最近，恰逢畢業(yè)季，一些學(xué)弟學(xué)妹問學(xué)姐。

“社保的繳費(fèi)比例可以自己定嗎？我覺得自己才剛上班，收入很少呢，就算自己承擔(dān)10%也還是覺得壓力有點(diǎn)大。

當(dāng)然，有人覺得多，那肯定有的人就會(huì)覺得少。

特別是一些剛當(dāng)奶爸的男同學(xué)，做了父親以后，身上的擔(dān)子突然重了很多，覺得公司給自己繳納的社保比例貌似有點(diǎn)低…….

如果風(fēng)險(xiǎn)來臨，怎么保護(hù)自己的妻兒和父母呢？

確實(shí)對(duì)于不同人群，不同時(shí)間段，需要的保障力度和保障需求有差異。

但由于社保是國(guó)家給予的福利，全民共享，那就不可能像商業(yè)保險(xiǎn)那樣靈活，可以為個(gè)人專屬定制。

且社會(huì)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種就五種，如果還想獲得其他方面的保障，那么就需要配置商業(yè)保險(xiǎn)啦。

其次在繳費(fèi)金額方面，社保需要按照公式來計(jì)算。

商保則是想交多少交多少，嫌這個(gè)產(chǎn)品保費(fèi)高，可以貨比三家，直到選到自己滿意的產(chǎn)品。

在繳費(fèi)期限方面，國(guó)家也是有規(guī)定的，具體怎么規(guī)定下文見分曉。

關(guān)于社保的繳費(fèi)期限、社保的繳費(fèi)金額、想獲得更多保障應(yīng)該怎么做等問題，學(xué)姐下面會(huì)給大家做詳細(xì)回答。

社保的繳費(fèi)期限

社保是國(guó)家給予的福利，那每一位參保人需要終身繳費(fèi)才能享有保障嗎？

學(xué)姐的回答是：社保不需要終身繳費(fèi)，但需按要求繳滿一定期限。

雖然說社保里有五險(xiǎn)（養(yǎng)老險(xiǎn)、醫(yī)保、失業(yè)險(xiǎn)、生育險(xiǎn)、工傷險(xiǎn)），但相信大家最關(guān)心的莫過于養(yǎng)老金和醫(yī)保。

◆  養(yǎng)老金

男性滿60周歲、女性滿55周歲時(shí)，即達(dá)到國(guó)家法定退休年齡且累計(jì)繳費(fèi)滿15年的，辦理了退休養(yǎng)老手續(xù)后可以領(lǐng)取養(yǎng)老金。

如果達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)不足15年，可以延長(zhǎng)繳費(fèi)至滿15年。

◆  醫(yī)保

一般要求男性交滿25年，女性交滿20年。當(dāng)然有的地區(qū)政策不同，不管男性還是女性只要交滿15年即可，也有的是男性女性要交滿30年。

反正按要求繳滿一定期限就可以保障終身。

以廣州為例，最新的條例規(guī)定，不管是靈活就業(yè)人員還是在職職工，只要累計(jì)繳費(fèi)年限達(dá)到15年即可。

總的來說，社保在繳費(fèi)期間上是有嚴(yán)格要求的。也就是說參保人無法自行決定繳費(fèi)期限，多繳幾年或者少繳幾年都是不允許的。

社保的繳費(fèi)金額

◆  在職員工

在各大企業(yè)上班的白領(lǐng)看看這個(gè)表格：

通過上圖可知，如果在企業(yè)上班，單位繳納的比例比個(gè)人繳納的比例要高很多。

那么公司每個(gè)月為你繳費(fèi)多少呢？

公式在這里：企業(yè)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)=公司社保繳費(fèi)基數(shù)*公司社保繳費(fèi)比例

繳費(fèi)基數(shù)是按照個(gè)人的工資基數(shù)來繳費(fèi)，顯而易見這個(gè)數(shù)越大，公司需要幫你繳納的社保就越多。

繳費(fèi)基數(shù)區(qū)間則是當(dāng)?shù)厣弦荒甓壬鐣?huì)平均工資60%-300%。各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，繳費(fèi)基數(shù)區(qū)間不同。

因此有的公司為了給員工少繳社保，就會(huì)給員工一個(gè)較低的基礎(chǔ)工資，且這個(gè)基礎(chǔ)工資處于繳費(fèi)基數(shù)區(qū)間。

假如你月收入6000元，但你的繳費(fèi)基數(shù)不一定就是6000元，公司可能會(huì)告訴你，你的基礎(chǔ)工資是4000元，然后以這個(gè)基數(shù)來繳費(fèi)。

大家需要知道的是，企業(yè)是以盈利為目的的，你想要企業(yè)幫你多交是不可能的。

但參保人到底能獲得多大的保障其中與繳費(fèi)的多少有關(guān)。

就拿養(yǎng)老金來說，未來我們領(lǐng)取養(yǎng)老金的金額與我們的領(lǐng)取年齡、在崗職工月平均工資、繳費(fèi)年限及本人的月平均繳費(fèi)工資等有關(guān)。

即繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，繳費(fèi)的基數(shù)越高，我們未來領(lǐng)取的養(yǎng)老金就會(huì)越多。在你退休那刻養(yǎng)老金到底能領(lǐng)取多少，是受很多因素影響的。

◆  靈活就業(yè)人員

只能自己繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)保，其他三險(xiǎn)無法參保，且繳納比例比在職職工高。

同時(shí)其繳費(fèi)基數(shù)區(qū)間跟在職職工的差不多，也是當(dāng)?shù)厣弦荒甓壬鐣?huì)平均工資的60%-300%。

想獲得更多保障應(yīng)該怎么做？

不知道通過對(duì)社保的繳納期限和繳納金額作簡(jiǎn)單介紹后，大家是什么感受呢？

反正學(xué)姐的感覺就是，繳納期限有限制，繳納金額也須按照一定比例繳納，總體上少了那么點(diǎn)自由。

如果我想少交點(diǎn)也不行，想多交很多好像也不ok，無法根據(jù)我的實(shí)際情況進(jìn)行靈活調(diào)整。

因?yàn)樯绫Ｗ陨淼娜窀＠院捅Ｕ闲詿o法做到，其實(shí)也可以理解。

當(dāng)然如果有小伙伴希望既能獲得保障，且繳納期限靈活、繳費(fèi)自由、按自己實(shí)際情況多交或者少交。

那學(xué)姐就給大家支個(gè)招：按需選擇商業(yè)保險(xiǎn)啊。

商業(yè)保險(xiǎn)的繳費(fèi)期限較為靈活。部分險(xiǎn)種可以選擇躉交、3年、5年、10年、20年、30年交。

而且繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，保險(xiǎn)杠桿就越高，可以用盡可能少的保費(fèi)投入，轉(zhuǎn)移盡可能大的風(fēng)險(xiǎn)。

另外，有不少產(chǎn)品在保險(xiǎn)責(zé)任設(shè)計(jì)中，還提供了“豁免條款”，當(dāng)投保人全殘、身故或者得了合同約定的某種疾病時(shí)，可以免繳余下的各期保費(fèi)。而選擇較長(zhǎng)的繳費(fèi)期限就更容易觸發(fā)豁免條款。

繳費(fèi)金額。商業(yè)保險(xiǎn)的保額是可以根據(jù)個(gè)人需求進(jìn)行調(diào)整的，比如說，剛開始投保的時(shí)候你未成家，需要承擔(dān)的家庭責(zé)任少，覺得50萬保額的重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)就足夠了。

但隨著年齡的增長(zhǎng)，你成為了家庭經(jīng)濟(jì)支柱，有妻兒，還有雙方父母要贍養(yǎng)，或許還有車貸、房貸等債務(wù)要還，原本你購(gòu)買的保額可能不夠了。

那這時(shí)候你可以選擇多購(gòu)買幾份保險(xiǎn)或者對(duì)單個(gè)產(chǎn)品進(jìn)行加保，提高自己的保額，以防遭遇什么不測(cè)時(shí)，能留愛不留債，延續(xù)對(duì)家庭的責(zé)任。

所以如果你有更多的保障需求，可以在購(gòu)買社保的基礎(chǔ)上，有選擇性的投保商業(yè)保險(xiǎn)。

社保能讓你“吃飽”，但是想“吃好”還需要商業(yè)保險(xiǎn)來幫忙。

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