本也較快，躉交/3年交僅需6年。

減保非常靈活，沒有比例限制，可直接線上操作。

簡單總結，金玉滿堂3.0是一個各方面都做到了第一梯隊水平的產(chǎn)品。

排名第2，金禧一生

金禧一生，跟前面提到的產(chǎn)品不太一樣。

它既可以當增額壽買，又可以當養(yǎng)老年金來用。

當增額壽用：

不管選3年交、5年交、還是10年交，收益都是排名第一。

10年IRR有2.86%，30年IRR有2.95%。

當養(yǎng)老年金用：最快可選第5年領錢，拒絕延時滿足。

可以實現(xiàn)領錢的同時，本金一直都在。

具體方案我之前聊過，戳這回顧→談個項目：60萬首付收租5000元

如果你打算存一筆錢，持有二三十年左右，

那金禧一生就是首選，收益又高，減保又靈活。

排名第1，金滿意足5號

金滿意足5號和金禧一生類似，也是類增額壽產(chǎn)品。

無健康要求，無職業(yè)限制，

門檻低，1000元起投，隔代也可投。

前中期收益可以排到前二，后期第一：

可以看到，和增多多5號不相上下。

5年交、10年交收益會更高。

并且，它沒有減保方面的問題。

只要生效14個月就可減保，減少金額100起即可。

而綜合排名第一，還在于交同樣的錢，

將來領的養(yǎng)老金要比金禧一生多一些。

所以你看到了，長期復利IRR可以突破3.5%，很夸張。

既能儲蓄，又能養(yǎng)老，這樣全能的產(chǎn)品誰能不愛。

注：金玉滿堂3.0和金禧一生，目前躉交和3年交已下架。

且排名前三的產(chǎn)品，額度很快就要賣完了(估計就這兩天)。

以上6款，均為保證收益的增額終身壽(或類增額壽)。

如果想在保底的基礎上，搏一個更高的收益，

可以考慮T0級別增額壽：一生中意(分紅型)

表現(xiàn)特別出色，回本期極短。

就算不含分紅，5年交回本也只需要7年。

包含分紅的情況，毫無疑問就是全場最靚的仔，斷檔領先。

保單第30年，IRR能跑出3.57%，換算成單利約等于6.2%。

雖說分紅的部分并不保證。

但從過往的數(shù)據(jù)來看，實現(xiàn)的概率真的很高。

之前我統(tǒng)計過，各家保險公司的分紅險實現(xiàn)情況，

當時中意人壽我特別點名表揚，因為它家50幾個分紅險過去3年的數(shù)據(jù)：

分紅實現(xiàn)率都在100%以上，

最高的竟然達到了192%，幾乎翻倍。

這類產(chǎn)品，簡單說就是下有保底，上不封頂，

類似“固收+基金”的趕腳。

并且，中意人壽的股東背景非常強大，中石油和意大利忠利強強聯(lián)合。

最新的第三季度償付能力數(shù)據(jù)也不錯：

綜合償付能力充足率：221.27%核心償付能力充足率：164.86%

此外，它能有這么高的分紅實現(xiàn)率，得益于自己有獨立的資產(chǎn)管理公司。

近三年的平均綜合收益率高達5.5%左右。

Ps：最新消息，一生中意(分紅型)將會在1月31日下架。

有需要的朋友，抓緊了解。

當然啦，以上所有的增額終身壽，不排除會有提前下架的可能。

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