昨天和客戶張哥聊天，他吐槽：

-秋陽啊，今年去銀行存錢，真難。

細(xì)問之下，原來是他50萬的大額存單到期了。

和往年一樣，張哥本打算去銀行劃轉(zhuǎn)一下，

順便呢，還能領(lǐng)些米、油、加油卡這些小禮品。

但今年的情況，和往年大不相同。

銀行不主動“招攬”生意，存款額度還得靠搶。

張哥說：

-我這老胳膊老腿的，哪里搶得過年輕人，

-但是不去搶吧，又擔(dān)心以后利率還得降...

01

今年以來，存款利息5次下調(diào)，LPR2次下調(diào)，

相信讓大家對現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)情況，都有了切身體會。

我身在保險(xiǎn)行業(yè)，金融圈的，感受更是真切。

經(jīng)濟(jì)增速放緩，到底會持續(xù)多久？

有專家預(yù)測，未來30年都是這么個情況。

emm，也能理解。

國家經(jīng)濟(jì)現(xiàn)在處于轉(zhuǎn)型期，放緩是必然的。

就像考試，從不及格到80分，可能很快；

從80分再漲到95分，就得耗點(diǎn)時間了。

但若大環(huán)境一直如此，咱們老百姓就面臨兩大難題：

新的就業(yè)機(jī)會少了，財(cái)富積累少了。

因此現(xiàn)階段，守財(cái)非常重要。

有沒有辦法，把錢鎖在一個高息的金融工具里？

我給張哥指了條路，買儲蓄險(xiǎn)。

02

高息賽道

儲蓄險(xiǎn)，核心的三大優(yōu)勢：

① 收益比存銀行要高

② 能鎖定長期利率，不受外界影響

③ 絕對安全，且拿錢方便

我問張哥：這50萬，你要不要存進(jìn)儲蓄險(xiǎn)里？

張哥久久未回復(fù)，隔天，發(fā)來兩個問題：

-收益比銀行高多少？拿錢具體怎么拿，自由嗎？

我特意做了兩個方案，給他講解。

快返型，年利息3.42%

這款產(chǎn)品，本質(zhì)是款快返型年金險(xiǎn)。

張哥一次性存入50萬，最快第5年開始領(lǐng)錢，

每年固定能領(lǐng)17100元，且活到老領(lǐng)到老。

折算一下，就是3.42%的年利率，

注意，我這里說的只是利息，本金是沒有任何變動的。

你們看現(xiàn)價(jià)、身故保險(xiǎn)金那欄，是不是基本都在50萬+？

張哥要是哪天急用錢要退保，又或者是不幸身故，

50萬本金，都能全部退回來。

所以這也是為啥，這款產(chǎn)品在后期：

累計(jì)總收益有137萬+，IRR能達(dá)到2.98%+。

對比銀行定存，這款產(chǎn)品對張哥來說：

一來，封閉期兩者相當(dāng)；

二來，做到了收益吊打；

三來，鎖定了終身利率。

而且，這款產(chǎn)品還有個附加功能：

它終身有高現(xiàn)價(jià)，隨時可以減保，100元起減。

如果突遇資金需求，減保就能解決，非常實(shí)用。

特別提醒下：

我收到小道消息，近期不少保司會有“大動作”。

部分產(chǎn)品會調(diào)整承保門檻，部分產(chǎn)品會直接退市。

像上面這款快返型年金，聽說保司就有停掉的打算。

但具體是哪天，我還沒收到確切通知，估摸著就是這個月的事。

所以心儀這款產(chǎn)品的朋友，抓緊時間。

養(yǎng)老型，退休年入4.3萬+/4.6萬+

我給張哥做的第二個方案，收益更高，

后期IRR突破4%+，但封閉期也更長，且只能固定領(lǐng)取。

這款產(chǎn)品，本質(zhì)是款養(yǎng)老年金險(xiǎn)，我比對了A、B兩版。

還是一次性投入50萬，計(jì)劃60歲開始領(lǐng)錢。

A版，每年固定領(lǐng)43000元，要低些，

但它勝在有【保證領(lǐng)取20年】，即86萬一定落袋，

同時，90歲、100歲張哥若仍健在，還能額外領(lǐng)祝壽金。

領(lǐng)到100歲，已凈賺139.2萬，IRR高達(dá)4.09%。

B版，每年固定領(lǐng)46500元，更高，

同樣的，也有祝壽金能領(lǐng)，且比A版更多。

領(lǐng)到100歲，凈賺156.9萬+，IRR高達(dá)4.39%。

但B版有個“致命”缺陷，不保證領(lǐng)取，只兜底50萬本金。

最后能領(lǐng)多少錢，全看張哥活多久。

所以哈，看重這款產(chǎn)品的朋友，我建議：

求穩(wěn)健的，買A版；對預(yù)期壽命可觀的，選B版。

兩個方案，張哥糾結(jié)了許久。

快返型，就像他以前買的大額存單，各方面都好。

但養(yǎng)老型，收益明顯更高，但封閉期也更長...

張哥又問我：

-存進(jìn)去真的安全嗎？周期這么長？誰給我保證？

懂了，還是在糾結(jié)保險(xiǎn)公司的安全性。

這個問題，我之前系統(tǒng)講過。

我國的保險(xiǎn)公司，從成立到運(yùn)營，都由國家嚴(yán)格監(jiān)管。

設(shè)立七大監(jiān)管機(jī)制，對注資門檻、運(yùn)營資金、償付能力等做了嚴(yán)格要求。

無論保險(xiǎn)公司規(guī)模是大是小，都不會輕易倒閉，

就算真的不幸倒閉，消費(fèi)者的保單權(quán)益也不會受到任何影響。

大家可以參考之前的安邦保險(xiǎn)，現(xiàn)在變成了大家保險(xiǎn)，

中國保險(xiǎn)保障基金，注資200億，妥妥的國家隊(duì)。

所以啊，對于保險(xiǎn)公司，你們就放一百個心~

03

嗶嗶兩句

張哥最后和家人商定，再拿出10萬。

總計(jì)60萬，快返型、養(yǎng)老型兩款產(chǎn)品各投30萬，

既能鎖定高利率，又能緩解未來的養(yǎng)老壓力。

不得不說，非常明智hhh~

今年以來，我一直在強(qiáng)調(diào)：

有條件的朋友，最好都買份理財(cái)險(xiǎn)。

不為別的，就是為了能對沖未來的經(jīng)濟(jì)放緩，保住錢袋子。

我自己，也早就已經(jīng)75萬上車了，

所以還在觀望的朋友，抓抓緊。

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險(xiǎn)公眾號（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。