我特地去支付寶上看了一下，健康福有三個版本，一個是少兒重疾險，一個是定期，還有一個應(yīng)該就是題主你看到的保終身的健康福。終身版的健康福是國華人壽的，其他兩款是人保的。

我也很想吐槽保險產(chǎn)品的命名，明明都不是同一家公司的，卻要叫一樣的名字，真的很容易搞混！

好吧，回歸正題，接著講講健康福這款產(chǎn)品怎么樣。

俗話說得好，沒有比較就沒有發(fā)言權(quán)，想知道健康福怎么樣，不先看這篇健康福和其他熱門重疾險的對比表，怎么知道它好不好！

健康福與全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

本文重點

• 健康福的保障如何？

• 投保和理賠門檻高嗎？

一、健康福的保障如何

從上面這張圖就看得出來，健康福比不得康惠保2.0之類的產(chǎn)品，有自己的特色保障，比如前癥保障等等。

健康福就很普普通通，除了基礎(chǔ)保障和可選的三個保障，其他就沒了。

所以在保障方面，我也就只能說說這倆了。

1、基礎(chǔ)保障

重疾險的基礎(chǔ)保障無非就是重疾、中癥和輕癥保障。

首先要說說一個老生常談的話題：重疾險的疾病數(shù)量不代表保障全面。因為占據(jù)重疾險理賠95%的25種高發(fā)重疾，每款重疾險一定會有的。

健康福的重疾數(shù)量有100種，但除去25種高發(fā)重疾，剩下的75種，其實不用太花心思去看。

是不是很好奇這25種高發(fā)重疾究竟是何方神圣，竟然能讓銀保監(jiān)會親自下場，硬是要求保險公司都要保。

因為我還有更重要的點要說，所以這一部分你們可以移步這篇文章探探究竟：

重疾險保哪些重大疾病？一文讀懂重疾險的真相！weixin.qq.275.com

說完不用太緊張的重疾保障，接下來就是更應(yīng)該關(guān)注的中輕癥保障。雖說高發(fā)的中輕癥不多，但畢竟銀保監(jiān)對這塊沒有硬性規(guī)定，誰知道健康福的中輕癥保障是不是全面。

下圖就是健康福高發(fā)中輕癥的覆蓋情況，讓我們一起來看看，健康福有沒有偷偷注水。

沒料到吧，其實健康福覆蓋的高發(fā)中輕癥疾病還挺多，只少了五種。

但你仔細看看，好家伙！和肝臟疾病掛鉤的兩類中輕癥都沒有保障！要知道，肝臟作為人體負荷最重的器官之一，是非常容易出問題的。

雖然心腦血管疾病相關(guān)的中輕癥都有保障，但是健康福未免有些偏心了，護了心腦不護肝。

但是健康福也有可以夸一夸的地方：保單合同前10年患重疾，可額外賠付30%的基本保額，有額外賠付的重疾險可不多；中癥和輕癥都能賠付3次，賠付比例雖然都不高，但好歹達到中輕癥的賠付平均水平。

總得來說，健康福的基礎(chǔ)保障可以用四個字來形容：普普通通。真的沒有能拎出來特別夸一夸的地方。

要說基礎(chǔ)保障十分優(yōu)秀的重疾險，那是少不了這篇文章里說到的10款產(chǎn)品了。它們的基礎(chǔ)保障到底有多優(yōu)秀？看完你就知道了！

十大值得買的熱門重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

2、可選保障

既然健康福的基礎(chǔ)保障沒什么值得夸的地方，那么我們再看看可選保障這部分有什么值得夸的地方吧（雖然不是所有人都會附加）。

健康福的可選保障有三種：特定重疾、惡性腫瘤多次賠和身故保障，因為重疾險的身故保障都玩不出什么花樣，大家都一樣，所以我就不講身故保障了。

1）惡性腫瘤二、三次賠

惡性腫瘤二次賠可選，雖說在重疾險中不少這樣的產(chǎn)品，但惡性腫瘤的間隔期為3年，是比較短的了。這個還是值得夸一下的。

為什么說間隔期為3年值得夸呢？因為惡性腫瘤即使根治后，有90%的可能性會在五年內(nèi)復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移。也就是說，10個積極治療惡性腫瘤的患者中，有9個會在五年內(nèi)復(fù)發(fā)，只有1個患者會成為被治愈的幸運兒。

正是因為惡性腫瘤的復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移率非常高，所以惡性腫瘤只賠一次完全不夠，且間隔期不能超過5年。

因此健康福這個可選保障，非常有用，也非常值得附加。

2）特定重疾賠付翻倍

特定重疾賠付能翻倍，那就是200%的基本保額了，聽著還是挺讓人心動的。

等下，讓我給你說說這些特定重疾有哪些。

32種特定重疾種，有12種是少兒重疾，成年男性是11種，成年女性是9種?？搭}主應(yīng)該是打算給自己買的，我就不特別說明少兒重疾啦。

上圖就是健康福成年特定疾病種類。說實話，這個特定疾病沒有必要附加。

就女性9種特疾而言，前三種確實非常高發(fā)，但是后面6種都不高發(fā)，特別是最后一個席漢氏綜合征，聽都沒聽說過，非常罕見，你說它是來湊數(shù)的都不為過。

覆蓋的高發(fā)特疾不到一半，若附加就多了將近2000元，非常不劃算。

市面上針對女性特疾賠付的重疾險有很多，這篇文章里就有很好的產(chǎn)品推薦。

女性值得買的十大重疾險盤點！weixin.qq.275.com

說完保障內(nèi)容，接下來就要說健康福的投保門檻和理賠門檻高不高了，一起看看它好不好買、好不好賠。

二、投保和理賠門檻

1、投保門檻

1）健康告知

“健康告知”雖然只有短短四個字，但它卻決定了你能不能買這款產(chǎn)品。

一般來說，健康告知越寬松越好，越寬松投保就越容易。

那么怎么看一款產(chǎn)品的健康告知是否寬松呢？記住這句話：字越少，健康告知越寬松。

上面這個就是我本人去假裝投保的時候出現(xiàn)的健康福的健康告知，這真的算是健康告知短的重疾險了。

我給你們簡單說一下，這個健康告知大致分為三個板塊：就醫(yī)情況，是否有疾病和投保人自覺身體狀況。

前兩個很好回答，有沒有去醫(yī)院之后被要求住院呀？有沒有以下這些病呀？

有就有，沒有就沒有，如實回答就行了。

而投保人自覺身體狀況，估計你自己都不知道自己身體究竟是個什么情況。不過只要體檢沒查出來你有問題，同時你自己也覺得自己很健康。一般回答“沒有”，都不會有大問題的。

但即使發(fā)現(xiàn)自己有小毛病也不用太擔(dān)心，只要健康告知時的技巧用得好，也是能順利投保的。

想知道有哪些小技巧？不看這篇文章怎么知道！

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

2）核保規(guī)則

雖然健康福的健康告知不嚴(yán)格，但有一點挺讓人窒息的：它沒有智能核保！

智能核保的作用在哪里呢？

以女性常見的乳腺結(jié)節(jié)為例，如果是通過人工核保，乳腺結(jié)節(jié)3級是很可能會被拒保。但如果有智能核保，雖然不能按標(biāo)準(zhǔn)體承保，只能除外承?；蚣颖ＹM，但好歹還是能買重疾險的。

所以在這里我忍不住又想吐槽健康福了，這都2020年了還沒有智能核保！你究竟是不想太友好，還是真的落后！

2、理賠門檻

投保門檻決定兩個問題：能不能投保以及能否正常投保，而理賠門檻就只決定一個問題：好不好賠。

而決定好不好賠的，主要是健康福的重疾定義。

當(dāng)然，沒有比較就不能說明嚴(yán)格與否，那么接下來，就拿它和大名鼎鼎的康惠保2.0來比較一下。

以嚴(yán)重哮喘并為例，康惠保2.0只要求滿足三項條件，而健康福要求必須同時滿足四項條件，而且理賠年齡不能超過25歲。

這....過分了啊，條件多也就算了，怎么賠付還搞年齡歧視的嗎？

25歲患嚴(yán)重哮喘也是哮喘啊，為什么不賠錢！

其實除了重疾定義之外，還有一點也會影響理賠，就是有湊數(shù)的疾病。

但是這個現(xiàn)象并不是特例，可以說是重疾險的正常現(xiàn)象。健康福的重疾保障里有的瘋牛病啊，埃博拉啊之類的，其他重疾險多少也有一些。

反正都是半斤八兩，也沒什么需要拎出來特別批評的。

好啦，說到這里就該總結(jié)啦。相信很多人也看得不耐煩直接拉到最后了。

那么健康福到底值不值得買呢？

說實話，這個我沒法回答。一款產(chǎn)品值不值得買，是由買的人決定的。只有投保人才能說值不值得買，其他吃瓜群眾沒法發(fā)言。

但如果說健康福是不是一款優(yōu)秀的產(chǎn)品，就像我之前強調(diào)過的，健康福用“普普通通”四個字就可以概括，算不上是一款優(yōu)秀的重疾險，它確實沒有亮點，要我硬夸我也很尷尬啊。

如果你不懂怎樣才是優(yōu)秀的重疾險，那我可就有話說了：康惠保2.0就很優(yōu)秀??！那么康惠保2.0究竟優(yōu)秀在哪呢？

想知道就看這篇文章吧，看完絕對不吃虧！

見了【康惠保2.0】的人都說心動，“人無我有”的前癥保障，是個啥？weixin.qq.275.com

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