買重疾險(xiǎn)，一年保費(fèi)通常都要幾千塊。

大家心疼錢，都想花最少的錢買到最好的保障，所以平時(shí)老有人追著問我：買這款好不好？要多少錢? 這個(gè)保障怎么樣？……

正所謂，古有劉備三顧茅廬請(qǐng)諸葛亮出山，今有大家連環(huán)三call買重疾險(xiǎn)~

今天，我就來分享3個(gè)投保思路，讓大家省錢省力，少走彎路。

01 看健康情況，鎖定產(chǎn)品范圍

投保重疾險(xiǎn)需要符合健康要求，并不是想買就能買的。

如果你身體倍兒棒，那市面上的產(chǎn)品肯定是任君挑選。

但現(xiàn)在的人吶，但凡去體檢過，多少都會(huì)查出點(diǎn)健康異常。

重疾險(xiǎn)的核保結(jié)果有5種——標(biāo)體承保、加費(fèi)承保、除外承保、延期承保和拒保。

如果身體有異常，為爭取更好的核保結(jié)果，我建議大家鎖定一些健康告知和核保都寬松的重疾險(xiǎn)嘗試投保。

比如凡爾賽PLUS，是少有的在健康告知中沒有針對(duì)女性進(jìn)行特定疾病問詢的重疾險(xiǎn)，對(duì)一些高發(fā)疾病的核保也非常寬松：

核保比較寬松的還有超級(jí)瑪麗6號(hào)，乳腺結(jié)節(jié)2級(jí)也有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保，以及血壓高于150/100mmHg也能投保的超越1號(hào)等等。

因?yàn)槊總€(gè)人的身體情況不同，適合投保的產(chǎn)品也不同，我建議大家找專業(yè)人士根據(jù)自身的健康情況鎖定產(chǎn)品范圍，擇優(yōu)投保，省時(shí)省力。

切記：投保時(shí)，健康告知和核保一定要在專家的協(xié)助下如實(shí)做好，不然后續(xù)理賠很容易出問題，被拒賠就不好了。

如果現(xiàn)在身體健康，那就趁早買，不僅產(chǎn)品有的挑，不用吃保險(xiǎn)公司的閉門羹，保費(fèi)還便宜。

不過，還是有很多人聽不進(jìn)去。

前幾年，有一個(gè)客戶找我咨詢了很多問題，最后問到重疾險(xiǎn)的價(jià)格，覺得有些貴，說打算想過幾年再買，就沒了消息。

但就在上個(gè)星期，她突然發(fā)來消息問了我一個(gè)問題：得了宮頸癌還能不能買重疾險(xiǎn)……

聊了幾句，她其實(shí)也知道買不了，但就是不愿意接受這個(gè)事實(shí)。

所以說，我科普的道路還是很漫長啊。

02 看財(cái)務(wù)狀況，確定投保保額

終于決定好要買哪款產(chǎn)品，很多人又在保額該買多少上糾結(jié)起來。

我給大家一個(gè)思路——看你的財(cái)務(wù)狀況。

你想啊，假如真的得了重疾，你需要多少錢？

如果有醫(yī)保和百萬醫(yī)療險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)基本可以覆蓋，但是因病停工導(dǎo)致的收入損失，還有持續(xù)要還的車貸房貸，日常生活開銷等，都需要重疾險(xiǎn)的賠償金來填。

依我的經(jīng)驗(yàn)，保額買夠3-5年的總收入，比較合適。

昨天有個(gè)客戶給我發(fā)私信說，今年28歲，剛升職，稅后到手年薪將近13萬，想買份重疾險(xiǎn)，不知道買多少保額好。

算一下3~5年的收入情況，我建議他買40~60萬保額。

之前我也和大家說過，拿年收入的8%來配置重疾險(xiǎn)比較合適，13w*8%=10400元。

一款高性價(jià)比重疾險(xiǎn)，買50萬保額，每年保費(fèi)甚至不用1w。

可見，前面第一步挑到哪款產(chǎn)品非常關(guān)鍵，若因身體有異常，選擇少，買不到好產(chǎn)品，就很遺憾了……

不過，具體要交的保費(fèi)，還和年齡、性別有關(guān)，要買多少保額，交多少保費(fèi)，大家還是找專業(yè)人士測算一下，符合自己的預(yù)期即可。

03 看自身需求，選擇相關(guān)保障

現(xiàn)在重疾險(xiǎn)的保障是越來越多了，不僅有自帶的，還有附加的，很是豐富：

最常見的也是最受大家關(guān)注的癌癥擴(kuò)展保障、特定心腦血管疾病保險(xiǎn)金，以及專為未成年時(shí)期、老年時(shí)期保駕護(hù)航的少兒高發(fā)特疾額外賠、少兒罕疾額外賠和高齡住院津貼等。

因?yàn)闂l款太過復(fù)雜難懂，很多人看得云里霧里，不明所以。

有人甚至問我：不附加癌癥擴(kuò)展保障的話，我買的重疾險(xiǎn)就不賠癌癥了嗎？

其實(shí)，癌癥是銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定重疾險(xiǎn)必保的28種重疾之一，不管你買的是哪款重疾險(xiǎn)，得了癌癥都可以賠。

只是因?yàn)榘┌Y容易復(fù)發(fā)，為了保障更加全面，一些重疾險(xiǎn)特地提供了癌癥擴(kuò)展保障，或自帶，或任由我們附加。

增加保障，自然是要加錢的。

不過也沒辦法，如果真的不幸要與癌癥抗?fàn)?，誰都希望能多拿些補(bǔ)償，這樣就有更多活下去的希望。

所以，我建議在自己的預(yù)算范圍內(nèi)，可以根據(jù)自己的需求選擇附加。

其他保障也是同理，是自己想要的，而且能負(fù)擔(dān)得起的，多一項(xiàng)保障，就多一份安心。

不過，在附加保障時(shí)，大家一定要擦亮雙眼看清條款。

就說市場上賣得還不錯(cuò)的神盾七號(hào)，附加重度惡性腫瘤額外賠保險(xiǎn)金，說是可以額外賠2次癌癥，但是一細(xì)看條款，最后1次居然僅限癌癥新發(fā)或轉(zhuǎn)移，復(fù)發(fā)和持續(xù)都不賠。

如果沒有看條款，保險(xiǎn)小白很容易誤解，買到自己并不想要的產(chǎn)品。

所以，大家在投保的時(shí)候要多留幾個(gè)心眼，最好找專業(yè)人士幫忙把條款研究明白，避免踩坑。

04

看到這里，你應(yīng)該也發(fā)現(xiàn)了：

買重疾險(xiǎn)，最關(guān)鍵的一環(huán)就是選擇產(chǎn)品。

但是，前陣子我給大家做了一個(gè)免費(fèi)保單分析的活動(dòng)，發(fā)現(xiàn)很多人買的重疾險(xiǎn)都不太好。

其中，有一款重疾險(xiǎn)讓我印象非常深刻。

保額30萬，每年保費(fèi)1w+。

一看保障，居然連60歲前重疾額外賠的保障都沒有，買多少保額就賠多少。

要是買個(gè)能額外賠80%保額的，買50萬保額能賠90萬，整整多賠40萬！

若是選個(gè)性價(jià)比高的買，保費(fèi)還能再省個(gè)兩三千，相當(dāng)輕松。

這就是我一直堅(jiān)持在為大家測評(píng)產(chǎn)品的原因，在眾多產(chǎn)品中篩選，才能買到保障更好、性價(jià)比更高的產(chǎn)品。

關(guān)鍵是，投保有我們的專業(yè)協(xié)助，做好健康告知，理賠才不容易出問題~

最后，我給大家準(zhǔn)備了一份大禮——108款熱門重疾險(xiǎn)測評(píng)對(duì)比表，有需要可以加秋陽的微信，備注“重疾險(xiǎn)對(duì)比表”領(lǐng)取~

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