保險中的意外，是指“外來、突發(fā)、非本意、非疾病”的客觀事件。

大到地震海嘯、車翻船沉，小到貓爪狗咬、磕碰摔跤，都屬于意外。

我們不知道明天和意外哪個先來到，于是通過意外險來抵御意外發(fā)生導(dǎo)致的損失。

按照慣例，學(xué)姐繼續(xù)為大家?guī)?月的意外險榜單。這次的榜單和上個月幾乎沒有變化，沒看過的朋友可以重點關(guān)注一下。

一、不同年齡段的意外險需求

保險需求一定是從自身風(fēng)險需求出發(fā)的，所以我們要先弄清楚，不同年齡段都面臨著一些什么風(fēng)險。

1.少兒面臨的意外風(fēng)險

少兒是個特殊的人群，它既有家長和學(xué)校的細(xì)心保護(hù)，又有著無比的好奇心，愛玩愛鬧。

所以少兒意外風(fēng)險的特點是：頻次高、傷害低。像摔傷、燒燙傷、動物咬傷、銳器傷害等，都是常見的少兒意外傷害原因。

對他們來說，意外傷害醫(yī)療額度是首要考慮的因素。

2.成人面臨的意外風(fēng)險

成年人有更強的自我保護(hù)能力，能辨別危險環(huán)境，進(jìn)而自我保護(hù)。

而且成年人有醫(yī)保、商業(yè)醫(yī)療險、企業(yè)補充醫(yī)療等費用報銷途徑，對醫(yī)療費用的風(fēng)險負(fù)擔(dān)沒那么重。

但是，成年一旦遭受重大的意外傷害，造成傷殘或死亡，就意味著失去收入、無法承擔(dān)家庭責(zé)任。

對他們來說，意外身故/傷殘賠付是首要考慮的因素。

這些錢可以補充收入損失、護(hù)理費用，甚至拿這筆錢養(yǎng)家。

至于工作壓力比較大的職場群體，可以留意有猝死保障的意外險作為補充。

3.老人意外險挑選

人到老年，腿腳不便，自我保護(hù)能力下降，意外風(fēng)險會提高。

相對與少兒群體，老年人的恢復(fù)能力更差，許多老人本來身體健朗，一摔不起，造成各種并發(fā)癥。

所以意外傷害醫(yī)療額度對老人很重要，同時意外傷害保險和意外津貼也能提供有效的幫助。

4.其他意外險選擇

有些情況，可能還需要短期意外險進(jìn)行補充。

比如出國旅游。

可以購買短期的旅游險，提供國外的醫(yī)療救援服務(wù)，避免在國外沒有醫(yī)療資源，醫(yī)療費用無法負(fù)擔(dān)的情況。

比如乘坐不同的交通工具，有對應(yīng)的航空意外險、水運意外險、自駕游意外險，這種意外險單獨購買都比較便宜，針對不同時間的風(fēng)險，進(jìn)行針對性配置。

切記保險不是一勞永逸的。

二、意外險產(chǎn)品測評

*點擊看大圖

以上4款少兒意外險都不限社保報銷，0免賠，100%報銷比例。

保監(jiān)會對少兒的身故賠付有限制，未滿10歲最高20萬，未滿18歲最高50萬，所以不用太追求身故/傷殘的高保額。

夠用就好。

1.中國平安·小頑童

大品牌意外險，每年60元就能買到20萬保額，1萬意外醫(yī)療額度。

另外還有交通意外身故/傷殘賠付，如果喜歡大公司的產(chǎn)品，可以選擇這款。

2.國泰產(chǎn)險·萌寶保

這款產(chǎn)品意外醫(yī)療額度高，安心款3萬，無憂款6萬。

萌寶保的意外住院津貼最多賠付180天，安心款總額有5400元，無憂款總額有1萬元。

另外還有疫苗責(zé)任保障，無論是預(yù)防接種造成的身故/醫(yī)療/失效，都可以得到賠付，性價比不錯。

3.亞太財險·小超人

這款產(chǎn)品分4個計劃。

其中豪華版可以保障30萬身故/傷殘責(zé)任，2萬意外醫(yī)療，僅需90元。

小超人比較特色的保障是附加意外燒燙傷責(zé)任，只需要增加幾元，就可以得到幾萬的額外保障，性價比非常高。

小孩好奇心重，燒傷傷保障也很實用。

4.華泰保險·少兒護(hù)身福

這款產(chǎn)品主要由基礎(chǔ)版和升級版組成。

不同年齡段的基礎(chǔ)版價格和保障責(zé)任都一致，只是升級版有所區(qū)別。

少兒護(hù)身福最大的特點是意外醫(yī)療額度高，12-17歲的升級版意外醫(yī)療額度可達(dá)10萬。

同時還有意外住院津貼和骨折脫臼津貼，只有升級版可享受。

少兒護(hù)身福還有疫苗責(zé)任保障，整體與萌寶保類似。

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