大嘎猴哇，我是保險(xiǎn)界最?lèi)?ài)喝奶茶的奶蓋。

10月底>>互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)發(fā)布，掀起了保險(xiǎn)銷(xiāo)售的熱潮。

尤其是增額終身壽險(xiǎn)，收益可觀、減保靈活，一時(shí)間成為熱銷(xiāo)寵兒。

但其實(shí)很多入手增額終身壽險(xiǎn)的朋友，只get到了它這些明面上的優(yōu)勢(shì)。

對(duì)于它的一項(xiàng)強(qiáng)大功能——保單貸款，往往都視而不見(jiàn)。

今天咱們就來(lái)嘮嘮保單貸款究竟能有多強(qiáng)。

什么是保單貸款？

保單貸款，其實(shí)就是拿著保單向保險(xiǎn)公司借錢(qián)。

形式上來(lái)看它和車(chē)貸、房貸差不多，只是抵押物不同。

創(chuàng)業(yè)急需資金周轉(zhuǎn)、裝修買(mǎi)車(chē)卻囊中羞澀，都可以通過(guò)保單貸款解決。

不過(guò)要注意，不是所有保單都能貸款，只有具有現(xiàn)金價(jià)值的保單才行。

比如終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、終身重疾險(xiǎn)等長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。

在保單貸款期間，我們?cè)械臋?quán)益不會(huì)受到任何影響，非常給力：

增額終身壽險(xiǎn)在保單貸款期間，有效保額、現(xiàn)金價(jià)值照樣增長(zhǎng)。

儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)也一樣，保單貸款期間如果不幸出險(xiǎn)，該賠就賠。

那保單貸款能貸多少錢(qián)？

按銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，最高可貸當(dāng)時(shí)保單現(xiàn)價(jià)的80%，貸款期不超過(guò)6個(gè)月：

看到這里，可能有朋友會(huì)質(zhì)疑：

就這？貸款期限不長(zhǎng)就算了，感覺(jué)也貸不了多少錢(qián)??？

嘖嘖嘖，就知道你們沒(méi)領(lǐng)悟保單貸款的精髓！

保單貸款四大優(yōu)勢(shì)分析！應(yīng)急理財(cái)兩不誤？

保單貸款四大優(yōu)勢(shì)分析！應(yīng)急理財(cái)兩不誤？

◆  1.辦理簡(jiǎn)單、不上征信        

相比銀行貸款，保單貸款手續(xù)簡(jiǎn)單、審核寬松。

準(zhǔn)備好身份證、保單、貸款申請(qǐng)書(shū)，即可在保險(xiǎn)公司的官微、官網(wǎng)上自主申請(qǐng)。

一般1-3個(gè)工作日，就會(huì)審核通過(guò)并放款，解決我們的燃眉之急。

最最重要的是，保單貸款不上征信！

對(duì)于征信表現(xiàn)不佳的朋友來(lái)說(shuō)，真的是福音。

◆  2. 能一直借，本金不用還             

能一直借，本金不用還        

上面也跟大家說(shuō)到，保單貸款周期不能超過(guò)6個(gè)月。

也就是說(shuō)，6個(gè)月為一個(gè)還款周期。

還款期到，我們可以選擇一次性把本金和利息還清。

如果此時(shí)這筆資金還在使用，則可以先還清利息，本金續(xù)借，循環(huán)往復(fù)。

但要注意，本金+利息不能超過(guò)保單現(xiàn)價(jià)，否則合同就終止了。

◆  3. 利率不高、借錢(qián)無(wú)憂      

要貸款，就要給利息。

不同產(chǎn)品，保單貸款利率不一，由保險(xiǎn)公司決定。

目前，大多數(shù)產(chǎn)品的利率集中在5%-6%左右。

當(dāng)然，也有貸款利率較低的產(chǎn)品。

比如弘康金滿意足臻享版，僅為4.5%。

◆  4.輕松實(shí)現(xiàn)攻守兼?zhèn)涫嚼碡?cái)             

輕松實(shí)現(xiàn)攻守兼?zhèn)涫嚼碡?cái)          

攻守兼?zhèn)涫嚼碡?cái)具體是個(gè)什么操作？

奶蓋以上面提到的弘康金滿意足臻享版，給大家舉例。

30歲老王，選擇年交10萬(wàn)，交10年，保單現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)情況如下：

保單第8年，現(xiàn)金價(jià)值漲至89.526萬(wàn)，超過(guò)已交保費(fèi)，回本。

保單第20年，現(xiàn)金價(jià)值漲至170.373萬(wàn)，翻了1.7倍不止。

現(xiàn)價(jià)前期按3.47%復(fù)利遞增，中期為3.48%，后期為3.49%。

能夠提前鎖定收益（白紙黑字寫(xiě)進(jìn)合同），與利率下行相抗衡。

持有的時(shí)間越長(zhǎng)，創(chuàng)造的收益越高。

后續(xù)教育、婚嫁、養(yǎng)老等需求，這份保單都能滿足。

此為守。

假設(shè)在保單第20年，市場(chǎng)推出了一款年化利率高達(dá)8%的產(chǎn)品A。

老王心動(dòng)了，但沒(méi)有多余閑錢(qián)投資，就可以選擇保單貸款。

可貸1703730*80%=1362984元，去購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品A。

老王就能賺3.5%的差價(jià)，也就是1362984*3.5%=47704.44元。

同時(shí)，保單里的錢(qián)仍按照約3.5%的復(fù)利遞增，不斷錢(qián)生錢(qián)。

此為攻。

原有收益一分不少，還能通過(guò)保單貸款去投資新產(chǎn)品創(chuàng)造更高收益。

這就是攻守兼?zhèn)涫嚼碡?cái)。

寫(xiě)在最后

總的來(lái)說(shuō)，保單貸款是保險(xiǎn)賦予投保人的一項(xiàng)特權(quán)，功能非常強(qiáng)大。

只要運(yùn)用合理，不單只可以江湖救急，還可以創(chuàng)造財(cái)富。

購(gòu)買(mǎi)了增額終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)的朋友，千萬(wàn)不要忽視。

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