上次給大家科普完>>醫(yī)保個(gè)人賬戶共用的事情后，反響很大。

國家在提倡醫(yī)保卡個(gè)人賬戶余額可以共用，但真的共用了，可能又會被保險(xiǎn)公司定義為醫(yī)?？ㄍ饨瑁绊戀I保險(xiǎn)。

這可怎么辦？

01

先說說我的想法。

其實(shí)保險(xiǎn)公司對于醫(yī)保卡外借的態(tài)度這么謹(jǐn)慎，無非就是擔(dān)心有人騙保......

這時(shí)有人會想，健康告知也沒有要告知醫(yī)?？ㄍ饨柽@一項(xiàng)啊。

怎么到了理賠的時(shí)候又影響了，真的無語了！

確實(shí)，健康告知是沒有單獨(dú)問，但以后的理賠是存在風(fēng)險(xiǎn)的。

保險(xiǎn)公司雖然不會對出險(xiǎn)的案子100%都調(diào)查，但有疑點(diǎn)或者是才沒買多久就申請理賠的案子，就會深入調(diào)查。

所以，只要你是正兒八經(jīng)、真誠地想買一份保險(xiǎn)保障，不存在騙保行為，保險(xiǎn)公司是不會為難你的。

你想啊，你按照政策規(guī)定合法使用醫(yī)保個(gè)人賬戶。

如果保險(xiǎn)公司因?yàn)檫@點(diǎn)拒賠，不管鬧到哪，你都是占理的一方，不用虛~

另外，其實(shí)還有一個(gè)方法能夠避免醫(yī)?？ㄍ饨璁a(chǎn)生的難題。

那就是——早點(diǎn)買好保險(xiǎn)。

買好保險(xiǎn)之后就算外借給家人買藥，也記入你的個(gè)人記錄了，都沒關(guān)系。

因?yàn)槟阃侗Ｖ?，是沒有異常記錄的，而外借記錄是投保之后才有的。

不過，我的態(tài)度是，醫(yī)?？懿唤杈捅M量不借，實(shí)在要借，也要看自身情況！

02

接著我們來看個(gè)真實(shí)理賠案例

2020年3月，成都的張先生買了50萬的重疾險(xiǎn)。

2021年9月，張先生體檢查出甲狀腺癌，向保險(xiǎn)公司申請理賠。

保險(xiǎn)公司調(diào)查后選擇拒賠，給出的理由是——

“醫(yī)保卡有多次購買降壓藥記錄，屬于隱瞞高血壓病史，投保時(shí)沒有如實(shí)告知”！

張先生大喊冤枉啊，說自己向來血壓正常，藥是給父親買的。

他向保險(xiǎn)公司說明情況后，提交了父親的相關(guān)病例資料。

但，最終保險(xiǎn)公司還是堅(jiān)持拒賠并退還了保費(fèi)。

可以看出，保險(xiǎn)理賠基本“認(rèn)卡不認(rèn)人”。

醫(yī)保卡外借他人產(chǎn)生的買藥、就診記錄，會登記在你的名下，將來理賠的時(shí)候，難免要產(chǎn)生糾紛。

那可真是：啞巴吃黃連，有苦說不出！

之前在>>保險(xiǎn)公司是如何查病史的？這篇文章里，我就說過醫(yī)保卡上面的買藥、就診記錄，保險(xiǎn)公司只要想查，一定查得到。

這些記錄會被作為證據(jù)，直接影響理賠結(jié)果。

所以奉勸各位，千萬不要把醫(yī)?？ń杞o別人用，否則——

不借不知道，一借嚇一跳。

等到你知道，已無后悔藥。

03

已經(jīng)外借過，該怎么辦？

對于已經(jīng)借出去的人，后悔也沒用，來看看解決辦法吧！

醫(yī)?？ㄍ饨?，大概可以分為兩種情況：

一是買藥記錄。

買藥的話，要看頻率和藥品的種類。

如果只是曾經(jīng)一兩次幫別人買過藥，而且是不觸及健康告知中的藥物，那不用擔(dān)心。

比如買感冒藥發(fā)燒藥之類的，并不會影響正常投保，也不會影響后續(xù)理賠。

但要是長期地幫別人買藥，藥品還觸及了健康告知，那就麻煩了。

比如幫家人買過高血壓藥、高血糖藥！

要么自認(rèn)倒霉扛下“病史”，被保險(xiǎn)公司加費(fèi)、除外承保甚至是拒保；

要么坦誠醫(yī)保卡外借，走人工核保通道。

（注意：不一定所有保司都給你走人工核保通道，大部分公司為了降低風(fēng)險(xiǎn)，會直接拒保。）

給你人工核保的公司，一般需要客戶提供醫(yī)?？ㄍ饨璧南嚓P(guān)證明資料——

借給了誰，證明這個(gè)人有該病史的病歷資料。

同時(shí)提供自己本人過往的體檢報(bào)告，能夠證明無該“病史”的相關(guān)癥狀。

并且，因?yàn)橄窀哐獕焊哐堑嚷约膊?，可以在體檢之前通過服藥控制病情。

就算是咱們努力自證清白，通過的概率也不容樂觀。

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司無法判斷你是被冤枉的還是有意騙保。

這時(shí)候，整個(gè)核保過程會比較繁瑣復(fù)雜，非?？简?yàn)顧問老師的專業(yè)水平。

有需要的朋友也可以私信我，我會盡最大的努力，爭取最有利的核保結(jié)論。

二是就診記錄。

留下醫(yī)院就診記錄，可比在藥店買藥棘手多了。

保險(xiǎn)公司在理賠的時(shí)候，一般都是優(yōu)先調(diào)查就診記錄。

這些記錄醫(yī)院都是有電子存檔的，保險(xiǎn)公司有權(quán)利進(jìn)行調(diào)查。

不管是看門診、做手術(shù)還是住院，只要用的是你的醫(yī)?？?，就會算到你頭上。

我記得2018年的時(shí)候，我接觸過一個(gè)案子。

一位客戶在三甲醫(yī)院，刷自己的醫(yī)?？ㄩ_單幫家人抽血，留下了糖尿病的記錄。

我看到是糖尿病這樣的慢性病，頓感不妙。

要想證明她沒這病，最直接的辦法就是拿出空腹血糖和糖化血紅蛋白的檢查結(jié)果。

幸虧她有定期體檢的習(xí)慣，連續(xù)幾年的空腹血糖檢查都是正常范圍。

當(dāng)時(shí)我建議她，可以盡量選擇核保相對寬松的公司，或者在幾家公司同時(shí)核保，增加承保的成功率。

但不保證一定能通過核保！

雖說核保過程一波三折，不過幸運(yùn)女神最終眷顧了她，等來的核保結(jié)果是：標(biāo)體正常承保。

所以啊，如果你的醫(yī)?？ㄓ型饨杈驮\記錄，一定要如實(shí)告知保險(xiǎn)公司。

把近兩年的體檢報(bào)告、健康證明什么的都找出來，同時(shí)申請多家公司進(jìn)行核保。

然后雙手合十祈求上天保佑，信神的拜拜神，信佛的拜拜佛~

也許會有奇跡呢~

04

最后，朋友們最關(guān)心的問題解答來了！

如何查詢自己醫(yī)?？ǖ氖褂糜涗?？

方法一：在當(dāng)?shù)厣绫＞W(wǎng)站找到個(gè)人社保信息查詢窗口，登錄后，可以查看到醫(yī)?？ǖ氖褂糜涗?。

也可以查詢到本人的基本參保信息，繳費(fèi)情況，賬戶余額等信息。

方法二：電話查詢

撥打當(dāng)?shù)厣绫＞蛛娫?2333咨詢。

方法三：到當(dāng)?shù)厣绫C(jī)構(gòu)進(jìn)行查詢

直接前往當(dāng)?shù)厣绫＞?，憑借身份證件和社?？ú樵冡t(yī)?？ㄊ褂糜涗?。

05

嗶嗶兩句：

再次強(qiáng)調(diào)下，醫(yī)保卡都是實(shí)名制呀，朋友們！

這玩意一人一卡，跟身份證差不多，千萬別亂用。

通過今天的文章，我為大家詳細(xì)分析了醫(yī)?？ㄍ饨璧那闆r。

目的是想讓大家重視起來，具體的醫(yī)保外借情況需要具體分析，不能一刀切的下結(jié)論。

如果拿捏不準(zhǔn)自己的情況，則建議尋求專業(yè)人士的協(xié)助。

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