雖然要給那么多錢(qián)，交那么多年，但想到日后賠錢(qián)就樂(lè)到失眠？
錯(cuò)啦，日后賠的錢(qián)還真不一定到你手。
不然等會(huì)別成了拿你那么多錢(qián)，交那么多年，最后給隔壁老王頤養(yǎng)天年~
01
基本保險(xiǎn)單上都會(huì)載明這三個(gè)“人”，但不少人都搞不清這三者的關(guān)系。
簡(jiǎn)單一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，投保人花錢(qián)給被保人買(mǎi)保險(xiǎn)，被保人出事了，保險(xiǎn)公司就把錢(qián)賠給受益人。
理是這么個(gè)理，但這三者必須得是不同的人么？
被保人和投保人可以是同一個(gè)人，也可以不是。
最直觀的體現(xiàn)比如阿強(qiáng)可以掏錢(qián)給自己買(mǎi)保險(xiǎn)，也可以給自己兒子小強(qiáng)買(mǎi)。
被保人和受益人也一樣，可以是同一個(gè)人，也可以不是。
如果是生存狀態(tài)的賠償金，像重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)這些，一般都用來(lái)給被保人使用，受益人普遍都是被保人。
如果是身故賠償金，被保人人都沒(méi)了，那肯定就不是受益人了。
這么一看，受益人只負(fù)責(zé)“躺賺”，投保人就是只負(fù)責(zé)給錢(qián)的冤大頭？
也不全是，這三個(gè)“人”都有著各自的專(zhuān)屬權(quán)利。
說(shuō)到投保人，也就是買(mǎi)保險(xiǎn)的人。
例如是阿強(qiáng)掏錢(qián)給兒子小強(qiáng)買(mǎi)的，自然阿強(qiáng)就有處置保單的權(quán)利。
像我們?cè)诶碡?cái)險(xiǎn)中常提到的減保退保，以及保單貸款等功能，只有投保人才有權(quán)使用。
不過(guò)這兒有個(gè)小插曲，如果阿強(qiáng)先小強(qiáng)一步去世了咋整？
咳咳，這就要涉及到我的法學(xué)專(zhuān)業(yè)知識(shí)啦~
從法律上來(lái)說(shuō)，這時(shí)保單就成了阿強(qiáng)的遺產(chǎn)。
保單的現(xiàn)金價(jià)值，屬于投保人第一順序繼承人共有，也就是父母、配偶、子女平分。
如果有人比如阿強(qiáng)的老婆書(shū)婷，想馬上退保領(lǐng)取保單的現(xiàn)金價(jià)值，
那這份保單對(duì)被保人也就是小強(qiáng)的保障就沒(méi)了。
這時(shí)候小強(qiáng)肯定不答應(yīng)啦~所以就需要幾個(gè)人一起協(xié)商解決。
家庭成員關(guān)系和諧的還好說(shuō)，關(guān)系緊張的免不了又是一頓扯皮。
所以為了防止這種情況發(fā)生，投保人生前可以變更投保人。
像我常提的增額終身壽，許多父母就打算老了之后變更投保人為小孩，把保單的處置權(quán)交給小孩，實(shí)現(xiàn)傳承。
03
被保人作為保險(xiǎn)標(biāo)的，一般來(lái)說(shuō)沒(méi)什么實(shí)權(quán)，但享有整個(gè)保險(xiǎn)體系中最溫馨的權(quán)利——被保障。
而且能否成為被保人，也需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的條件審查。
比如年齡、身體健康情況等，都是判斷能否成為被保人從而享受保障的條件。
04
受益人的唯一權(quán)利便是領(lǐng)錢(qián)：在被保人身故時(shí)，領(lǐng)取保險(xiǎn)公司給付的身故賠償金。
一般受益人與被保人都是親屬關(guān)系，有些特別寬松的保險(xiǎn)產(chǎn)品甚至?xí)试S朋友作為受益人。
受益人的資格是可以變更的，這就涉及到法定跟指定受益人的區(qū)別了。
如果事前沒(méi)有指定受益人，被保人身故后就會(huì)按法定受益人平分保險(xiǎn)賠償金。
當(dāng)然，買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)的法定受益人，不一定就是賠償時(shí)的法定受益人。
還是引用上面阿強(qiáng)給兒子小強(qiáng)買(mǎi)保險(xiǎn)的例子。
假如保單承保時(shí)，小強(qiáng)未成年，此時(shí)他的法定受益人只有父母也就是阿強(qiáng)夫婦。
但幾十年后，小強(qiáng)身故的時(shí)候，阿強(qiáng)已經(jīng)不在了，只剩爺倆各自的老婆在。
此時(shí)法定受益人就變成了他倆的老婆，即被保人小強(qiáng)的母親跟配偶。
她倆會(huì)平分小強(qiáng)的身故賠償金。
如果不想受益人變動(dòng)，最好就是指定受益人。
指定受益人不僅可以指定人，還能指定受益比例、順序等。
比如阿強(qiáng)給自己買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，就指定了妻子書(shū)婷為第一受益順序人，比例100%，一兒一女為第二受益順序人，比例各50%。
如果阿強(qiáng)身故時(shí)，書(shū)婷還在，那保險(xiǎn)金就全給書(shū)婷。
如果書(shū)婷也走了，那保險(xiǎn)金就給兒女一人一半。
最后，附上一張圖給大家加深理解：
怎樣，看完今天的文章，搞明白了你買(mǎi)的保單里三個(gè)“人”分別是誰(shuí)了嗎？
什么，你說(shuō)怕到時(shí)家庭有經(jīng)濟(jì)糾紛？
那一開(kāi)始就得分好這幾個(gè)人，特別是受益人喔。
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