買過重疾險(xiǎn)的人都知道，在保險(xiǎn)簽訂合同之前需要填寫一份健康告知。

很多人覺得：買保險(xiǎn)花了錢的，這些東西都交給代理人就好了，但注意！保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員水平參差不齊，有的人會(huì)如實(shí)的詳細(xì)講述，仔細(xì)詢問你的具體情況，有的人可能就為了達(dá)成業(yè)績(jī)，含糊而過。

要知道忽略健康告知經(jīng)常會(huì)引發(fā)重疾險(xiǎn)理賠糾紛，吃虧的可是你自己，所以一定要做好健康告知，尤其是重疾險(xiǎn)，不信看看這篇文章了解下健康告知有多重要：

保險(xiǎn)公司的健康告知，是在刁難我們嗎？weixin.qq.275.com

• 健康告知是什么？

• 如何做好健康告知？

• 未如實(shí)告知會(huì)有什么后果？

在學(xué)姐總結(jié)健康告知技巧之前，不少人肯定好奇健康告知是什么？為什么保險(xiǎn)公司要設(shè)立健康告知？是不是故意不讓人投保？當(dāng)然不是，保險(xiǎn)公司的這個(gè)設(shè)定當(dāng)然是有道理的。

健康告知，決定了什么人能買保險(xiǎn)、什么人要被拒之門外。保險(xiǎn)公司通過它，來對(duì)你的身體狀況、職業(yè)做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，最后決定保不保你。醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)等健康險(xiǎn)，都需要健康告知。

健康告知的作用體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面是保險(xiǎn)公司為了防止客戶故意騙保，比如有一些居心叵測(cè)的人，明知自己患有某類疾病，但就是瞞著不說，糊弄保險(xiǎn)代理人，只要買到了保險(xiǎn)立馬就去治療，這不是騙保呢嘛，倘若人人都這樣，保險(xiǎn)公司怎么賠得起??？！

另一方面，保險(xiǎn)公司要控制好保險(xiǎn)理賠率，畢竟患過病或者身體有隱疾的話，出險(xiǎn)率肯定要比身體健康的人高得多，但保險(xiǎn)公司又不是慈善事業(yè)，它也得賺錢呀，那就只能從源頭上嚴(yán)格把控了，只要設(shè)置好保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知，后續(xù)出險(xiǎn)率相對(duì)變少，理賠也會(huì)變少，對(duì)保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)久發(fā)展來說更好。

很多人問到：健康告知是不是絆腳石？并不是，如實(shí)告知并沒有你想象中的那么難~只要注意以下三點(diǎn)就好：

1、有問必答：

健康告知詢問了，必須如實(shí)回答，不要抱有僥幸心理，有所隱瞞。你所有的隱瞞，都可能為未來埋下重大隱患。

2、不問不答:

那么是不是什么問題都要告訴保險(xiǎn)公司呢？沒問的，就不用告訴。比如沒問身高體重，就不用回答。這問題健康告知就沒問，所以就沒必要告訴。而且沒問你的，主動(dòng)提，反而可能被拒保。比如健康告知里問有沒有肝炎，沒有，就不用管。

3、未經(jīng)診斷，默認(rèn)為沒有：

健康告知里詢問的疾病，你的自我懷疑和江湖郎中的診斷都不算。比如，最近感覺到胸痛，自我懷疑可能是乳腺結(jié)節(jié)，但是未經(jīng)醫(yī)院和體檢確定的，默認(rèn)為沒有。

除了以上原則以外，這里還有我總結(jié)的一份健康告知小技巧，有需要的朋友可以閱讀完后再去購(gòu)買保險(xiǎn)：

投保時(shí)，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

要是未如實(shí)告知的情況比較嚴(yán)重，那根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司可作如下處理：

• 投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。

• 投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

• 投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

除了以上情況以外，還有兩類特殊情況，大家可以分清一下：

1、不清楚符不符合健康告知，要不要做個(gè)體檢確認(rèn)下？

打??！學(xué)姐非常不建議投保前做體檢，如實(shí)告知，只要根據(jù)健康告知詢問的內(nèi)容，一項(xiàng)一項(xiàng)如實(shí)作答就行。作答的內(nèi)容以自己投保那一刻掌握的情況為準(zhǔn)。要是自己并不確定，但也沒在醫(yī)院真正確診過，那可以回答“否”。

只要如實(shí)說了，即使后期真的發(fā)生了不知情的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司一樣要承擔(dān)責(zé)任。所以，如果近期有體檢計(jì)劃，建議先投保再體檢：

買保險(xiǎn)前要不要體檢？聽說會(huì)影響理賠！weixin.qq.275.com

2、因疾病被誤診過不了健康告知，怎么辦？

即使是被誤診，因?yàn)橐呀?jīng)留有門診或住院的相關(guān)記錄，為盡量不給理賠留隱患，建議還是如實(shí)告知。

而保險(xiǎn)公司為了明確風(fēng)險(xiǎn)，通常也會(huì)要求客戶進(jìn)一步復(fù)查。要是自己已經(jīng)在保險(xiǎn)公司認(rèn)可的醫(yī)院檢查過，確定沒有相應(yīng)疾病，可以直接提交資料供保險(xiǎn)公司審核，等待結(jié)果。

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