看到題主你家的情況和我鄰居姐姐家情況還挺像的，之前也沒有配置保險(xiǎn)意識(shí)，等寶寶出生了想為寶寶配置的時(shí)候，順便就為一家3口都配置上了，那究竟配置一家人的保險(xiǎn)要從什么樣的方向出發(fā)？有什么好的產(chǎn)品推薦呢？當(dāng)時(shí)她就是看了這篇文章，一下子恍然大悟了。

3套方案，配齊一家人的保險(xiǎn)weixin.qq.275.com

本文要點(diǎn)：

| 家庭成員會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)

| 家庭保險(xiǎn)的配置思路

購(gòu)置保險(xiǎn)，為的就是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的影響，所以要先知道家庭會(huì)面臨怎么樣的風(fēng)險(xiǎn)，才能針對(duì)性的購(gòu)置相應(yīng)保險(xiǎn)來抵御。

表格上的四大風(fēng)險(xiǎn)我們可以統(tǒng)稱為家庭面臨的基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)。所謂基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)，就是隨時(shí)都可能發(fā)生，而且會(huì)對(duì)一個(gè)家庭帶來較大的財(cái)物損失風(fēng)險(xiǎn)。

而我們一般工薪家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃足夠用以抵御一般風(fēng)險(xiǎn)就足夠了。買保險(xiǎn)之前，有些知識(shí)點(diǎn)還是得先學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)的！

買保險(xiǎn)之前，一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

根據(jù)四大風(fēng)險(xiǎn)，于是有了相應(yīng)的四大險(xiǎn)種：

重疾險(xiǎn)：重疾險(xiǎn)是給付型險(xiǎn)種，當(dāng)我們發(fā)生合同約定的重大疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)直接賠付一筆錢，無論是拿去治病、彌補(bǔ)收入損失還是作其他用途，都可以。

重疾險(xiǎn)按保障期限，可分為定期和終身，一般建議保至終身。

另外建議在終身保障上附加身故責(zé)任，一方面帶有身故責(zé)任的終身重疾險(xiǎn)是屬于儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品，一定能獲得賠付，不用擔(dān)心保費(fèi)打水漂！

另一方面，從現(xiàn)金價(jià)值上出發(fā)，終身比定期的現(xiàn)金價(jià)值上限更高，而帶有身故責(zé)任的終身重疾險(xiǎn)，晚年的現(xiàn)金價(jià)值更是有可能超過保費(fèi)，甚至接近保額！

重疾險(xiǎn)是眾多險(xiǎn)種之中最復(fù)雜最難理解的，所以購(gòu)買重疾險(xiǎn)一定要先看好這篇文章！

重疾險(xiǎn)究竟保哪些疾?。坎恢肋@些千萬別亂買！weixin.qq.275.com

壽險(xiǎn)：預(yù)防家庭中的擔(dān)當(dāng)經(jīng)濟(jì)支柱角色的家庭成員因疾病或意外等因素身故導(dǎo)致家庭失去經(jīng)濟(jì)依靠而進(jìn)行的保險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)有分終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，前者偏傳承和理財(cái)，后者側(cè)重保障，對(duì)于一般家庭來說，一般定期壽險(xiǎn)就這足夠了。

定期壽險(xiǎn)只保障固定的一段時(shí)間，具有“低保費(fèi)、高保障”的優(yōu)點(diǎn)，它比較適合上有老下有小的成年人來投保。萬一不幸去世，還能留一筆錢來償還房貸、撫養(yǎng)兒女、贍養(yǎng)父母等，不會(huì)讓家庭陷入沉重危機(jī)。

學(xué)姐整理了目前市場(chǎng)上熱門的壽險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比分析，大家可以看看：

超全！國(guó)內(nèi)熱門壽險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

醫(yī)療險(xiǎn)：最直接解決的是看病的費(fèi)用，屬于報(bào)銷型險(xiǎn)種，特別是目前的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，可以很好地覆蓋住院、特殊門診、門診手術(shù)等費(fèi)用，不限社保，可報(bào)銷外購(gòu)藥。

意外險(xiǎn)：保障因意外造成的身故/傷殘，是給付型險(xiǎn)種，但通常我們投保的綜合意外險(xiǎn)還會(huì)包含意外醫(yī)療責(zé)任，報(bào)銷一些因意外導(dǎo)致的小磕小碰門診或住院醫(yī)療費(fèi)。

家庭保險(xiǎn)配置方案是根據(jù)不同階段，不同的家庭類型，資金儲(chǔ)備情況、健康情況、家庭成員年齡結(jié)構(gòu)是不一樣的，如何給自己的家庭規(guī)劃好保險(xiǎn)配置方案，還需要對(duì)號(hào)入座，對(duì)癥下藥！

1.請(qǐng)勿輕大人重小孩

家庭保險(xiǎn)配置是應(yīng)該優(yōu)先配置大人的，作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱要確保自身的基礎(chǔ)保障準(zhǔn)備充足后，再去為孩子考慮。否則大人倒下了，收入來源中斷了，孩子的保障也會(huì)面臨中斷。重小輕大這種本末倒置的做法要不得要不得。

2.保障比返還更重要

熱衷于返還型產(chǎn)品的人往往會(huì)覺得萬一沒有生病，我還有個(gè)本金可以返還。但其實(shí)買保險(xiǎn)是為轉(zhuǎn)移重大風(fēng)險(xiǎn)的，我們是要確保產(chǎn)品的保障內(nèi)容才是關(guān)鍵。一些返還型產(chǎn)品打著返還本金的幌子，保障不全保費(fèi)還高，實(shí)在危險(xiǎn)。

看看從前大家都喜歡的返還型意外險(xiǎn)都有哪些坑！

為什么我勸你別買長(zhǎng)期返還型意外險(xiǎn)？weixin.qq.275.com

3.成人需進(jìn)行壽險(xiǎn)規(guī)劃

作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，壽險(xiǎn)是極為重要的，終身壽險(xiǎn)雖然保障上是優(yōu)選，但其保費(fèi)高昂，如果預(yù)算不夠，定期壽險(xiǎn)更值得選擇，這樣在獲得了基本保障的同時(shí)，也可以更全面的配置其他保險(xiǎn)。

4.投保內(nèi)容要講究

在預(yù)算足夠的情況下， 最好得方案是每位家庭成員都配置齊全的保險(xiǎn)。首先是家庭支柱，壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，一個(gè)都少不了，才能足以全面應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

而小孩，學(xué)姐的建議是少兒醫(yī)保、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，完成基本保障的配置，給予小孩無憂成長(zhǎng)的權(quán)利。

篇幅有限，學(xué)姐在這里就不詳細(xì)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的方案推薦了，想了解更多不同年齡段的保險(xiǎn)方案配置，請(qǐng)看這篇文章或關(guān)注學(xué)霸說保險(xiǎn)公眾號(hào)。

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想要買一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對(duì)保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有各類保險(xiǎn)知識(shí)，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買保險(xiǎn)不被坑！

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