大家有沒有發(fā)現(xiàn)，最近增額壽在到處“混臉熟”？

保險公司在宣傳，銀行在賣，財富管理公司也在推……

網上就更熱鬧了，各大自媒體天天都在吹捧增額壽。

在熱潮之下，炒股的朋友也來找我了：

“秋陽啊，你給我說說啥是增額壽唄？聽說這是理財新姿勢哇。”

我就把之前寫過的科普丟出來：>>點擊這里回顧。

看完之后，他們興趣更濃了，又抓著我各種“靈魂拷問”。

不過有些問題很有意思，我決定取其精華，再寫一篇結合實例的問答。（覺得有用的記得文末點個贊~）

01

買增額終身壽是交智商稅嗎？

有人聽說增額壽前幾年回不了本，一年收益率才3點幾，看不上。

這讓我想起90年代時，買了8%終身復利的年金險的人也被取笑。

畢竟那會銀行利率有10%+。

可如今呢？收益8%的保單一曬出來，全國網民流下了羨慕的淚水。

畢竟現(xiàn)在銀行一年期利率都跌到1.5%了，不過還有大把人存錢進去。

那又憑什么說安全靈活、還鎖定3.5%終身利率的增額壽是交智商稅呢？

02

3.8%？3.5%？3.49？增額壽的收益率究竟是多少？

增額壽有3個“率”，我給大家捋一捋。

保額增長率：3.8%是說保額的每年遞增速度，但收益不是看保額，請無視它。

預定利率：3.5%的預定是夢想，增額壽都有同一個夢想，但現(xiàn)實怎樣就另說。

實際收益率：也叫IRR（內部收益率），指現(xiàn)金價值的增速，是收益的真實體現(xiàn)，越靠近3.5%越優(yōu)秀。

強調一下，增額壽的IRR是復利，換算成單利長期來看會更高，以金玉滿堂為例：

后期單利高達10%以上，在安全保本的理財產品中算絕無僅有的了。

03

一次買多少，分幾年交，才能收益最多？

那當然是買得越多，越早交錢，收益就越多。而且，保險公司也開心。

但是，你最好再結合自己的投資能力和儲蓄收入情況考慮。

首先，你短期內去做別的投資，能不能賺得比增額壽多？

能，就拉長繳費期。

其次，你目前儲蓄多不多？未來收入穩(wěn)不穩(wěn)定？

如果你的收入屬于穩(wěn)定型，可以按長期交；如果你只在短期內有筆巨款，可以短期交。

當然，又有巨款，又有穩(wěn)定收入的，也可以長短結合著買兩份。

04

早期沒回本，但急用錢怎么辦？

增額壽的特點就是犧牲前幾年的靈活性，來換取一份終身復利的安全收益。

早期急用錢的問題，利用保單貸款就能解決。

也就是用自己的保單作為擔保，向保險公司借錢，金額不超過現(xiàn)金價值的80%。

利率也很低，目前最低的只有4.5%（金玉滿堂）。

05

增額終身壽具體怎么用？

增額壽的操作特別簡單，投入之后就靜靜等回本，以后需要錢了，就減保取一些出來。

是不是和活期很像？

比如花媽今年30歲，她想為自己和女兒做打算，買了金玉滿堂，每年投6萬，投10年。來看看她怎么用。

這個“ATM機”怎么樣，好不好用？

該吃吃，該喝喝，一直取啊取，取到花媽90歲，總共取了192萬，等于本金的3倍多，都還有剩。

10年的投入，不僅解決了孩子的教育、結婚，還讓自己的30年退休生活都有源源不斷的現(xiàn)金流。

06

為了養(yǎng)老，選年金險好，還是增額壽好？

對于養(yǎng)老來說，它們的最大區(qū)別是固定領取和靈活支配。這就要看你的養(yǎng)老需求了。

如果你就想著每個月固定領一筆錢，安安穩(wěn)穩(wěn)度過老年，就選年金險。

活多久領多久，足夠長壽的話，你就賺大了。

如果你想自由支配，比如今年出國旅游多花點，明年宅家里少花點，就選增額壽。

增額壽更適合追求自由、喜歡自我管理的人。

07

身故保障怎么賠？

真不錯，還有人記得增額壽是個壽險，身故當然也是能賠錢的。

賠錢辦法全網通用，根據年齡和交費期不同，給付方式如下：

有的產品甚至會有額外的賠付，比如金玉滿堂多了個假日交通意外身故保障。

就是在上面的賠付基礎上，再多賠一筆錢，按年度有效保額賠。（這時候保額增長率就有點用處了）

而且，不用加錢就能享有，超級適合假日愛出游的朋友。

08

增額壽到底怎么挑？

挑選產品是個技術活，既要有清晰的標準，又要了解各種產品的表現(xiàn)。

剛好這個月我又更新了增額壽的榜單：>>點擊這里查看。

里面不僅有當下最火熱的明星產品金玉滿堂，也有一些大公司的新品。

到底買什么收益更高，又能貼合自己需求？看完你就會明白很多。

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