最近有不少四十幾歲的客戶問：

“我現(xiàn)在才買增額壽，是不是晚了？”

顯然，和二三十歲就買了增額壽的人相比確實(shí)晚了，我一拉表格對比，損失還不小。

不過事情并沒有那么簡單，因?yàn)檫x擇早買還是晚買，還涉及到未來新品的利率情況，今天我一次講明白。

01 差距有多大（補(bǔ)救方法在后面）

以當(dāng)前市場最熱門、因收益太高快被下架的金玉滿堂增額壽為例，

同一個(gè)人，在30歲買和在40歲買，往后人生中能享受到的現(xiàn)金價(jià)值差距是這樣子的。

或許有人會(huì)覺得，這個(gè)表格是不是有點(diǎn)套路？不應(yīng)該對比30歲和40歲投保后每年能拿到的現(xiàn)金價(jià)值嗎？

所以我想強(qiáng)調(diào)一下：

我們投保時(shí)規(guī)劃未來，要考慮的是在多少歲能賺多少錢，而不只是投保10年后能賺多少，20年后能賺多少。

看回表格，40歲買，比30歲晚10年，就少了整整10年的增值時(shí)間。

10年時(shí)間，30歲買的保單已經(jīng)快速增值回本，并且能帶來6萬多的凈收益。

到85歲，先投保獲得的現(xiàn)金價(jià)值，要比晚投保的多出近50萬，比投入的本金還多。

要知道，上面的演示還只是3萬10年交，如果投入越多，差距還會(huì)越大。

增額壽的內(nèi)在邏輯，可以理解為“用時(shí)間換金錢”。

所以，我才經(jīng)常和大家說，越早買增額壽越好。

好了，現(xiàn)在我知道早買能更早拿到更多錢了，但40歲還是沒攢到錢買怎么辦？——努力搬磚吧~

上次我在公司隨機(jī)找了幾十個(gè)人做簡單的調(diào)查，結(jié)果發(fā)現(xiàn)：

00后和90后基本都打算等以后升職加薪了，再考慮買增額壽。

80后要么早就買了，要么就吐槽說沒錢——雖然收入高了，但花銷也變大了，比年輕的時(shí)候更“窮”。

這一點(diǎn)我非常認(rèn)同，剛畢業(yè)時(shí)我的收入雖然不高，但只需養(yǎng)活自己，存錢還算容易，但結(jié)婚幾年后，我是兩個(gè)孩子的媽。

當(dāng)媽的，誰不希望給孩子最好的。

奶粉尿布要選好的，衣服玩具也要選好的，花錢的地方，肉眼可見地多了。

我知道，以后花錢的地方會(huì)越來越多。

好在增額壽的門檻并不高，像金玉滿堂，一年交5000塊也能買，折合每月只需400多塊。

趁現(xiàn)在我們能存下一些錢，早點(diǎn)買增額壽，就能更早獲益，等到步入人生下一階段，也會(huì)更有底氣。

02 利率下行ing

我們前面看的是晚10年買增額壽的差距，但如果你決定今年買，遲幾天或者遲幾個(gè)小時(shí)，都可能會(huì)有幾十萬的收益損失。

因?yàn)槔氏滦袝r(shí)代，高收益產(chǎn)品不會(huì)留太久。

收益天花板金玉滿堂增額壽已經(jīng)確定在9月30日下架（隨時(shí)可能提前），弘康人壽也早早推出替代它的新品——弘運(yùn)穩(wěn)贏增額壽。

雖然名字是“穩(wěn)贏”，但我一拉表格，輸?shù)媚墙幸粋€(gè)慘烈：晚回本2年，后期差距幾十萬。

所以晚一步買，還可能會(huì)錯(cuò)過高收益好產(chǎn)品，損失慘重。

而大家現(xiàn)在看弘運(yùn)穩(wěn)贏或許會(huì)覺得很差勁，但放在以后，這款產(chǎn)品可能是新一代收益天花板，因?yàn)槲沂盏叫〉老?，以后利率?huì)降到3.0%（有正式的通知我會(huì)第一時(shí)間告訴大家，記得關(guān)注我哈）。

最近多家銀行下調(diào)貸款利率等新聞已經(jīng)給我打了預(yù)防針，所以收到消息的我一點(diǎn)也不驚訝。

現(xiàn)在我能做的，就是提醒大家要趁早買增額壽，因?yàn)樗抢氏滦写蟊尘跋履苕i定長期利率的理財(cái)產(chǎn)品。

退一萬步說，即便若干年后利率上行，我們還能用增額壽的保單貸款功能或者直接減保領(lǐng)取，把錢挪到另一個(gè)高收益的“賽道”上，不怕被套牢。

03 一個(gè)措施逆風(fēng)翻盤

很多人已經(jīng)四五十歲了，現(xiàn)在即便買到高收益好產(chǎn)品，但后期可增值的時(shí)間確實(shí)比不過二三十歲的年輕人，該怎么辦？

我有一個(gè)補(bǔ)救措施，能讓他們“逆風(fēng)翻盤”，拉長保單增值時(shí)間。

那就是給自己的孩子買。

比如40歲的老王給自己5歲的孩子買，保單的增值時(shí)間就多了幾十年：

在回本后，保單現(xiàn)金價(jià)值都是給孩子買的更高。

到孩子75歲，30萬的投入還能增值到285萬+，如果是給自己買，就算活到100歲也達(dá)不到。

注意：給孩子投保，我們是投保人，孩子是被保人，掌握保單收益的是我們，想要把收益給孩子，可以等孩子成年后，將投保人更改為孩子。

很多老人疼孫子孫女，想給他們存筆錢，也可以給他們買增額壽。

至于安全性，老人家可以放100顆心。

增額壽的收益白紙黑字寫在合同里，即便發(fā)生保險(xiǎn)公司倒閉這種小概率事件，保單也會(huì)有其他保險(xiǎn)公司接手，受法律保障，該拿的一分錢也不會(huì)少。

04 時(shí)間緊迫，趁現(xiàn)在

最后，我想說：

買增額壽，我們走的是放長線釣大魚的路數(shù)，我們越早放下魚鉤，就越快有所收獲。

而此刻，就是我們往后的人生里最年輕的時(shí)候。

我們剛好遇上金玉滿堂這樣一款高收益產(chǎn)品，錯(cuò)過了，以后大概率會(huì)后悔。

現(xiàn)在離9月30日只剩2天了，按我以往的經(jīng)驗(yàn)，產(chǎn)品很可能因額度售空提前下架，大家想買要趁早。

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