有聽(tīng)說(shuō)過(guò)哪家保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉不？

印象中沒(méi)有吧？

確實(shí)，在我國(guó)保險(xiǎn)史上，其實(shí)沒(méi)有一家保險(xiǎn)公司真正意義破產(chǎn)過(guò)，大部分是出現(xiàn)問(wèn)題還沒(méi)有破產(chǎn)，就已經(jīng)被接管了。

或者是還沒(méi)有做成一筆業(yè)務(wù)，就已經(jīng)被撤銷了。

是的，只要是公司就有可能倒閉破產(chǎn)，保險(xiǎn)公司也不例外。

但保險(xiǎn)公司又非常特殊，它受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。

國(guó)家監(jiān)管，對(duì)人民負(fù)責(zé)，保護(hù)投被保險(xiǎn)人的合法利益。

因此保險(xiǎn)公司要是出現(xiàn)問(wèn)題，不會(huì)說(shuō)直接進(jìn)入破產(chǎn)流程，而是先由銀保監(jiān)會(huì)接管

01

對(duì)于保險(xiǎn)公司解散的情況，其實(shí)我國(guó)保險(xiǎn)法早已有規(guī)定：

我們先來(lái)看下保險(xiǎn)公司分立、合并、被依法撤銷的歷史：

分立的保險(xiǎn)公司成立于1949年的中國(guó)人民保險(xiǎn)（集團(tuán)），于1998年10月之后，一分四，分立為（中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)再保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽海外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)）

合并的保險(xiǎn)公司2011年，中美大都會(huì)和聯(lián)泰大都會(huì)，合并為中美聯(lián)泰大都會(huì)保險(xiǎn)。

依法撤銷的保險(xiǎn)公司中國(guó)保險(xiǎn)史上就只有一家，總部位于上海的國(guó)信人壽，2004年成立，于2005年高管出走，資金紛紛出逃，沒(méi)有簽發(fā)一張保單就撤銷了。

破產(chǎn)被接管的保險(xiǎn)公司

新華保險(xiǎn)

2006年初，保監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)新華人壽2005年度的賠償能力充足率僅為61.32%，嚴(yán)重不足，調(diào)查顯示新華人壽董事長(zhǎng)關(guān)國(guó)亮8年間共挪用公司資金130億元，2007年5月，保監(jiān)會(huì)首次動(dòng)用保險(xiǎn)保障基金接管新華人壽。

先后收購(gòu)了隆鑫集團(tuán)、海南格林島投資有限公司等所持新華人壽股份，接手價(jià)格5.99元/股，共占新華人壽38.815%位居第一大股東，2009年11月，保障基金將38.815%股份整體轉(zhuǎn)讓給中央?yún)R金公司，出手價(jià)8.7元/股，盈利12.5億元，完成新華人壽風(fēng)險(xiǎn)處置任務(wù)。

就這樣，新華保險(xiǎn)在鬼門關(guān)走了一圈活了下來(lái)，并于2011年成功上市，2020年《財(cái)富》中國(guó)500強(qiáng)，新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司排名第62位。

誰(shuí)還沒(méi)點(diǎn)曲折的發(fā)家史？

中華聯(lián)合（原新疆兵團(tuán)保險(xiǎn)公司）

由于虧損太嚴(yán)重，償付能力嚴(yán)重不足，資不抵債，2009年5月新疆兵團(tuán)將其持有的61%中華聯(lián)合股權(quán)交給保監(jiān)會(huì)托管，2011年12月，保監(jiān)會(huì)動(dòng)用保障基金向中華聯(lián)合注資60億元，市場(chǎng)化重組，于2012年9月引入東方資產(chǎn)，注資78.1億，解決了償付能力不足問(wèn)題。

2014年~2016年，中華聯(lián)合實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)18億，23億，8.5億，2017年實(shí)現(xiàn)盈利7.33億，保險(xiǎn)保障基金功成身退。

安邦保險(xiǎn)

2018年2月23日，保監(jiān)會(huì)宣布對(duì)安邦保險(xiǎn)實(shí)施接管，原因跟新華保險(xiǎn)相似，總經(jīng)理吳曉輝涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪。

安邦有幾個(gè)數(shù)字比較可怕，一個(gè)是注冊(cè)資本是最高，達(dá)到了619億，資產(chǎn)規(guī)模1.9萬(wàn)億。安邦系控股金融企業(yè)掌握的總財(cái)富達(dá)到3.2萬(wàn)億。

銀保監(jiān)會(huì)再度出擊，動(dòng)用保險(xiǎn)保障基金608億，由于安邦體量太大，情況復(fù)雜，所以中國(guó)保障基金、中國(guó)石化、上汽集團(tuán)共同出資設(shè)立了【大家保險(xiǎn)集團(tuán)】，注冊(cè)資本203億，專門來(lái)受讓安邦人壽、安邦養(yǎng)老、安邦資管股權(quán)，并設(shè)立【大家財(cái)險(xiǎn)】來(lái)接管安邦財(cái)險(xiǎn)的部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)和負(fù)債。

02

新華保險(xiǎn)，是很多人聽(tīng)說(shuō)過(guò)的“大公司”吧，一樣被接管過(guò)，不也好好的，還上市了。

安邦保險(xiǎn)，巨大的保險(xiǎn)集團(tuán)，一樣掉過(guò)鏈子，但對(duì)投保人被保險(xiǎn)人的利益有任何影響嗎？

并沒(méi)有哦，安邦人壽變更為大家保險(xiǎn)后，客戶的各方面權(quán)益也沒(méi)有任何影響。

你要想，誰(shuí)接管？——銀保監(jiān)

你覺(jué)得銀保監(jiān)都親自來(lái)接管了，你的利益可能受損嗎？

包括理賠服務(wù)，只會(huì)更加規(guī)范、高效，不存在接管期間無(wú)法理賠的說(shuō)法。

這一切，都是有依據(jù)的：

保險(xiǎn)公司要破產(chǎn)，必定會(huì)有其他保險(xiǎn)公司來(lái)接手。

而其他保險(xiǎn)公司，有這個(gè)接手能力的，不用說(shuō)實(shí)力一定更強(qiáng)。

03

這個(gè)時(shí)候你可能會(huì)想：

我去，誰(shuí)會(huì)接這個(gè)爛攤子啊，要么資不抵債，要么高管外逃，都是大坑啊，誰(shuí)會(huì)往里面跳啊…

哈哈，樸素的想法~

你是不知道保險(xiǎn)公司有多賺錢，但保險(xiǎn)牌照有多難批，不是說(shuō)有錢就可以拿到的。

有些互聯(lián)網(wǎng)大佬就是看中了保險(xiǎn)這塊大蛋糕，又對(duì)自己的大數(shù)據(jù)實(shí)力很有信心，去申請(qǐng)牌照準(zhǔn)備進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)掘金。

然而，根本就沒(méi)有通過(guò)的(感興趣的，你們可以自己網(wǎng)上搜搜看，今天我就不展開(kāi)了）。

接手破產(chǎn)的公司，真正看中的是那塊無(wú)價(jià)的保險(xiǎn)牌照。

而且，你以為破產(chǎn)公司的坑，需要接手方自己填？

根本就不~！

上面的幾個(gè)保險(xiǎn)歷史，我把保險(xiǎn)保障基金幾個(gè)字加粗加黑了。

稍微劇透了下~

保險(xiǎn)保障基金就是遵循《保險(xiǎn)法》的要求，由保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)過(guò)程中，按照當(dāng)年自留保費(fèi)的一定比例提取，交由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理，在保險(xiǎn)公司被撤銷、被宣告破產(chǎn)等情形下，用于向保單持有人或者保單受讓公司等提供保障的法定基金。

簡(jiǎn)單理解就是保險(xiǎn)公司每做一筆業(yè)務(wù)，都要提取一定比例的錢，存到銀保監(jiān)會(huì)設(shè)立的專戶。

用途是什么？

正是保險(xiǎn)公司出現(xiàn)破產(chǎn)倒閉時(shí)，保險(xiǎn)保障基金提供救助：

養(yǎng)兵千日：每做一筆業(yè)務(wù)，必須上交一定比例的錢

用兵一時(shí)：哪家公司出事了，保險(xiǎn)保障基金來(lái)救

在咱們國(guó)家，買保險(xiǎn)，安全得很，不管如何，買了就是受保護(hù)的合同。

我們中國(guó)大陸有嚴(yán)格的監(jiān)管體系，保護(hù)投被保險(xiǎn)人的合法利益：

在這樣的嚴(yán)格的監(jiān)管體系下，保險(xiǎn)公司想要倒閉很難。

萬(wàn)一真的倒閉，也會(huì)有更加厲害的保險(xiǎn)公司接手，虎視眈眈著呢。

又有何懼？

所以，保險(xiǎn)，你可以放心買，只管產(chǎn)品合適。

只要買的時(shí)候，做好健康告知、出事的時(shí)候符合條款要求，申請(qǐng)理賠的時(shí)候資料齊全，那么理賠就會(huì)順利賠下來(lái)。

04

所以大家不必?fù)?dān)心保險(xiǎn)公司沒(méi)有保障，保險(xiǎn)公司都是由國(guó)家兜底的~

而這些什么接管、重組，都絲毫不會(huì)影響咱們作為消費(fèi)者的權(quán)益，該保什么保什么，該理賠的還是照常理賠。

而且更快，為啥？

因?yàn)槭倾y保監(jiān)會(huì)親自接管呀，要有良好的表現(xiàn)，才能贏來(lái)更好的市場(chǎng)口碑。

作為消費(fèi)者，如果是單純?yōu)榱速I保險(xiǎn)，大可不必把注意力放在保險(xiǎn)公司大小上，關(guān)注產(chǎn)品就好了。

關(guān)注保險(xiǎn)公司大小的，往往是投資者，買股票之前，可以花些時(shí)間研究下公司的基本面。

保險(xiǎn)公司債權(quán)債務(wù)結(jié)構(gòu)這些，應(yīng)該是投資者需要關(guān)注，而不是我們普通老百姓。

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