買重疾險，最重要的是什么？

當然是能順利理賠了，倘若你買了一份重疾險，又在保障期內出險了，但卻不能理賠，是不是想想就挺糟心的？

重疾險能否順利理賠有一點至關重要，那就是重疾險的健康告知，如果沒有如實告知，極大可能會引發(fā)拒賠糾紛，因此學姐認為有必要好好跟大家聊聊重疾險的健康告知這個事兒~

在開始之前，大家可以先行了解萬一出現(xiàn)理賠糾紛，該用哪種方式去解決：

【保險理賠】又快又好的正確姿勢有哪些？不賠就盤TA!weixin.qq.275.com

• 為什么要做好健康告知？

• 重疾險健康告知必須如實告知嗎？

• 做好健康告知有何技巧？

健康告知直接決定了保險公司是否承保，或者以什么條件來承保，被保險人出險后能否順利理賠。

對保險公司來說，健康告知主要是為了對客戶的身體健康狀況有一個全面的了解，并根據(jù)健康信息對客戶保險事故發(fā)生率進行預期，以此來防止帶病投保、故意騙保時間的發(fā)生，減輕賠付風險。

對于消費者來說，如果沒有健康告知，大家都能買這款保險，那非健康人群就有著更高的患病風險和賠付概率，更容易獲得保險賠付。

但賠付的錢是源于消費者共同的保費，這對于身體健康的消費者來說很不公平！所以，健康告知的設置，也是一種維護投保人公平保障的權益體現(xiàn)。

至于重疾險的健康告知有什么內容呢？不妨看完這篇詳細分析文章：

保險公司的健康告知，是在刁難我們嗎？weixin.qq.275.com

當然，購買重疾險必須是如實告知，至于原因？看看《保險法》的第十六條規(guī)定就懂了：

• 訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。

• 投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同。

• 投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。

• 投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。

• 保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

解讀下這條，就是面對重疾險產品的健康問卷，要如實告知。

如果不告知的話，那么保險公司完全有理由拒賠，至于是否退還保費，取決于性質，是故意沒有如實告知（騙保）還是重大過失（無知）。

而不如實告知的范圍也有明確說明，并不是任何沒有告知的事項都會作為拒賠理由，大家可以放心。沒有如實告知的事項必須是影響是否承保，或者是否加費。

比如癌癥、尿毒癥告知即拒保，還有大三陽、嚴重肥胖等問題，大部分公司會加費承保或者除外承保，而日常的感冒發(fā)燒鬧肚子并不用告知，因為不影響承保結果。

技巧一：知道什么答什么

健康告知問到那么多內容，都是我不知道的，怎么辦？別慌，健康告知是基于你的已知狀況，也就是說你未知的疾病情況可以不答去負責。

具體來說：

情況一，你不知道自己是否有該疾病，也沒有去醫(yī)院檢查過，可以在健康告知中回答“沒有”；

情況二，你檢查了，沒有查出有該疾病，那可以在健康告知中回答“沒有”。

還有一種極端情況，就是真的有某種疾病，但是確實不知道，醫(yī)院也沒發(fā)現(xiàn)，那也同樣可以告知沒有，發(fā)生理賠的話，保險公司照樣會賠。

技巧二：問到什么答什么

假若你身體某方面有疾病，可是你的健康告知上沒這條，怎么辦？

重點來咯，國內的健康告知，采取的是有限告知，也就是說我們的告知義務，僅限于保險公司提問的范圍內，沒有問到的，那就不用告知。

技巧三：投保前盡量不要體檢

具體來說，如果近期既有體檢計劃，又有投保計劃，那建議先投保，再體檢。投保前盡量不要體檢，畢竟萬一真檢查出點啥病癥，再想正常承保，就比較難了。

除了以上原則以外，這里還有我總結的其它幾個小技巧，建議大家一并收藏起來：

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

最后再次提醒大家，投保前一定要仔細閱讀健康告知，如果已經出現(xiàn)的健康問題屬于健康告知中詢問到的情況，一定要如實的回答，在回答時也不要有心理負擔，做到學姐前文說到的幾點便可以了~

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