俗話(huà)說(shuō)的好，舊的不去，新的不來(lái)。

重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不斷推陳出新，升級(jí)得很快，挑選對(duì)比起來(lái)也讓人十分頭疼。

我們每月搜羅全網(wǎng)最優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)，從單次賠付到多次賠付，通過(guò)詳盡、客觀的測(cè)評(píng)，挑選出重疾險(xiǎn)的王牌產(chǎn)品。

本篇分為3個(gè)部分測(cè)評(píng)：

• 單次賠付重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

• 多次賠付重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

• 少兒重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

一、單次賠付重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

4款單次賠付重疾險(xiǎn)：

• 橫琴人壽·無(wú)憂(yōu)人生

• 橫琴人壽·優(yōu)惠寶

• 和泰人壽·超級(jí)瑪麗2020pro

• 國(guó)富人壽·嘉和保

• 三峽人壽·鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)

目前性?xún)r(jià)比最高：橫琴人壽的雙子星——無(wú)憂(yōu)人生2020與優(yōu)惠寶。

下面逐個(gè)分析。

1.無(wú)憂(yōu)人生2020 vs 優(yōu)惠寶：性?xún)r(jià)比之王

（無(wú)憂(yōu)人生2020下面簡(jiǎn)稱(chēng)無(wú)憂(yōu)人生）

前兩天，無(wú)憂(yōu)人生緊急下架了70/80歲保障版本。

現(xiàn)在保障期限選擇跟優(yōu)惠寶一樣，都只有終身了。

這兩款產(chǎn)品作為同一家保險(xiǎn)公司、同一個(gè)精算體系的產(chǎn)品，各方面差異都不大。

優(yōu)惠保的保障更全面，價(jià)格更貴一些；

無(wú)憂(yōu)人生降低了一點(diǎn)額度，提高了健康門(mén)檻，價(jià)格更便宜一些。

這兩款產(chǎn)品共同的優(yōu)勢(shì)在于：

• 60歲前最高可賠160%保額；

• 輕中癥首次賠付比例達(dá)到40/60%；

• 癌癥2次賠付120%；

• 價(jià)格非常有競(jìng)爭(zhēng)力。

區(qū)別在于：

A.間隔期：癌癥2次賠付間隔，優(yōu)惠寶180天；無(wú)憂(yōu)人生2020需要1年。

B.重疾賠付：

優(yōu)惠寶60歲前160%

無(wú)憂(yōu)人生0-50歲賠150%，50-60歲賠160%

C.健康告知：

無(wú)憂(yōu)人生3條健康告知更嚴(yán)格：

a 是否有藥物治療30天以上

b 空腹血糖異常

c HPV和TCT異常都無(wú)法投保（例如輕度宮頸炎）

這兩款在保障細(xì)節(jié)方面都非常相似，更嚴(yán)格的健康告知，以及削減了一點(diǎn)保障力度，換來(lái)的是價(jià)格更便宜的無(wú)憂(yōu)人生。

優(yōu)惠寶則保障細(xì)節(jié)完善，健康告知更寬松，60歲前一刀切賠付60%保額。

2.超級(jí)瑪麗2020pro：極致癌癥保障

附加身故賠付后的超級(jí)瑪麗2020pro價(jià)格非常有競(jìng)爭(zhēng)力，是目前市面上比較用心的針對(duì)癌癥賠付產(chǎn)品。

• 原位癌2次賠付；

• 癌癥2次賠付間隔期優(yōu)秀；

• 可附加癌癥提前給付；

• 可附加良性腫瘤手術(shù)保障。

如果有癌癥家族史的人群，可以特別考慮這款產(chǎn)品。

它癌癥2次賠付間隔期比較復(fù)雜，學(xué)姐做了張圖在這里：

3.嘉和保：消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的性?xún)r(jià)比之選

嘉和保的保障非常不錯(cuò)：

• 重疾首15年賠付150%保額；

• 輕中癥首次賠付40/50%保額；

• 身故賠付3倍保費(fèi)；

• 價(jià)格非常非常低。

適合預(yù)算比較有限的家庭選擇。

4.鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)：均衡選擇

保障額度非常高：

• 重疾：60歲前賠付150%保額

• 中癥：20種，60%保額

• 輕癥：50種，40%保額

• 癌癥2次賠付：120%保額

比較有特點(diǎn)的是特定心血管疾病保障：

輕癥賠付1年后，再次確診5種特定心血管疾病，可額外賠40%保額，這一項(xiàng)是免費(fèi)自帶的。

重疾賠付1年后，再次確診5種特定心血管疾病，可額外賠120%保額。這一項(xiàng)是需要加錢(qián)買(mǎi)的。

雖然保障比不上無(wú)憂(yōu)人生2020和優(yōu)惠寶，但鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)價(jià)格處在前面兩者之間，也是一個(gè)比較不錯(cuò)的選擇。

三、多次賠付重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

4款多次賠付重疾險(xiǎn)：

• 昆侖健康·守衛(wèi)者3號(hào)

• 信泰人壽·如意人生守護(hù)（英雄版）

• 復(fù)星聯(lián)合·六六六

• 光大永明·嘉多保

以上4款產(chǎn)品形態(tài)，除了守衛(wèi)者3號(hào)，其余3款都是多次賠付6次分6組。

總的來(lái)看各有特點(diǎn)：

守衛(wèi)者3號(hào)目前是多次賠付不分組里的王牌，費(fèi)率低，保障豐富。

如意人生守護(hù)（英雄版）的賠付力度頂尖，重疾賠付遞增，中癥賠付60%保額，輕癥賠付45%保額，還有極早期惡性腫瘤的多次賠付。

復(fù)星聯(lián)合六六六專(zhuān)治各種健康異常，投保困難，保障細(xì)節(jié)非常到位，強(qiáng)烈推薦健康異常的朋友試試這款產(chǎn)品，女性費(fèi)率非常低。

嘉多保的承保公司是光大永明，央企背景，罕見(jiàn)的大公司高性?xún)r(jià)比產(chǎn)品，也是目前學(xué)姐最推薦的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。保障全面，價(jià)格親民，尤其輕中癥保障條款非常優(yōu)秀。

下面挑2款具體分析一下。

1.守衛(wèi)者3號(hào)

今年重疾多次賠付不分組里的黑馬產(chǎn)品。

它在保障首15年出險(xiǎn)可賠150%，第二次賠可賠120%，重疾的賠付力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了其他3款產(chǎn)品。

不分組大大提高了理賠概率，價(jià)格也相對(duì)貴些。

守衛(wèi)者3號(hào)免費(fèi)附贈(zèng)20種少兒特定重疾額外賠付150%，也讓它在少兒重疾險(xiǎn)領(lǐng)域非常有競(jìng)爭(zhēng)力。

另外，它把常見(jiàn)的癌癥2次賠付修改為逐年賠付的津貼形式，比往常的癌癥多次賠付更人性化，化解了重疾多次+癌癥多次的間隔期尷尬。

2.嘉多保

嘉多保是一款老牌的優(yōu)秀產(chǎn)品了，性?xún)r(jià)比一直非常出眾。

尤其光大永明這家保險(xiǎn)公司，默默無(wú)聞，出手驚人，股東分別是：

• 中國(guó)光大集團(tuán)是國(guó)內(nèi)的大型央企，直屬?lài)?guó)務(wù)院的部級(jí)公司。

• 加拿大永明人壽是加拿大壽險(xiǎn)巨頭，成立于1871年，全球知名的保險(xiǎn)集團(tuán)。

在保障前10年，被保人年齡小于50歲時(shí)發(fā)生重疾，可以額外賠付20%保額。

不光重疾能賠付6次，還有癌癥3次賠付，第二、三次間隔期3年。這保障力度簡(jiǎn)直無(wú)人能敵。

三、少兒重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

比起定期重疾險(xiǎn)（保至30歲），學(xué)姐更推薦給孩子買(mǎi)長(zhǎng)期、甚至終身重疾。

一是從發(fā)病率來(lái)看，保至30歲沒(méi)有把重疾險(xiǎn)的作用發(fā)揮至最大。

二是保至30歲到期后，會(huì)面臨無(wú)合適產(chǎn)品投保的問(wèn)題。

三是等到孩子三十歲再投保，肯定要貴個(gè)不少。

下面是少兒長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)：

• 昆侖健康·慧馨安健康保

• 橫琴人壽·嘉貝保

• 橫琴人壽·大黃蜂3號(hào)plus

• 復(fù)星聯(lián)合·媽咪寶貝

• 昆侖健康·守衛(wèi)者3號(hào)

來(lái)看結(jié)論：

選擇保障全面的：守衛(wèi)者3號(hào)，結(jié)合了大黃蜂3號(hào)plus與媽咪保貝的優(yōu)點(diǎn)，重疾不分組賠付，前10年有額外賠付。癌癥津貼也很有創(chuàng)意，3年每年拿30%保額。

選擇性?xún)r(jià)比的：與大黃蜂3號(hào)plus相比，媽咪保貝略勝一籌，重疾2次賠付不分組，有18種特定疾病賠付，少兒高發(fā)的疾病覆蓋率高，保障也非常全面。

選擇高額賠付的：嘉貝保，重疾分6組賠3次，前20年能額外賠60%保額，中/輕癥賠付也很不錯(cuò)，少兒特定疾病甚至能額外賠200%保額。不過(guò)嘉貝保無(wú)法附加癌癥二次賠付，如果看重癌癥保障還不如選擇慧馨安健康保。

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