前幾天一則來自信泰人壽保險(xiǎn)公司的緊急通知在朋友圈炸開了：信泰達(dá)爾文3號將于2020年8月25日23點(diǎn)50分全部下架保障至70歲版本，后期僅保留保障至終身計(jì)劃。

這真是一個(gè)驚天大消息，很多投保人慌了手腳，連夜詢問別人要不要趕上這班末班車呢？別急，學(xué)姐今天就給大家好好拆解這款產(chǎn)品，不過在這之前，我建議你先了解一下國內(nèi)目前重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)是怎樣的：

全國熱門的136款重疾險(xiǎn)對比表weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

• 達(dá)爾文3號好不好？多少錢？

• 定期版本就要停售了，現(xiàn)在入手來得及嗎？值不值得買？

• 達(dá)爾文3號VS超級瑪麗3號Max，誰更優(yōu)秀？

一、達(dá)爾文3號好不好？多少錢？

很多人都來咨詢學(xué)姐，想知道達(dá)爾文3號這款產(chǎn)品究竟好不好，買的話得花多少錢，學(xué)姐今天就給大家扒一扒產(chǎn)品條款，看看這款產(chǎn)品有什么優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)，直接上圖分析：

產(chǎn)品測評：

達(dá)爾文3號這款產(chǎn)品目前可以選擇定期或終身版本，從產(chǎn)品測評表來看，30歲男性選擇50萬保額，買定期會(huì)比買終身每年少繳2000塊左右。

那到底是買終身好還是買定期好呢？這篇文章幫你解答：

重疾險(xiǎn)應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

我們來看看達(dá)爾文3號有哪些優(yōu)秀的地方：

（1）重疾賠付比例高。60歲前不幸患上合同約定的重疾，賠付180%基本保額吧，在目前市面上的重疾險(xiǎn)中，這個(gè)賠付比例已經(jīng)是天花板了，這一點(diǎn)上達(dá)爾文3號做得實(shí)在不錯(cuò)。

（2）等待期確診輕癥/中癥，不終止合同。看到很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一旦等待期內(nèi)確診輕癥/中癥，就會(huì)直接終止合同，返還保費(fèi)，而達(dá)爾文3號卻沒有這樣做，僅僅終止了該種疾病的保障責(zé)任，合同依然有效，投保人可以放心大膽入手啦。

（3）早期癌癥、中度腦中風(fēng)、不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入均保二次賠。這些高發(fā)輕癥/中癥賠付并不分組，其中屬中度腦中風(fēng)賠付比例最高，達(dá)到60%基本保額，實(shí)在是很難得了。

在這里學(xué)姐給大家科普一下知識(shí)：目前國內(nèi)癌癥的復(fù)發(fā)率特別高。隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，很多疾病不容易致人死亡，更多變成了一種慢性病,但是在治愈后五年內(nèi)，癌癥復(fù)發(fā)的幾率非常高。所以談到重疾的時(shí)候常常有五年生存率這一說法，可以看這張圖：

像乳腺癌、甲狀腺癌這兩個(gè)疾病，治療后五年內(nèi)復(fù)發(fā)的概率達(dá)到了八成以上，對患者的威脅程度非常大，所以我們常說一旦患上這些高發(fā)疾病，治療后五年特別關(guān)鍵，一定要準(zhǔn)備足夠的資金以防復(fù)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，如果買的重疾剛好自帶了二次賠保障，那么復(fù)發(fā)也不愁沒錢看病了！

除了這些高發(fā)疾病，重疾險(xiǎn)還保什么病呢，一起來看看：

重疾險(xiǎn)保哪些重大疾?。恳晃淖x懂重疾險(xiǎn)的真相！weixin.qq.275.com

自帶早期癌癥二次賠保障也是這款產(chǎn)品一大亮點(diǎn)，要知道重大疾病就是從早期的輕癥一步步發(fā)展到晚期的重大疾病，下面這張圖呈現(xiàn)了重疾的發(fā)展歷程：

試想我們在疾病的早期就發(fā)現(xiàn)了隱患，早發(fā)現(xiàn)早治療，既能避免演變成重疾無藥可醫(yī)的局面，又能避開一系列治療的高昂費(fèi)用，像癌癥這類高發(fā)的疾病，能保障早期癌癥自然是最好的。

（4）附加癌癥和心腦血管二次賠，賠付比例達(dá)到150%基本保額。癌癥和心腦血管也是高發(fā)的疾病，如果有這方面家族病史的話，可以添加這個(gè)保障內(nèi)容，保障力度還是很大的。

了解完達(dá)爾文3號的優(yōu)點(diǎn)，那我們再來這款產(chǎn)品的不足之處：

首先這款產(chǎn)品對投保人的職業(yè)要求并不寬松。只允許1-4類人群投保，像從事高危職業(yè)的人群就沒有辦法了，有些可惜了。同時(shí)，關(guān)于達(dá)爾文條款上設(shè)計(jì)的缺陷，也被細(xì)心的學(xué)姐扒出來了，專門整理成這篇文章，有想要購買的朋友們一定注意了：

達(dá)爾文3號：信泰的王炸重疾險(xiǎn)，卻被扒出這個(gè)缺陷！weixin.qq.275.com

二、定期版本就要停售了，現(xiàn)在入手來得及嗎？值不值得買？

雖然學(xué)姐也知道每款產(chǎn)品都會(huì)有它的生命周期，保險(xiǎn)產(chǎn)品的更新迭代總是在所難免的。但信泰人壽保險(xiǎn)公司這次的操作是真的狠，它準(zhǔn)備在8月25號一口氣下架達(dá)爾文3號、超級瑪麗3號max、超級瑪麗2號max、超級瑪麗2020max保障至70歲的版本。

這對于那些預(yù)算有限，想買定期重疾險(xiǎn)的朋友來說處境還是有些尷尬的，現(xiàn)在不買，之后這些產(chǎn)品就只能買終身了，而且在重疾險(xiǎn)新規(guī)即將實(shí)行的大背景下，之后推出的產(chǎn)品很難再有類似的保障。

所以學(xué)姐在這里提醒一下大家，如果想買達(dá)爾文3號定期重疾險(xiǎn)的話，現(xiàn)在入手還來得及，別再拖下去了。這里也給大家整理了一份超值的定期重疾險(xiǎn)購買清單：

十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

三、達(dá)爾文3號VS超級瑪麗3號Max，誰更優(yōu)秀？

有些人可能還在猶豫達(dá)爾文3號值不值得買，這里學(xué)姐拿了超級瑪麗3號Max做了對比，一起來看對比表吧：

簡單點(diǎn)評：

（1）超級瑪麗三號Max更注重賠付比例，雖然在重疾的賠付上跟達(dá)爾文3號并沒有差異，但中癥/輕癥的賠付優(yōu)勢就顯示出來了。60歲前確診合同約定的中癥、輕癥，分別賠付75%、55%，這點(diǎn)真要夸！

不過超級瑪麗三號Max并不是十全十美，它的缺陷也被扒出來了：

「超級瑪麗3號Max」高額保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

（2）達(dá)爾文3號更注重一些高發(fā)輕/中癥如中度腦中風(fēng)、不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入等方面的保障。對于有這類家族病史的人群來說，多一次保障能大大降低復(fù)發(fā)帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

小結(jié)：超級瑪麗三號Max和達(dá)爾文3號兩者是現(xiàn)在市面上性價(jià)比較高的重疾險(xiǎn)，它們并沒有好壞之分，只是它們保障的側(cè)重點(diǎn)不太一樣，所以對于不同需求的群體來說，合適購買的重疾險(xiǎn)也會(huì)有所不同。

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