硅谷銀行破產(chǎn)那檔子事兒，讓中國網(wǎng)友操碎了心。

畢竟金融市場，牽一發(fā)而動全身。

好在漂亮國也搞兜底，說是所有人的存款都會得到100%保障。

咳，

美聯(lián)儲這速度，比咱們救河南村鎮(zhèn)銀行麻利得多。

雖說性質(zhì)不同，但還是羨慕哇。

01

簡單回顧一下：硅谷銀行為什么破產(chǎn)？

看名字就知道了，人家主要客戶是一些硅谷的科技創(chuàng)業(yè)公司。

20年的時候，美國大放水，利率接近于0。

而硅谷的科技創(chuàng)業(yè)公司，剛好是放水對象。

所以，它們拿到了一大波幾乎無息貸款。

錢太多，不知道怎么花。

于是轉(zhuǎn)頭活期存進了硅谷銀行。

銀行拿到存款后，肯定想辦法放貸，賺利息差呀。

但當(dāng)時整個美國都不缺錢，放貸放不出去...

怎么辦呢？

銀行拿著錢買了大量美國國債和MBS債券。

注意，這些都是長期資產(chǎn)(10年，20年期)，利率1.5%左右。

躺著賺個利息差，好像還挺爽的哦。

結(jié)果這兩年美國一直加息，直接把利率從0%干到了4.5%+。

一方面，加息導(dǎo)致硅谷銀行吸收存款成本增加；

另一方面，硅谷科技企業(yè)融資成本也增加，想把存的錢取出來。

‍‍‍‍‍所以硅谷銀行出現(xiàn)了流動性危機，錢不夠大家取。

銀行想打折甩賣手上的債券資產(chǎn)，以應(yīng)對大規(guī)模的取款需求。

一甩賣，儲戶們更慌了。

大家紛紛去取錢，就引發(fā)了...踩踏擠兌。

噫，不是老在說利率下行，難道是騙人的？

說真話的秋陽其實換個角度想，硅谷銀行自己也太作了。

你想想看，儲戶存款是短期的，但銀行卻拿去買了長期債券。

搞的沒法靈活兌現(xiàn)，你說尷尬不？

而且擠兌這個事情還會惡性循環(huán)，

一旦恐慌蔓延，沒問題的機構(gòu)也得死。

參考：

1929年股災(zāi)→銀行業(yè)→擠兌危機→經(jīng)濟危機；

2008年次貸危機→影子銀行體系→擠兌危機→經(jīng)濟危機。

02

為了避免情況惡化，美國官方果斷出手。

本以為這件事就此打住，但壞消息還是不斷傳來：

擠兌傳導(dǎo)，股市暴跌...

可以看出，美國現(xiàn)在的金融市場已經(jīng)炸鍋了。

民眾對小銀行完全失去信任。

即使政府站出來兜底，也沒法挽回信心。

你可以想象成，

如果現(xiàn)在國內(nèi)銀行接二連三的暴雷，誰出來講話都沒用。

因為大家肯定是一窩蜂跑去取錢，包括你和我。

然后狂買黃金避險...

這不，我去查了下，黃金又漲到了近一年的最高點了。

話說，這次硅谷銀行破產(chǎn)事件，源頭是美聯(lián)儲的大幅度加息。

唉，加息周期就是這樣，會造成各種意想不到的黑天鵝。

只不過讓我意外的是，

最先招架不住的，竟是美國本土的銀行。

風(fēng)險的傳導(dǎo)性，就是這么魔幻。

可以預(yù)見，現(xiàn)在市場對加息的心理陰影，直接+10086。

我覺得，老美接下來很有可能要掂量下加息的步伐了。

咱們拭目以待......

03

說起來，

咱們普通家庭和銀行一樣，也得做好流動性管理。

你想啊，硅谷銀行投資的可是流動性極佳的硬通貨——美國國債。

在緊急變現(xiàn)時，還不是虧本大甩賣...

更何況一個小家庭，

一旦遇到風(fēng)險，像生大病、資金周轉(zhuǎn)不開這些，很容易把家庭拖垮。

所以，眼下你覺得再誘人再心動的投資，也不建議一條道走到黑。

注意分散風(fēng)險！

畢竟夜路走多了，總會遇到鬼的。

這件事，我想廣大的投資者(老韭菜)，最有發(fā)言權(quán)。

再就是提個醒，

不管是在哪家銀行存款，盡量控制不要超過存款保險兜底的額度。

美國是25萬美元，咱們是50萬人民幣。

如果超過這個數(shù)，最好分散到不同的銀行去存。

比如我找資料時，就扒拉到美國一些名人是這么干的：

我應(yīng)該有讀者是籃球迷吧~

NBA球星字母哥，在50家銀行開了賬戶，然后每家就真的只存25萬美元。

就...很有靈性haha。

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