買保險(xiǎn)如果沒(méi)有出險(xiǎn)，投進(jìn)去的錢不就浪費(fèi)了？學(xué)姐猜很多人買保險(xiǎn)前都會(huì)有這樣的想法，所以當(dāng)看到分紅險(xiǎn)這種既可以做保障又可以分紅的險(xiǎn)種時(shí)，多少都會(huì)心動(dòng)的。

想著說(shuō)不定把錢一投，分紅收一收，單車變摩托。但實(shí)際上分紅險(xiǎn)的錢可不是那么好賺的，畢竟保險(xiǎn)公司也是商人，不可能做虧本的買賣，承諾的收益無(wú)法實(shí)現(xiàn)也是常事。

鑒于好多人都不太了解分紅險(xiǎn)是怎么回事，今天學(xué)姐就來(lái)和大家好好嘮嗑嘮嗑。

為什么分紅險(xiǎn)投訴那么高？揭秘分紅險(xiǎn)的神秘面紗weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)

• 基礎(chǔ)揭秘——分紅險(xiǎn)到底是個(gè)啥

• 深入挖掘——分紅險(xiǎn)到底坑在哪

一、基礎(chǔ)揭秘——分紅險(xiǎn)到底是個(gè)啥

1、分紅險(xiǎn)的定義

分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按照一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)其可分配盈余就相當(dāng)于一塊大蛋糕，投保人根據(jù)各自的份額比例來(lái)瓜分這塊蛋糕。

那這塊“大蛋糕”怎么來(lái)的呢，這就不得不提到死差異、利差異、費(fèi)差異這三個(gè)概念。

死差異：實(shí)際死亡人數(shù)比預(yù)訂死亡人數(shù)少時(shí)所產(chǎn)生的盈余

利差異：指保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益高于預(yù)期的投資收益所產(chǎn)生的盈余

費(fèi)差異：指保險(xiǎn)公司實(shí)際的運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)用與預(yù)計(jì)情況所產(chǎn)生的差異

簡(jiǎn)單理解就是保險(xiǎn)公司實(shí)際投入的錢和預(yù)計(jì)投入的會(huì)產(chǎn)生一定的差異，而這三個(gè)差價(jià)加起來(lái)就是這塊蛋糕。

但并不是每個(gè)保險(xiǎn)公司都是三差分紅，有的有可能是兩差，舉個(gè)栗子：某個(gè)保險(xiǎn)公司2020年在分紅保險(xiǎn)上的三個(gè)差分別是：利差：100萬(wàn)，死差：-50萬(wàn)，費(fèi)差：30萬(wàn)。

如果這家公司正好是兩差分紅，只有利差和死差，那么可分配的盈余則是利差+死差即100萬(wàn)+（-50萬(wàn)）=50萬(wàn)

按照監(jiān)管規(guī)定，分紅險(xiǎn)客戶能分到的可分配盈余至少有70%的比例，也就是這50萬(wàn)至少有35萬(wàn)要分給客戶，至于具體到個(gè)人的份額能分到多少錢就得視產(chǎn)品而定了，不同的產(chǎn)品有不同的規(guī)定。

換句不中聽(tīng)的話就是保險(xiǎn)公司每年給你印發(fā)的紅利書(shū)上面寫(xiě)多少錢你就領(lǐng)多少錢。

二、深入挖掘——分紅險(xiǎn)到底坑在哪

收益率！收益率！收益率！重要的事情說(shuō)三遍！

前面學(xué)姐也有提到保險(xiǎn)公司按照規(guī)定，可分配盈余必須分出至少70%的比例給到客戶，但規(guī)定終究只是規(guī)定，說(shuō)句不好聽(tīng)的這可分配盈余的多少不也是保險(xiǎn)公司爸爸說(shuō)的算嗎？

所以問(wèn)為什么收益沒(méi)有達(dá)到保險(xiǎn)公司之前說(shuō)的標(biāo)準(zhǔn)或是問(wèn)自己能獲得多少紅利的，別問(wèn)，問(wèn)就是只有你家“大爺”保險(xiǎn)公司才知道。

即使說(shuō)分紅險(xiǎn)真的可以獲得不錯(cuò)的收益，但對(duì)于一般的家庭來(lái)說(shuō)，還是先看看自己家人的基本保障都做好了沒(méi)有吧。

保險(xiǎn)保險(xiǎn)不就是保障用的，買分紅險(xiǎn)之前要確保都給家人配置好了重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等基本保障，切勿本末倒置了。

既然說(shuō)到了四大險(xiǎn)種，學(xué)姐的福利自然也不能少，朋友們趕緊來(lái)領(lǐng)取啦！

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