學(xué)姐上一次寫文章，聊到了信泰保險(xiǎn)的達(dá)爾文3號。

朋友一聽，對這個(gè)產(chǎn)品動(dòng)心了，但對這公司還有疑問——這公司好不好啊，怎么沒聽過。

下意識(shí)覺得有點(diǎn)不靠譜。

不過，「名氣小」就等于「不靠譜」，「名氣大」才是「靠譜」嗎？

今天我們聊聊。

本文重點(diǎn)

>>買保險(xiǎn)，看品牌還是看保障？

>>名氣小的保險(xiǎn)公司就不靠譜嗎？

名氣小的保險(xiǎn)公司就不靠譜嗎？

很多人不敢買小保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，就是擔(dān)心小公司名不見經(jīng)傳，今天買了保險(xiǎn)，明天就倒閉了怎么辦？保險(xiǎn)合同豈不就是一張廢紙？

學(xué)姐只想說，您多慮了~

每一家能成立運(yùn)營的保險(xiǎn)公司，都非常不簡單，可以說每一家公司都不小。

首先從源頭說，成立一家保險(xiǎn)公司非常非常難，起碼要滿足下面3個(gè)條件：

★要持續(xù)很有錢。光有錢沒用，法律規(guī)定至少要有2億，但目前保險(xiǎn)公司的出資情況起碼都要幾十億。

★股東要有實(shí)力。信譽(yù)良好，行業(yè)背景干凈，無違規(guī)違法記錄。

★管理者要懂經(jīng)營。運(yùn)營一家保險(xiǎn)公司沒那么簡單，高管要懂得戰(zhàn)略規(guī)劃，要有成體系的公司管理機(jī)制。

但即使符合以上3個(gè)條件的公司，也不在少數(shù)，每年幾百家排隊(duì)申請。

每年下發(fā)的保險(xiǎn)牌照依然稀少，為什么？

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)必須是強(qiáng)監(jiān)管行業(yè)，馬虎不得，換句話說，每一個(gè)能進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品的公司，都不能算實(shí)質(zhì)意義上的“小公司”。

因?yàn)樗鼈兌际乔羧f選出來的。成立之后，面對的監(jiān)管更加嚴(yán)格：

◆  1.有可能被騙取定資金運(yùn)營管制    

《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》保監(jiān)會(huì)令2014年第3號的規(guī)定，保險(xiǎn)公司的資金：

>>不能存款于非銀行金融機(jī)構(gòu)

>>不能直接從事房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)

>>不能從事創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資

>>不能購買st股票

◆  償付能力監(jiān)管    

中國第二代償付能力監(jiān)管制度于2016年1月正式實(shí)施，俗稱“償二代”。這套標(biāo)準(zhǔn)幾乎是世界第一流的監(jiān)管制度，關(guān)鍵指標(biāo)遠(yuǎn)超越了歐洲和美國現(xiàn)行的標(biāo)準(zhǔn)。

按照規(guī)定保險(xiǎn)公司需要每季度公布《償付能力充足率》，償付能力大于100%屬于最低要求。

每一季度銀保監(jiān)會(huì)都會(huì)對保險(xiǎn)公司的償付能力進(jìn)行審查，不合格的都會(huì)馬上被銀保監(jiān)會(huì)警告。

◆  再保險(xiǎn)機(jī)制

通俗來說，就是保險(xiǎn)公司給自己買保險(xiǎn)，以防一些極端情況的發(fā)生，比如911事件。跟再保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)能夠分?jǐn)傋陨淼娘L(fēng)險(xiǎn)。

退一萬步說，保險(xiǎn)公司還是倒閉了怎么辦？

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第九十二條規(guī)定：

經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。轉(zhuǎn)讓或者由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。

生活在這個(gè)國家簡直是幸福，只要是合法生效的保單，無論保險(xiǎn)公司如何變遷都依然生效！

監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)指定下一家保險(xiǎn)公司來接管這些保單，保單的法律效力依然存在。

就是這么瀟灑。

so，完全沒有必要擔(dān)心小公司不靠譜的問題。

買保險(xiǎn)，看品牌還是看保障？

買空調(diào)，想到格力；買手機(jī)，想到華為。

相信大家在日常生活中，也感受到了大公司品牌的力量。

它是實(shí)力的象征，是消費(fèi)者能夠感知到的對某事物的直觀印象。

品牌營銷和推廣，也就是不斷提高品牌知名度和認(rèn)可度的過程。

然而到了保險(xiǎn)，這個(gè)特殊的商品。保險(xiǎn)品牌對消費(fèi)者的意義大有不同。

它是安全感、確定性的代名詞。

保險(xiǎn)本身的特性決定了它與安全性和安全感密切相關(guān)。

今天花了幾千元買保險(xiǎn)，明天一覺醒來，總感覺有什么不對…生活沒有改變，身體也沒有變得更好，除了少了幾千元，一切照舊。

它不像買零食、衣服鞋子，拿到手里有確定的物品價(jià)值。保險(xiǎn)除了那一沓看不太懂的保單和合同，只剩下一點(diǎn)心理價(jià)值——面對健康和疾病的心態(tài)更樂觀了。

這種“無從感知”的保險(xiǎn)特性，讓人缺乏安全感。

所以，我們在做選擇的時(shí)候，就傾向于找一個(gè)強(qiáng)大的品牌做背書，以獲得確定的安全感。

*安人壽、*邦保險(xiǎn)很聰明，瞄準(zhǔn)人們這種心里，砸錢做了很多品牌推廣。

這是一個(gè)一石二鳥的打法，可謂深謀遠(yuǎn)慮。

以強(qiáng)大的品牌號召力，占領(lǐng)消費(fèi)者心智。以堅(jiān)實(shí)的品牌背景，輕松招募代理人。

*安人壽、*邦保險(xiǎn)的品牌優(yōu)勢是建立在對客戶的保障上嗎？

不！是建立在對客戶的心智占領(lǐng)上。

顯而易見，品牌打造對*安人壽來說，是一種營銷策略。

如果說一些“小公司”和“大公司”都在做最大的努力爭取客戶。

那么，他們的路徑和策略是不一樣的。

*安人壽、*邦保險(xiǎn)采取的是繞過保險(xiǎn)產(chǎn)品本身，用宣傳的手段占領(lǐng)客戶的心智。

而“小公司”，則是把成本都放在保險(xiǎn)產(chǎn)品上，設(shè)計(jì)性價(jià)比更高的產(chǎn)品爭奪市場。

也就是說，小公司更注重產(chǎn)品保障，大公司更注重宣傳。

哪家的產(chǎn)品更有利消費(fèi)者，一目了然。

可吊詭的是，大品牌的營銷策略卻反復(fù)被市場證明是“奏效”的。

消費(fèi)者為此買單，是因?yàn)楫a(chǎn)品為他們提供更好的保障嗎？

不！消費(fèi)者是在給保險(xiǎn)公司的營銷策略買了單。

我給大家舉個(gè)真實(shí)的例子，方便大家理解。

我們的長輩，看到央視上的廣告，會(huì)說，這個(gè)產(chǎn)品應(yīng)該不錯(cuò)，畢竟是央視都愿意宣傳。

然而，我們年輕一代都知道，這壓根跟產(chǎn)品沒關(guān)系，給錢的就是大爺。

“今年過年不收禮，收禮只收腦白金”相信大家都不陌生吧。

靠著洗腦的文案，電視黃金時(shí)段的循環(huán)播放廣告，砸下3億的廣告費(fèi)使它C位出道，成為十幾年來最輝煌的保健品。

所以，品牌知名度，一定程度上與消費(fèi)者沒有必然關(guān)系。那是砸錢就可以的事。

當(dāng)然，你會(huì)說能隨隨便便砸一個(gè)億打廣告，那也說明公司有實(shí)力啊。

對，有實(shí)力沒錯(cuò)，但有實(shí)力不代表它就必然會(huì)給你賠付。

倒不是說企業(yè)沒良心，不賠的理由非常正當(dāng)，那就是，條款沒寫。

所以，作為一名消費(fèi)者，你在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候，是關(guān)心哪個(gè)品牌肯在廣告上砸錢嗎？

顯然不是！

你關(guān)心的，是那份給到你的保險(xiǎn)合同，上面的字句是如何確認(rèn)你的保障權(quán)益的。

你得知道，哪一樣才是與你利益相關(guān)的。

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