學(xué)姐在給小伙伴做方案配置的時候，都會推薦配置百萬醫(yī)療險(xiǎn)，保額高、保費(fèi)低、不限社保用藥，每年幾百元，就可以得到幾百萬的保障，真正能夠起到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的作用。

但是也有不少朋友說：百萬醫(yī)療險(xiǎn)有1萬元的免賠額，理賠的概率很低，要是能夠0免賠就好了。

這個愿望當(dāng)然可以實(shí)現(xiàn)，今天學(xué)姐就來給大家隆重地介紹百萬醫(yī)療險(xiǎn)的黃金搭檔——小額醫(yī)療險(xiǎn)。

小額醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品測評重點(diǎn)

>>小額醫(yī)療險(xiǎn)該不該買？

>>小額醫(yī)療險(xiǎn)哪款好？首選這兩款！

>>小額醫(yī)療險(xiǎn)怎么選？看這里！

小額醫(yī)療險(xiǎn)該不該買？

小額醫(yī)療險(xiǎn)一般可以分為小額門診醫(yī)療險(xiǎn)和小額住院醫(yī)療險(xiǎn)。

>>小額門診醫(yī)療險(xiǎn)：一般報(bào)銷額度是幾百元，適用于普通門診。

>>小額住院醫(yī)療險(xiǎn) : 一般報(bào)銷的額度從幾百到幾萬，從普通疾病到重癥的中早期都是可以涵蓋的。

那小額醫(yī)療險(xiǎn)值得買嗎？

一般來說，百萬醫(yī)療險(xiǎn)會有1萬元的免賠額（惡性腫瘤或重大疾病無免賠額）,如果沒有患特別重大的疾病，醫(yī)保報(bào)銷之后，還需要自費(fèi)小于1萬的費(fèi)用，小額醫(yī)療險(xiǎn)正好可以減輕這筆自費(fèi)。

建議大家報(bào)銷的時候，按照醫(yī)保、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、小額醫(yī)療險(xiǎn)的順序。

有些人可能會問，得了小毛小病不是有社保保障嗎？沒必要買小額醫(yī)療險(xiǎn)了吧？但是各位要知道，社保會受到起付線限制的。

舉個例子，A寶寶購買了某款小額醫(yī)療險(xiǎn)。住院花費(fèi)了800塊錢，但因未達(dá)到社保報(bào)銷的起付線1000元，社保不予報(bào)銷。

這時候，某款小額醫(yī)療險(xiǎn)的作用就出來了——它可以把這800塊錢100%報(bào)銷掉，完美地補(bǔ)償了醫(yī)療費(fèi)用。

既然如此，那有哪些值得購買的小額醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品呢？

小額醫(yī)療險(xiǎn)哪款好？首選這兩款！

一番熬夜測評后，學(xué)姐覺得目前最值得入手的小額醫(yī)療險(xiǎn)是這兩款產(chǎn)品，請看：

（最值得買的小額醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品）

下面我們逐一點(diǎn)評一下這2款小額醫(yī)療險(xiǎn)：

◆  小孩首選小額醫(yī)療險(xiǎn)：少兒門診暖寶保2020

小孩體質(zhì)弱、抵抗力差，偶爾有個頭疼腦熱很正常。目前，能報(bào)銷門診醫(yī)療費(fèi)的保險(xiǎn)很少，暖寶保2020小額醫(yī)療險(xiǎn)便屬于這少數(shù)產(chǎn)品中的優(yōu)秀者。

暖寶保2020小額醫(yī)療險(xiǎn)，有5000塊的疾病門診保額，免賠額只有100塊，孩子感冒發(fā)燒看門診等小額支出基本都能報(bào)銷。

此外暖寶保2020小額醫(yī)療險(xiǎn)還有疾病住院醫(yī)療1萬、意外門急診/住院2萬及身故/傷殘保障10萬，保障很全面，理賠也方便。

類似于小孩因肺炎或者手足口病住院，又或者因好動突發(fā)摔傷、燙傷而去看門急診或住院等，這些情況在少兒群體中其實(shí)是很高發(fā)的，而暖寶保2020小額醫(yī)療險(xiǎn)都提供了相應(yīng)的保額。

（暖寶保2020小額醫(yī)療險(xiǎn)門診醫(yī)療保障責(zé)任）

可以看出，這是一款比較貼合少兒日常風(fēng)險(xiǎn)保障的小額醫(yī)療險(xiǎn)，覆蓋“門急診+疾病住院+意外傷害”三重保障，免賠額低，且有無社保都可以投保，也支持異地報(bào)銷，實(shí)用性很強(qiáng)。

小孩跑一趟醫(yī)院，隨隨便便幾百到千把塊就花出去了，5000元/年的門診報(bào)銷額度，很多人都能用滿，對比600多的價格，完全不虧。家里如果有嬰幼兒的，可以考慮配置這款暖寶保2020小額醫(yī)療險(xiǎn)。

◆  成人首選小額醫(yī)療險(xiǎn)：眾安萬元保2020

萬元保2020小額醫(yī)療險(xiǎn)包含1萬元住院醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償金，不限醫(yī)保目錄范圍，0免賠，是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的黃金搭檔。

假如住院發(fā)生責(zé)任內(nèi)醫(yī)療費(fèi)，一萬元以上的可以交由百萬醫(yī)療險(xiǎn)賠付，一萬元以下的就可以交給萬元保2020小額醫(yī)療險(xiǎn)了，保障實(shí)用，大病小病全覆蓋。

（眾安萬元保2020小額醫(yī)療險(xiǎn)保障內(nèi)容）

此外，萬元保2020小額醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷范圍也比較廣。除了不限醫(yī)保目錄報(bào)銷1萬元以下的住院醫(yī)療費(fèi)以外，萬元保2020小額醫(yī)療險(xiǎn)還提供100元/天的重大手術(shù)住院津貼，最高可以賠付 9000元住院津貼。

萬元保2020小額醫(yī)療險(xiǎn)這項(xiàng)保障挺不錯的，不僅可以用于支付醫(yī)療費(fèi)用，也可以用于生活支出，彌補(bǔ)部分的收入損失等。

對于平時的日常小病，萬元保2020小額醫(yī)療險(xiǎn)還提供金牌醫(yī)生不限次數(shù)的線上1對1問診服務(wù)。這些對于大人而言，都是實(shí)打?qū)嵉馁N心保障。

（萬元保2020小額醫(yī)療險(xiǎn)金牌醫(yī)生在線問診服務(wù)）

說到這里，有些人可能會問，為什么學(xué)姐覺得這兩款小額醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品值得推薦？有什么挑選小額醫(yī)療險(xiǎn)的方法嗎？

話都這么說了，學(xué)姐就把我的小額醫(yī)療險(xiǎn)測評秘籍分享給大家好啦！

小額醫(yī)療險(xiǎn)怎么選？看這里！

跟其他險(xiǎn)種一樣，選擇小額醫(yī)療險(xiǎn)，也有幾個原則需要注意： 

◆  小額醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷范圍要廣

住院的時候，我們都希望家人能夠看最好的醫(yī)生，用最好的藥。但很多效果更好、價格更貴的自費(fèi)藥、進(jìn)口藥，往往都不在社保范圍內(nèi)。

所以我們在選擇的時候，要注意盡量選擇不限社保報(bào)銷的小額醫(yī)療險(xiǎn)，擴(kuò)大報(bào)銷范圍。

◆  小額醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額要低

免賠額指的是出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司不賠的部分。免賠額越低，說明最后我們自己支付的就越少，能拿到的理賠款就越高。

對于小額醫(yī)療險(xiǎn)，盡量選擇0免賠額或者免賠額較少的，這樣我們能夠報(bào)銷的費(fèi)用也就越多。

◆  小額醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷比例要高

即使過了免賠額這個門檻，醫(yī)療費(fèi)也不一定就能全部報(bào)銷。還要看報(bào)銷比例，報(bào)銷比例越高，報(bào)銷的金額就會越多。

優(yōu)質(zhì)的小額醫(yī)療險(xiǎn)能夠報(bào)銷80%或90%，能100%報(bào)銷是最好的。

◆  小額醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知要寬松

小額醫(yī)療險(xiǎn)一個很大的優(yōu)勢是理賠率高，如果健康告知變嚴(yán)格了，那它的理賠率勢必會降低不少，所以大家選購小額醫(yī)療險(xiǎn)的時候要細(xì)心細(xì)心再細(xì)心！ 

能夠避免續(xù)保重新審核健康告知，不計(jì)較理賠歷史是最好的。

總結(jié)起來幾點(diǎn)就是：挑選小額醫(yī)療險(xiǎn)，盡量選擇報(bào)銷范圍廣、免賠額低、報(bào)銷比例高、健康告知寬松的產(chǎn)品。

最后學(xué)姐還要告訴大家一聲，百萬醫(yī)療險(xiǎn)是必備，小額醫(yī)療險(xiǎn)是優(yōu)化。小額醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)先級要小于百萬醫(yī)療險(xiǎn)，順序不要搞錯哦！

配備了百萬醫(yī)療險(xiǎn)后，我們可以選擇配置小額醫(yī)療險(xiǎn)，將保障做得更加全面一些。對于經(jīng)常生病去醫(yī)院以及不想異地報(bào)銷醫(yī)保的人群來說，小額醫(yī)療險(xiǎn)還是非常實(shí)用的。

要是真的想做到看病不花錢，除了投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)和小額醫(yī)療險(xiǎn)外，學(xué)姐建議重疾險(xiǎn)也要盡早配置好，這樣健康保障才更齊全。

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