平安、平安相信很多準(zhǔn)備買保險的人對這兩個字都沒有抵抗力吧。沒錯，今天要說的就是平安人壽承保的一款明星產(chǎn)品平安福2019，要想知道產(chǎn)品行不行，得看后臺硬不硬，那我們看保險公司需要看什么呢?為了找到答案，我廢寢忘食，茶飯不思......一起來了解一下吧！

當(dāng)我們在看保險公司的時候，究竟要看啥？weixin.qq.275.com

本文重點：

• 平安福2019是一款怎么樣的產(chǎn)品

• 適合什么人購買

• 選擇重疾險需要避開的缺點

一、平安福2019是一款怎么樣的產(chǎn)品

有圖有真相，保險一切以條款論英雄：

先說說平安福2019的進步之處：

1、等待期出險賠保費：平安福2019相比之前的平安福系列產(chǎn)品，這是最大的進步。一般來說，在等待期內(nèi)出險，各大保險公司都是返還保費，合同終止；而平安福非要獨自風(fēng)騷，等待期內(nèi)出險只返現(xiàn)金價值，也就是扣除管理服務(wù)費啦、考慮通貨膨脹率啦，等等等等，這一通算下來，還剩到多少是個問題。所以，摸著一顆撲通撲通的良心來說，這個確實是個人性化的進步。

2、疾病種類增加：疾病種類從80種重疾+20種輕癥，增加到了100種重疾+30種輕癥。重疾的沒什么好講的，因為高發(fā)的25種重疾依然包含，而這25種重疾就占發(fā)病率的95%，所以無論重疾病種加到多少，意義不大；而所增加的10種輕癥中，主要是加上了單側(cè)腎臟切除和較小面積III度燒傷這兩種高發(fā)輕癥。

3、不再捆綁銷售：可以附加選項長期意外、癌癥多次賠付。在這之前長期意外險是必選附加險，解除了這項附加選項給了投保人更多的選擇空間。

4、保額可增加：如果70歲前患上輕癥疾病，每確診1次賠付，重疾或身故的保額就提高20%，最多提高3次，也就是提高60%。

5、運動獎勵：

運動標(biāo)準(zhǔn)1：投保兩年內(nèi)，累計18個月達(dá)到每月至少25天每天運動部步數(shù)不少于1萬步。

運動標(biāo)準(zhǔn)2：投保兩年內(nèi)，累計24個月達(dá)到每個月至少25天每天運動步數(shù)不少于1萬步。

達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)1，身故、重疾、輕癥額外賠付5%；達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)2，身故、重疾、輕癥額外賠付10%。

那平安福2019有哪些缺點呢？

1、輕癥保障漏洞

我們先一起來看看平安福2019的輕癥保障的病種有哪些：

中國內(nèi)高發(fā)病是以原位癌、輕度腦中風(fēng)、不典型急性心梗、冠狀動脈介入術(shù)、微創(chuàng)冠動脈搭橋術(shù)等為主要疾病，而在平安福2019中輕度腦中風(fēng)、不典型急性心梗、冠狀動脈介入術(shù)、微創(chuàng)冠動脈搭橋術(shù)、慢性腎功能衰竭等國人高發(fā)的輕癥都沒有提及，這可真的是一個巨坑！輕癥疾病不包括，而輕癥惡化成的重疾在保障范圍內(nèi)，怎么了，買保險不就是為了更快治病救人，現(xiàn)在患了輕癥，卻要等到輕癥惡化成重疾標(biāo)準(zhǔn)了才能理賠，這是什么道理。

2、附加保障性價比低

（1）癌癥多次賠付條件苛刻

平安福2019的條款中寫到達(dá)到癌癥多次賠付的要求是：

被保險人在初次確診發(fā)生本附加險合同約定的惡性腫瘤后生存滿5年或5年以上，第二次經(jīng)醫(yī)院確診發(fā)生本附加險合同約定的惡性腫瘤，我們按照本附加險合同基本保障金額給付惡性腫瘤保險金，本附加險繼續(xù)有效。

說的是什么呢？就是你第一次患的重疾一定要是惡性腫瘤，如果不是惡性腫瘤是其他重疾，那就不滿足前提條件，保費和保障直接和你拜拜。真的就是賭命的附加，要是閱讀理解不到極致，還真是容易被晃了。

再一個，就算你第一次真的患上了惡性腫瘤，第二次賠付要生存滿5年或者5年以上才能生效。這里給大家科普一個醫(yī)學(xué)常識，這里的5年就是醫(yī)學(xué)上癌癥病人的坎，患癌癥進行治療，如果生存5年以上，那基本就認(rèn)為是痊愈了；還有大部分病人都是在這5年內(nèi)因癌癥復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移而離世。所以，生存滿5年，要不就是已經(jīng)痊愈了，不然就是已經(jīng)離世。

所以如果了解不深，條款沒理解透徹就可能面臨拒賠的情況，哪還有那些情況可能會被保險公司拒賠呢？今天我來帶你看一看：

行業(yè)知名保險公司七大經(jīng)典拒賠案例weixin.qq.275.com

（2）長期意外險不推薦

平安福2019的附加險出了癌癥多次賠付，還有一個長期意外險附加可選。可能不了解的人會覺得，挺好的，一份保險保了那么多的項目，劃算！先不說劃不劃算，首先長期意外險是不推薦的，一是價格高；二是意外概率本就一樣，意外險推陳出新的也多，給自己多一些選擇不好嗎？

3、保費貴

以保額50萬，交30年，保終生（不附加投保人豁免）來看，30歲的男性投保，保費每年需要12150元；30歲的女性投保，每年需要11350元。交30萬、保50萬，明顯屬于貴價產(chǎn)品了。為什么說它貴，是有道理的，我整理了一份全國熱門重疾險的對比表，一看就知道了，猛戳：

全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

總體來說，平安福2019雖然對比之前產(chǎn)品略有提升，但是存在的問題也是不可小覷的，對于到底好不好，適不適合還是見仁見智了。

二、適合什么人購買

看完上面的對平安福2019的產(chǎn)品介紹，我覺得這款產(chǎn)品比較適合的是信任平安保險、收入高的人群，畢竟如果年收入5萬，要拿一萬多出來交保費，不僅是非常肉痛也是承擔(dān)不起的。再或者你想買一份保險還能附帶激勵你運動！

三、選擇重疾險需要避開的缺點

對于市場上復(fù)雜的重疾險，我們需要避開那些缺點呢？

1、輕癥保障：了解疾病數(shù)量中的高發(fā)疾病涵蓋情況，看數(shù)量也要關(guān)注質(zhì)量。還有疾病是否分組，賠付間隔和賠付比例。

2、重疾保障：癌癥多次賠付的情況下，看是否對首次疾病是有指定要求，賠付間隔期多長。分組多次賠付的要看分組是否合理。那多次賠付的重疾險到底值不值得購買呢？一文解決你的疑惑：

多次賠付的重疾險值不值得買？weixin.qq.275.com

3、保費：保障內(nèi)容相同自然保費越低越好，這個便宜不占白不占，更何況便宜又好的產(chǎn)品才是我們的最終追求。

為了讓大家完全避免以上的缺點，我給大家仔細(xì)整理出了十大值得買的重疾險盤點，了解一下吧：

十大值得買的熱門重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

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