周末和朋友聊天，

她說身邊有人投資最近虧了幾十萬，

不是緬A，而是買了號稱固收的理財產(chǎn)品。

產(chǎn)品是海銀財富出的，這家財富管理機構極有可能要暴雷了。

下面是它近期的公告↓

和其他暴雷的理財產(chǎn)品一樣，

先是發(fā)布公告延期，接著就該打折制定兌付方案了...

一、

海銀財富，中國最大的房地產(chǎn)財富管理產(chǎn)品分銷商之一，

合作伙伴包括融創(chuàng)和恒大。

我查了下它的年報數(shù)據(jù)，共有14.1萬用戶，分銷理財產(chǎn)品交易總額高達798億元。

早在恒大還未爆雷之前，海銀就通過發(fā)行產(chǎn)品為恒大募資28億元。

但其實海銀卻以恒大相關項目的名義，募資了130億元，

等于超募了100多億元。

所以有很大部分的資金流入了恒大。

那恒大的抵押資產(chǎn)是啥？無非是在建商品房。

之前恒大暴雷了，現(xiàn)金流中斷，

那海銀的固收理財產(chǎn)品兌付，自然就出現(xiàn)了問題。

大家發(fā)現(xiàn)沒有，

這兩年暴雷的理財很多，且大都跟樓市的蕭條有關。

所以我常說，

投資理財一定要知道產(chǎn)品的底層資產(chǎn)是啥？具體的投資比例是什么？

一般產(chǎn)品的公告里，會有「前十資產(chǎn)及比例可查」。

但是吧，也僅限了解到這了。

因為說好聽點，咱是一個樸素、心懷真誠的投資人；

說不好聽點，就是個普普通通的，人。

你想想看，去年中植系爆雷，人均投資300萬，

最大的單體客戶投了50個億，

人家要實力有實力，要風控有風控，不比我們知道得多？

結果呢，還不是一樣被割。

大道理好多人都懂，只是一到實踐你會發(fā)現(xiàn)，全是緊緊閉上的門。

外面看著光鮮亮麗，誰知道里面爛成什么樣了。

好的剎住，再往深聊...這篇文章就沒了。

二、

總之面對理財或者投資，我們是很被動的。

唯一能做的就是風控，保住本金。

按照我之前給大家梳理的投資方向參考：

最好先預留幾年的生活資金，存進可隨時變現(xiàn)的余額寶、銀行活期等。

保證這幾年的生活不出啥幺蛾子。

剩下的選一個高收益的儲蓄險，鎖定長期收益。

這樣既能保證一定的靈活取用，又能占一個高息賬戶。

這里強調(diào)一點：儲蓄險是有監(jiān)管兜底的，保證安全。

無論保司破產(chǎn)、倒閉還是被接管，我們的保單權益都不會受影響。

最典型的，前段時間恒大暴雷，

買了它家理財?shù)娜?，錢啥時候能拿回都不知道。買了它家保險的人，只是換了個承保保司，啥都不影響。

對比一下，你就會發(fā)現(xiàn)，還是保險公司更靠譜呀。

收益在我們投保時，就白紙黑字寫進合同確定好了。

所見即所得，并且很好規(guī)劃。

舉個栗子，

如果我想用5年的時間存夠50萬，

大概需要每年存9萬2，連續(xù)存5年才能辦到(假設利率為3%)。

但現(xiàn)在各大行的利率只有2.5%，且未來只會更低。

那這樣一來，我根本無法確定每年應該準備多少。

而儲蓄險，

可以通過現(xiàn)價表上明確的收益，倒推到底要準備多少錢，準備幾年。

比如，想在50歲之前存夠100萬。

大家猜需要每年存多少錢，存幾年？

以某高收益增額壽為例：

只需要每年存6.2萬，連續(xù)存10年，本金62萬。

到50歲的時候，賬戶里一定會有100萬。

當然啦，如果手頭余錢多，不想存這么久時間，

也可以12萬*5年交，或者20萬*3年交，

總投入都是60萬，

我算了一下，同樣到50歲的時候，

賬戶里至少會有100萬，甚至更多。

很明顯，中長期規(guī)劃，用儲蓄險來達成目標非常好用。

秋陽的小感想：

今天我特意抹去了演算產(chǎn)品的名字，也沒有計算IRR有多少。

只是想告訴大家，選對工具規(guī)劃的好處。

無論你錢存銀行、炒股買基、還是買理財產(chǎn)品，或者配置儲蓄險，

別管收益率多高，最終還是要回到這筆錢用在哪？

所以一個好的存錢工具，不只計算收益這么簡單。

好啦，想定制儲蓄方案或者養(yǎng)老方案的朋友，直接微信找我聊吧。

免責申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經(jīng)紀有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔任何責任。對任何因使用或不當使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔任何義務、責任或法律責任。