朋友們，最近有組數(shù)據(jù)讓我挺震驚的：

國(guó)金局說(shuō)，上半年特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款達(dá)到了377億。

我天，推行不過(guò)半年，就有這么大規(guī)模。

想當(dāng)初給大伙盤(pán)→養(yǎng)老錢(qián)買(mǎi)什么最安心的時(shí)候，

還覺(jué)得它限制太多，會(huì)挺難搞的...

01

特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，屬于個(gè)人養(yǎng)老金里可買(mǎi)的金融產(chǎn)品。

你可以理解為一種特殊的銀行存款，也是保本保息的。

去年11月開(kāi)始，由工、農(nóng)、中、建四大行在五大城市開(kāi)展的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)產(chǎn)品。

引用-五大城市：廣州、青島、合肥、西安、成都

規(guī)定單家銀行試點(diǎn)規(guī)模不超過(guò)100億元，試點(diǎn)期限暫定一年。

我看了下，具體產(chǎn)品分三種類(lèi)型：

整存整取、零存整取和整存零取，單人上限只能存50萬(wàn)。

整存整取利率較高，廣州、成都和西安能達(dá)到4.0%；

零存整取和整存零取利率相對(duì)較低，

廣州、成都、西安利率為2.25%，青島和合肥則為2.05%。

看完明白了吧？

利率最高有4%，難怪那么多人存。

但要特別注意，

4%的利率只保證前5年，之后的利率不保證哦。

另外，可選期限有5年、10年、15年和20年四檔，

年滿35周歲才能買(mǎi)。

為啥有年齡要求呢？

因?yàn)樘囟B(yǎng)老儲(chǔ)蓄主打一個(gè)養(yǎng)老，和年齡深度掛鉤。

這意味著，

35歲以上可買(mǎi)20年，40歲以上可買(mǎi)15年，

45歲以上可買(mǎi)10年，50歲以上可買(mǎi)5年。

呃...年輕人買(mǎi)不了短期啊。

比如35歲老王買(mǎi)了20年的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，

前5年能鎖定4%利率，穩(wěn)賺不虧。

那后15年咋辦？

利率到時(shí)候大概率很低，且鎖定期這么長(zhǎng)。

所以最好是50歲以上，

在廣州、成都、西安三個(gè)城市的朋友買(mǎi)比較劃算。

02

說(shuō)起來(lái)，之前我也開(kāi)通了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)嘛。

本來(lái)打算買(mǎi)基金的，結(jié)果拖著拖著給忘了。

直到前陣子，有位讀者給我發(fā)了他的個(gè)人戰(zhàn)績(jī)：

你們瞅瞅，

花1萬(wàn)2，買(mǎi)了3只基金，半年一共賺了51塊錢(qián)。

呃...這錢(qián)放零錢(qián)通半年也能有90塊吧，還保本。

雖然不能這么比，

因?yàn)榻衲赀@行情，買(mǎi)普通基金，肯定是虧的。

而今年上半年，個(gè)人養(yǎng)老目標(biāo)基金的平均收益是0.41%，

起碼是正的，所以還算蠻穩(wěn)的。

但是吧，畢竟屬于基金，

過(guò)去的業(yè)績(jī)不代表將來(lái)。

個(gè)人養(yǎng)老目標(biāo)基金是不保本的，而且跟著國(guó)家延遲退休政策走...

以后延遲退休到65歲，也是65歲才能取出來(lái)。

一旦買(mǎi)了，流動(dòng)性就鎖死。

除非退休、出國(guó)或者完全喪失勞動(dòng)能力，才可以領(lǐng)。

相當(dāng)于強(qiáng)制性進(jìn)行長(zhǎng)期投資了~

說(shuō)到這不得不提一下我們國(guó)家的養(yǎng)老三支柱：

第一支柱，社保養(yǎng)老金；

結(jié)構(gòu)性不均，疊加人口老齡化和少子化，

不想多說(shuō)啥，懂得都懂...

第二支柱，全憑單位實(shí)力和良心；

企/職業(yè)年金，一般個(gè)人交工資的4%，單位交8%。

好是好，但普及程度很低。

第三支柱，個(gè)人養(yǎng)老，全憑自愿。

你可以買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)人養(yǎng)老金等，屬于自己給自己養(yǎng)老。

目前第二、三支柱占比很小，基本靠社保養(yǎng)老金單條腿走路。

要知道，我國(guó)當(dāng)前企業(yè)職工的養(yǎng)老金替代率僅為40%。

退休前月入1萬(wàn)，退休后您4000拿好...

但這不是最關(guān)鍵的，我之前看過(guò)一項(xiàng)數(shù)據(jù)：

說(shuō)從今年開(kāi)始，往后10年，

平均每天都有6.7萬(wàn)名六零后退休！

這么大的養(yǎng)老壓力，

怪不得官方天天喊你，要自己攢錢(qián)養(yǎng)老。

所以我給自己買(mǎi)了養(yǎng)老年金，

年交2.5萬(wàn)，交30年，合計(jì)75萬(wàn)。

算下來(lái)月交大概2000塊，錢(qián)不多，

但退休后能像社保養(yǎng)老金一樣，按月拿錢(qián)，很有安全感。

嗶嗶兩句。

其實(shí)普通人養(yǎng)老，最重要的有兩點(diǎn)：

1）要有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，保證按時(shí)有錢(qián)領(lǐng)；

2）不要被大病拖垮財(cái)務(wù)。

這兩點(diǎn)兜住了，就會(huì)很有底氣。

還有養(yǎng)老是自己的事，我們都要為自己的晚年負(fù)責(zé)。

趁著還有時(shí)間準(zhǔn)備，慢慢積累，做大做強(qiáng)呀~

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