近幾天，多家保險公司公布萬能險結算利率下調，下調幅度0.2%-2.3%不等，一下子下調2.3%的那家，估計要被消費者噴死。

賣的時候用結算利率5%忽悠我入局，才幾年，就跌到2.7%？

2.7%我要你有何用？！

難怪那么多人排隊退保這類保險了……

打開各家保險公司的一季度償付能力報告，發(fā)現大家排隊退保的竟然是萬千人士追捧的——

分紅險、萬能險

有點意外，又覺得理所當然。

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各家公司的償付能力報告，可以在中國保險行業(yè)協會查到：

償付能力報告里面會披露上一季度退保率前三和退保金額前三的產品，隨便翻閱幾份，就知道了。

……

可以看到，滿滿的都是萬能型、分紅型這幾個字眼。

我預計保險公司這波利率下調之后，估計又有一批人要去退保了。

我一直跟大家強調，買保險，不要碰萬能險和分紅險。

萬能險的結算利率是會變的，基本上都是在降，而且不犯法。

因為實際寫進合同的保證能給你的利率，只有2.5%

超過的，都是代理人說的，合同可沒寫。

只是很多人，不愛看合同，就喜歡聽代理人的話術——

描繪一個財富自由的美好未來。

好話，我也會說，但我只說真話。

建議，跟代理人溝通的全過程，包括文字、錄音全部都記錄下來。

關鍵時刻，或許管用。防人之心不可無。

銀保監(jiān)會近日還下發(fā)了《人身保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》，其中第52條提出：

保險公司應尊重消費者的選擇權利，不得強制搭配銷售保險產品。

這意味著，萬能賬戶和年金險捆綁銷售的方式，可能將不再被允許。

萬能賬戶為何要捆綁年金險呢？因為單獨賣一個年金險，很難打動你。

那就搭上一個萬能賬戶，再給你演算5%，甚至6%來吸引你。

這副猛藥一下，你瞬間就上頭了。

爽快簽單。

如果萬能險可以單獨買了，那年金險的銷量就會下降。

年金險不能再靠萬能險推動，那保險公司還會把成本放在萬能賬戶的經營嗎？

不會。

因為保險公司不是純搞投資的。

保險公司的利潤來源是死差、費差和利差。

利差你可以理解為投資收益率，比如承諾給你收益2.5%，但保險公司投資收益率做到了4%，那它就有1.5%的利潤空間，當然也有虧損的時候。

但保險公司并不全靠利差吃飯的，不然保險公司跟證券公司也沒啥區(qū)別了。

還有死差和費差，比較復雜，今天就不展開了。

從以上這個趨勢來看，保險公司不投成本來經營萬能賬戶，那自然萬能賬戶的結算利率走低也是必然的。

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除了上面的提醒，從這次保險公司下調萬能險結算利率公告中，我們還可以得到什么信息？

萬能險的結算利率跟大市場有關，大A一直跌，利率一直降，投資環(huán)境不樂觀，保險公司撐不住也不奇怪吧。

我看了有一些保險公司，投資收益率甚至為負。

所以現在還能承諾預定利率3.5%的增額終身壽，是真的稀缺。

不管市場如何變化，它都是固定的收益，寫進合同，終身保證。

無懼利率波動，但它快要離去了，5月31日就要下架了，且買且珍惜吧。

想要了解的，可以私信我。

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此外，退保多的，還有一些我看下來性價比很低的長期險，如重疾險和普通終身壽險。

每天都很多人發(fā)保單來問我，買的這份保險，怎么樣，要不要退保。

我一看，保額10萬，保費3300，這性價比真的太低了，她才25歲，同樣保額的長期險，只需要1100元。

花了3300元，保額都能做到30萬了。

而且她才買10萬保額，真的出事，根本不頂用。

但也不建議直接退了，因為退了就裸奔了。

可以抓緊時間了解當下市場的產品，買到新的，再來考慮要不要退保的問題。
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保險是善意的，關鍵時刻可以保住性命。

但買對產品，是擁有這種善意的第一步。

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