大家好，我是你們的清華姐姐，“學(xué)霸說保險(xiǎn)”創(chuàng)始人秋陽~

有一位用戶問我——

醫(yī)享無憂費(fèi)率可調(diào)，會不會后期保費(fèi)比較高啊，開始幾百，后邊會不會幾千了？

這個(gè)問題好呀，不正是大家都非常關(guān)心的么？

其實(shí)會調(diào)價(jià)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，僅限于保證續(xù)保10年以上的產(chǎn)品。

一年期的，以及保證續(xù)保6年期的，是不會調(diào)價(jià)的。

會調(diào)價(jià)的意思是：

會按照產(chǎn)品的理賠情況進(jìn)行價(jià)格調(diào)整。

說白了，就是如果理賠率太高，要虧損了，保險(xiǎn)公司要漲價(jià)。

不會調(diào)價(jià)的意思是：

從你買的那時(shí)候開始，你就能看到以后每個(gè)年齡段的續(xù)保費(fèi)用。

比如30歲買是259元，

65歲續(xù)保是2541元，

100歲續(xù)保是11387元。

那會調(diào)價(jià)，就是坑嗎？

當(dāng)然不是。

我說下我的思路，四個(gè)小點(diǎn)：

一、

保證續(xù)保20年的，費(fèi)率都是可以調(diào)整的，

屬于共識，不算是坑。

這個(gè)也是銀保監(jiān)要求保險(xiǎn)公司必須在條款上標(biāo)明的。

因?yàn)?，合理的漲價(jià)是為了產(chǎn)品的持續(xù)運(yùn)營。

你想，保證續(xù)保20年哦，多么漫長，保險(xiǎn)公司也不知道這未來20年的理賠率如何。

定價(jià)，也只是依據(jù)過去的數(shù)據(jù)經(jīng)驗(yàn)得來的。

未來很多事情都說不準(zhǔn)，能預(yù)測5年就不錯(cuò)了，

還要把20年的費(fèi)率確定下來，很難。

所以，20年的產(chǎn)品，保有保費(fèi)上調(diào)的權(quán)利，是健康的。

畢竟保險(xiǎn)公司需要盈利，如果整體理賠虧損，但是不能漲價(jià)，

那么這類產(chǎn)品不會再有保險(xiǎn)公司愿意開發(fā)的，

這對于我們來說，是不利的。

二、

至于怎么漲價(jià)，跟理賠率掛鉤，

如果整體理賠率超過85%，那么就會執(zhí)行漲價(jià)，

單次漲價(jià)最高不超過30%。

并且，漲價(jià)是針對所有人的，

不會針對你一個(gè)人。

也不管你是否發(fā)生理賠，公平對待。

其實(shí)就是大家一起攤分風(fēng)險(xiǎn)啦~

三、

本身隨著年齡變大，我們的保費(fèi)也會跟著變高的。

擺正心態(tài)就挺好。

保險(xiǎn)公司能把丑話說在前頭，我們也能做好期望值管理。

四、

百萬醫(yī)療險(xiǎn)保額高，保費(fèi)需要每年交一次，

確實(shí)等我們到了七老八十如果產(chǎn)品還在售能續(xù)保，

也是不便宜的。

幾千，我感覺都算是便宜的，

老了，患病風(fēng)險(xiǎn)很高。

有什么解決方案嗎？——

趁年輕，身體健康，保費(fèi)便宜，

買一份重疾險(xiǎn)，

重疾險(xiǎn)買了保費(fèi)就固定了，不漲價(jià)。

所以，能理解嗎？能理解的，文末點(diǎn)個(gè)贊？

那為啥一年期的不漲價(jià)？

那是因?yàn)椋?/p>

一年期的，可以隨時(shí)停售

眼看要虧損了，就會停售不賣了，

何須走到虧損的那一步。

而保證續(xù)保20年的，那可是20年的承諾。

你喜歡它給到你保障時(shí)間長的承諾，

那也請包容它可能會漲價(jià)的特點(diǎn)。

而且不是一定會漲的，理賠率撐不住才會。

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