圈外人對(duì)保險(xiǎn)有一句形容：

保險(xiǎn)兩不賠，這也不賠，那也不賠。

久而久之，很多朋友對(duì)保險(xiǎn)都缺乏信任感。

保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)隨意拒賠？又或是會(huì)故意拖著不賠？

口說無憑，一切得看數(shù)據(jù)說話。

2023上半年各大保險(xiǎn)公司理賠報(bào)告，馬上來解讀。

01

理賠數(shù)據(jù)

截止到目前，我收集了43家保司的理賠半年報(bào)。

按照理賠金額的高低，整理出前20名：

看賠付金額，前幾名還是我們熟悉的那幾家大公司。

國(guó)壽、平安、太平洋，賠付金額都在百億以上。

排在后面的，知名度相對(duì)小的保險(xiǎn)公司，

比如合眾、財(cái)信、前海，賠付金額也有4、5億。

這個(gè)數(shù)額，真不算少了。

而除了理賠金額，更重要的是這兩項(xiàng)數(shù)據(jù)：獲賠率、支付時(shí)效。

關(guān)系到我們能不能獲賠，以及，多久能拿到賠款。

上述20家保司，獲賠率普遍都在99%以上。

也就是說100個(gè)人理賠，99個(gè)都能成功獲賠。

再就是支付時(shí)效，審核通過2天左右就會(huì)完成打款。

我對(duì)比了下去年的數(shù)據(jù)，速度有一定幅度提升。

看到這里，大家還覺得保險(xiǎn)都是騙人的嗎？

其實(shí)保險(xiǎn)理賠很簡(jiǎn)單，標(biāo)準(zhǔn)就一個(gè)：符合合同約定的理賠條件。

但架不住大家有認(rèn)知偏差、信息偏差。

比如說對(duì)產(chǎn)品保障不了解，對(duì)理賠標(biāo)準(zhǔn)解讀不到位；

又或是看到網(wǎng)上有人說保險(xiǎn)坑，就聽風(fēng)就是雨。

我敢拍胸脯地說：保險(xiǎn)公司，絕不會(huì)無緣無故拒賠。

因?yàn)槲覈?guó)的保險(xiǎn)公司，都受金融監(jiān)管總局嚴(yán)格監(jiān)管，

如若存在故意拖延、拒賠，一定會(huì)被處罰。

而那些被拒賠的人，無非是：

所患疾病不在保障范圍、未達(dá)到理賠門檻、未如實(shí)告知、等待期內(nèi)出險(xiǎn)。

如果能在投保前搞清楚這些內(nèi)容，就能避免悲劇發(fā)生。

02

理賠啟示

看完整體的賠付情況，再來細(xì)化分析。

我從保司的理賠半年報(bào)中，提煉出三個(gè)要點(diǎn)。

一、重疾風(fēng)險(xiǎn)高

理賠金額的大頭，在重疾險(xiǎn)。

幾乎每家保司的重疾險(xiǎn)賠付占比，都在50%左右或以上：

足以見得，重疾有多么高發(fā)。

并且，我還看了下重疾出險(xiǎn)年齡分布，高發(fā)時(shí)期是18-60歲。

尤其30-60歲，人生黃金階段，上有老下有小。

一旦不幸患病，將對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成毀滅性打擊。

所以為了有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)一定要盡早配置。

趁年輕身體健康，可選產(chǎn)品多不說，還能省下不少保費(fèi)。

不過特別提醒，重疾險(xiǎn)的保額一定要買足。

我看了下各大保司重疾險(xiǎn)的均件賠付金額，才15萬。

在50萬的重疾治療平均費(fèi)用面前，實(shí)在是杯水車薪。

建議至少買30萬起步，預(yù)算充足的朋友當(dāng)然是50萬或以上為佳。

② 醫(yī)療險(xiǎn)最實(shí)用

就理賠件數(shù)來看，醫(yī)療險(xiǎn)是絕對(duì)的主力軍。

高的能去到90%+，低的也有42%左右：

根本原因，在于它的賠付門檻低。

無論是因疾病還是意外，只要醫(yī)療費(fèi)用超過免賠額就能報(bào)銷。

所以醫(yī)療險(xiǎn)最好配置，尤其是百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

報(bào)銷額度高達(dá)百萬不說，價(jià)格還非常便宜，

30歲人群購(gòu)買只要兩三百塊/年，杠桿超高。

不過在產(chǎn)品選擇上，大家要多加留意。

優(yōu)先選擇保障續(xù)保的產(chǎn)品，目前最長(zhǎng)為20年。

像長(zhǎng)相安、醫(yī)享無憂、金醫(yī)保、平安e生保這些產(chǎn)品都不錯(cuò)。

具體的對(duì)比情況，可以戳這里了解：7月百萬醫(yī)療險(xiǎn)榜單

③ 身故賠付占比上升

疾病+意外身故賠付，相比之前也有所上升。

尤其是男性，身故風(fēng)險(xiǎn)比女性要高些。

所以意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，也有必要買上。

意外險(xiǎn)，人人必備，選一年期的產(chǎn)品就成，每年換新。

定期壽險(xiǎn)，家庭經(jīng)濟(jì)支柱必備，100萬保額起步，保到退休就行。

兩個(gè)險(xiǎn)種買下來，每年一千來塊就能搞定，性價(jià)比很高。

03

嗶嗶兩句

以上，上半年保司理賠數(shù)據(jù)我就分析到這里。

雖然我平時(shí)老和你們講：

保險(xiǎn)公司不會(huì)隨意拒賠的，放心；

只要符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，就一定能賠。

但我知道，八成讀者朋友都當(dāng)我在瞎比比。

所以啊，我每半年就整理分析一遍各大保司理賠情況；每個(gè)月公布一次我們【學(xué)霸說保險(xiǎn)】的理賠情況。

為的就是大家看完這些數(shù)據(jù)，能對(duì)保險(xiǎn)能更有信心~

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。