很多人覺(jué)得，“買保險(xiǎn)其實(shí)就是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在花點(diǎn)錢，來(lái)預(yù)防以后可能出現(xiàn)的疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)”。

這種想法當(dāng)然沒(méi)錯(cuò)，但也并不全對(duì)——保險(xiǎn)除了可以幫我們規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)之外，其實(shí)還有著我們所不知道的用處。

正好，今天學(xué)姐就來(lái)跟大家講一講，從最全面的角度，告訴你買保險(xiǎn)有哪些用處。

保險(xiǎn)可以給予我們生活的底氣

我們每天都在拼命的工作，可有的時(shí)候自己辛辛苦苦的賺來(lái)的錢。竟然和別人跑了，而且是防不勝防！

如果你把錢放到自己的手里，它就和消費(fèi)一起跑了；你把錢放到銀行，它就和CPI一起跑了；不過(guò)至少這兩樣還都可控。

最悲哀的事情是，你沒(méi)把錢放到保險(xiǎn)公司，關(guān)鍵時(shí)刻，它和醫(yī)藥費(fèi)一起跑了。拼盡半輩子的精力才掙來(lái)的那些錢，卻抵不過(guò)醫(yī)院的一張張醫(yī)療單。

辛辛苦苦三十年，一病回到解放前，如果沒(méi)保險(xiǎn)，你的錢是醫(yī)院的。一輩子辛辛苦苦，到老了都是給醫(yī)院打工，沒(méi)給兒女留下啥錢，反而拖累了他們。

有的人買份保險(xiǎn)斤斤計(jì)較，等到生病住院傻眼了，這哪受得了啊，鐵打的病床流水的錢，一進(jìn)到醫(yī)院才知道，保險(xiǎn)保的不是錢，是命。

對(duì)于買了保險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，這份保險(xiǎn)就是一份貼心的保障。它可以給予我們很多生活的底氣，不用擔(dān)心辛苦掙下的錢在關(guān)鍵時(shí)候就那樣打水漂了。

不過(guò)有的人總顧忌著保險(xiǎn)很貴，要花很多錢，其實(shí)每年花1千多也就可以配齊了。

保險(xiǎn)可以幫我們均攤風(fēng)險(xiǎn)

從群體的角度來(lái)講，保險(xiǎn)其實(shí)是在分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。

學(xué)姐給大家講一個(gè)故事：

從前有個(gè)小漁村，村民們靠捕魚維持生活，過(guò)得很知足。

但是海上的風(fēng)暴時(shí)常會(huì)發(fā)生，出海捕魚的村民經(jīng)常會(huì)遭遇海難。

對(duì)于那些遭遇海難的家庭來(lái)說(shuō)，他們不單單是失去了最重要的親人，更失去了賴以生存的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，很多家庭因此而陷入困境。

村里很多壯年父親開始擔(dān)心：萬(wàn)一我遭遇了風(fēng)暴，誰(shuí)來(lái)照顧我的妻子，誰(shuí)來(lái)養(yǎng)育我的孩子，誰(shuí)來(lái)給我的父母養(yǎng)老？

因?yàn)閾?dān)心自己出事后無(wú)人照顧家人，大家都不敢出海捕魚，生活越來(lái)越困難，連維持溫飽都成了問(wèn)題。

眼看著大家快要餓死了，有個(gè)人提出了一個(gè)辦法，成立一個(gè)互助會(huì)，出海捕魚的人中，每人交一筆錢，募集成一筆基金。

萬(wàn)一有人遇難了，就從基金中發(fā)一筆撫恤金給遇難者的家人，用來(lái)維持他們的生活。

這個(gè)辦法一經(jīng)提出，就受到了村民們的歡迎。這種勇于承擔(dān)家庭責(zé)任，并且為家人做好一切準(zhǔn)備的思想覺(jué)悟，讓人肅然起敬！

.......

其實(shí)這就是一個(gè)關(guān)于保險(xiǎn)起源的一個(gè)無(wú)從考證的故事。

從這個(gè)故事中我們可以看到，對(duì)于集體來(lái)講，保險(xiǎn)的作用就是我們大家一起來(lái)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，可以把風(fēng)險(xiǎn)的沖擊降到最小。

雖然我們現(xiàn)在還沒(méi)有遇到風(fēng)險(xiǎn)，但不代表它并不存在，對(duì)于那些沒(méi)遇見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，那是萬(wàn)分之一的概率；但對(duì)于遇見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，那是百分之百的不幸！

換個(gè)角度來(lái)想的話，只需要我們平常交一點(diǎn)保費(fèi)交給保險(xiǎn)公司這個(gè)平臺(tái)，當(dāng)別人遇到風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候我們這份保費(fèi)就幫助他度過(guò)難關(guān)，而當(dāng)我們自己遇到風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，別人也會(huì)拿他的那份保費(fèi)接濟(jì)我們。

其實(shí)這就是一種互惠互利，互相幫助的機(jī)制。我為人人，人人為我。

我們?cè)俨槐氐鹊斤L(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨后砸鍋賣鐵，四處求人，而是可以堂堂正正地接受保險(xiǎn)公司的賠付。

保險(xiǎn)可以幫我們補(bǔ)償損失

從個(gè)人角度來(lái)講的話，保險(xiǎn)幫助我們抵抗風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)就是補(bǔ)償我們的經(jīng)濟(jì)損失。

這個(gè)要怎么理解呢，舉個(gè)例子：

某家公司為自己的倉(cāng)庫(kù)貨品，在一家保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，發(fā)生火災(zāi)貨物損失達(dá)到10萬(wàn)。

不過(guò)他通過(guò)保險(xiǎn)公司的理賠，順利獲得10萬(wàn)賠償金，相當(dāng)于彌補(bǔ)了意外造成的經(jīng)濟(jì)損失。

保險(xiǎn)的一個(gè)最主要目的是為了讓保險(xiǎn)標(biāo)的恢復(fù)到損失發(fā)生前的水平，而不是改善被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)狀況。

很多時(shí)候，家庭在遭受風(fēng)險(xiǎn)后，不僅僅帶來(lái)情感上的傷害，還會(huì)可能帶來(lái)長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)損失。

就以罹患重大疾病為例，成人得了重病后，且不說(shuō)現(xiàn)在大城市光治好病就得花費(fèi)二三十萬(wàn)，得重病的期間，肯定是無(wú)法工作的，失去很大一部分的工作收入。

而且保不齊病好之后還需要工作緩沖期，重新再就業(yè)。出院后還有不少的治病康復(fù)費(fèi)用，再加上配偶的照顧所耽誤的工作損失等等，算下來(lái)這些損失可不少。

若是小孩得了重病，除了治療重病、生活費(fèi)等看得見(jiàn)的費(fèi)用，還需要考慮的地方有：

夫妻雙方至少會(huì)抽出一個(gè)人照顧孩子，會(huì)造成一部分的收入損失。

另外孩子重病期間所落下的課程，等病好了也是需要請(qǐng)家教補(bǔ)上學(xué)習(xí)的進(jìn)度，這些費(fèi)用都是我們需要注意的地方。

這個(gè)時(shí)候，重疾險(xiǎn)的給付型賠付就很重要了，補(bǔ)償了家庭大量的經(jīng)濟(jì)損失，撐住了家庭的巨大壓力。

這個(gè)時(shí)候，保險(xiǎn)的杠桿作用也體現(xiàn)得很明顯，每年幾千元，大病得到50萬(wàn)。以小保大，花小錢買特定時(shí)期的一筆大錢，不失為一種明智的規(guī)劃。

身故、重疾、傷殘，堪稱人生三大風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)在這個(gè)時(shí)候就可以挽救一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)命脈。

保險(xiǎn)可以幫我們管理財(cái)富

除了上面三點(diǎn)作用的話，保險(xiǎn)其實(shí)還可以幫助我們理財(cái)，比如說(shuō)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、財(cái)富傳承。

只不過(guò)一般來(lái)說(shuō)，這種做法更適合收入較高比如年入上百萬(wàn)的群體，對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)用保險(xiǎn)來(lái)理財(cái)?shù)拈T檻還是比較高的！

一方面，對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，能夠做好最基本的保障就已經(jīng)很不錯(cuò)了，沒(méi)有更多的錢去投入理財(cái)。

另外一方面，通過(guò)保險(xiǎn)這種途徑理財(cái)，其實(shí)是要投入大量的錢才真正能夠起作用的。

話說(shuō)回來(lái)，那保險(xiǎn)怎么幫助人去管理財(cái)富的呢？

一般來(lái)說(shuō)，我們最常見(jiàn)的儲(chǔ)蓄方法就是把錢存在銀行，但如果僅僅是靠自己儲(chǔ)蓄或者其他方式理財(cái)，我們會(huì)時(shí)不時(shí)取出來(lái)一些用，忍不住花掉一部分錢，結(jié)果到需要用錢的時(shí)候，那筆錢其實(shí)是沒(méi)有攢夠的。

這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能就用上了。

雖然保險(xiǎn)的年化收益算下來(lái)也不高，但是一旦開了頭每年就得不斷的交下去，算是強(qiáng)制攢錢。

因?yàn)閷?duì)于購(gòu)買這一類有理財(cái)功能的保險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，這種保險(xiǎn)可以幫助他們達(dá)到儲(chǔ)蓄的作用，一般來(lái)說(shuō)不會(huì)去動(dòng)用這筆錢，真到著急的時(shí)候，還有保單貸款功能可以使用。

站在家庭理財(cái)規(guī)劃的角度，我們也是要為將來(lái)確定的支出做一定的儲(chǔ)備，比如子女教育，比如自己的養(yǎng)老。

除了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄以外，保險(xiǎn)還是財(cái)富傳承的一種手段。

財(cái)富創(chuàng)造的過(guò)程就是流動(dòng)的過(guò)程，金錢沒(méi)有固定的主人，因而其實(shí)財(cái)富在傳承下一代的過(guò)程一定也會(huì)出現(xiàn)安全問(wèn)題。對(duì)于財(cái)富屬于誰(shuí)的分配或者爭(zhēng)奪，將是赤裸裸。

或造成大量財(cái)富流失，或由于毫無(wú)規(guī)劃重返貧窮，或因?yàn)闅w屬混亂導(dǎo)致很多爭(zhēng)議糾紛。

如果我們沒(méi)有通過(guò)法律的手段來(lái)提前安排自己的財(cái)富，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，就會(huì)給我們財(cái)產(chǎn)帶來(lái)巨大的流失。保險(xiǎn)作為最有力的財(cái)富傳承工具，有著突出的優(yōu)勢(shì)。

（1） 無(wú)爭(zhēng)議約定受益人

可以清晰高效地把身故金，通過(guò)“投保人、被保人、受益人”的約定，明確財(cái)富分配的權(quán)益。

給付到指定的身故受益人，而不需要像遺囑那樣進(jìn)行真實(shí)性的確認(rèn)。

（2） 保值增值和杠桿作用

我們都知道一張保單往往累計(jì)所交的保費(fèi)要低于它的保額。

而且有的保險(xiǎn)還有分紅或者萬(wàn)能賬戶，可以有效地抵御通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，起到對(duì)財(cái)產(chǎn)保值增值的作用。

（3） 私密性很強(qiáng)

法定繼承和遺囑繼承，公證處是要把所有的法定繼承人和遺囑繼承人叫到一起。

而保險(xiǎn)的合同訂立，只需要投保人和被保人在場(chǎng)簽字就可以，而最重要的受益人無(wú)需在場(chǎng)。

（4） 時(shí)效性。

法定繼承的時(shí)間非常長(zhǎng)，前后折騰半年也算很快。

而保險(xiǎn)的理賠很快，手續(xù)齊全，幾個(gè)工作日錢就到賬。

除此外，保險(xiǎn)還具有規(guī)避遺產(chǎn)稅、合理規(guī)避債務(wù)等多種作用。

學(xué)姐總結(jié)

很多人覺(jué)得，買保險(xiǎn)不過(guò)就是為了獲得一份保障，以防自己遇到疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，無(wú)能為力。

學(xué)姐認(rèn)為這種想法其實(shí)沒(méi)有錯(cuò)，但并不全面。

除了最直觀的“增加風(fēng)險(xiǎn)的能力”之外，它還有著幫助我們規(guī)劃家庭財(cái)產(chǎn)、增加生活的底氣的作用。

為我們的人身以及財(cái)產(chǎn)，提供全面的保障，抵御未知風(fēng)險(xiǎn)的沖擊；

讓我們能夠更加安心的生活與工作，不再去擔(dān)心因?yàn)榧依镉腥说昧酥夭“l(fā)生意外，需要家里砸鍋賣鐵來(lái)救治，使得一朝回到解放前。

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