去年年初，有一位客戶（Z女士），檢查出患有癌癥，當(dāng)時(shí)治療費(fèi)就已經(jīng)花了20多萬(wàn)，后續(xù)治療也需要大量資金。

在和學(xué)姐溝通的時(shí)候，Z女士說(shuō)：“我就買了一份重疾險(xiǎn)，這次患病保險(xiǎn)公司也很爽快地就賠了錢，但是我還是很后悔。”

學(xué)姐仔細(xì)詢問(wèn)得知，原來(lái)，Z女士在購(gòu)買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，只買了10萬(wàn)的保額。

10萬(wàn)的保額，用來(lái)應(yīng)對(duì)中輕癥還行，但是對(duì)于重疾病而言，就有些不夠看了。

那重疾治療需要多少錢？我們要選擇多少保額，才能完全抵御大病風(fēng)險(xiǎn)呢？今天，我們就來(lái)好好聊下這個(gè)話題：

保險(xiǎn)買多少保額合適？說(shuō)說(shuō)里面的門道weixin.qq.275.com

保額是不是越高越好？

高性價(jià)比重疾險(xiǎn)推薦

可能有的朋友，看到Z女士的案例，就想著：既然10萬(wàn)的保額不夠用，那我就買高一點(diǎn)。

其實(shí)，重疾險(xiǎn)的保額也不是越高越好。

我們都知道，保額過(guò)低會(huì)影響治療，但保額過(guò)高，不僅會(huì)加大我們的生活負(fù)擔(dān)，還可能會(huì)需要一些手續(xù)。

有一些高保額的保險(xiǎn)，會(huì)要求被保險(xiǎn)人的收入證明，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)于大額賠付需要判斷，你是否真的需要這么高的保額，是否存在騙保的嫌疑？

所以綜合來(lái)說(shuō)，保額并不是越高越好。

那重疾險(xiǎn)保額選擇多少合適呢？

之前學(xué)姐做過(guò)一個(gè)調(diào)查，現(xiàn)在重疾病的治療費(fèi)用，平均都在30萬(wàn)左右，加上被保人治療期間的收入損失、家庭開支等，50萬(wàn)的重疾保額是最合適的。

不過(guò)光知道重疾險(xiǎn)的保額還不行，最重要的是我們要知道，哪些產(chǎn)品的性價(jià)比高，畢竟對(duì)于二十多歲的年輕人來(lái)說(shuō)，手中并沒(méi)有太多的積蓄，我們要用最低的價(jià)格買保障最全、賠付比例最高的產(chǎn)品。

那真的有這樣的產(chǎn)品嗎？答案是肯定的：

全國(guó)熱門的136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

由于重疾新規(guī)的原因，在目前的重疾險(xiǎn)市場(chǎng)上，高性價(jià)比的產(chǎn)品不多，學(xué)姐給大家物色了兩款，大家可以參考一下。

1、百年康惠保（旗艦版2.0）

康惠保（旗艦版2.0）相較于其他產(chǎn)品有些不同，它的中癥保障和輕癥都是可選責(zé)任，這點(diǎn)需要我們留意一下。

下面我們來(lái)看下康惠保（旗艦版2.0）都有哪些優(yōu)缺點(diǎn)。

優(yōu)點(diǎn)：

（1）保障期限靈活

康惠保（旗艦版2.0）的保障期限有“保至70歲/終身”，我們可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)收入、偏好習(xí)慣和未來(lái)規(guī)劃來(lái)自由選擇（保障期限）。

不過(guò)一般重疾高發(fā)的年齡段是在“70-80歲”，如果我們預(yù)算充足，學(xué)姐建議購(gòu)買保終身。

如果我們預(yù)算不足（比如那些剛畢業(yè)、手中沒(méi)有太多繼續(xù)的人群），學(xué)姐建議看看下面的文章，它能幫你快速選擇最合適的保障期限：

重疾險(xiǎn)應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

（2）保障內(nèi)容全面

除了常見的重疾和中輕癥保障，康惠保（旗艦版2.0）的還繼續(xù)保留了前癥保障，目前在新定義產(chǎn)品中，還沒(méi)有其他產(chǎn)品有這項(xiàng)保障。

如果你對(duì)前癥保障還不了解，那你可以看看這篇文章：

「前癥」保障橫空出世？什么是前癥，值得買嗎？weixin.qq.275.com

另外我們要注意，康惠保（旗艦版2.0）除了重疾和前癥保障，其他保障都變成了可選保障。

（3）賠付比例高、價(jià)格低

康惠保（旗艦版2.0）的重疾額外賠付比例有60%，中癥賠償有60%，相較于舊定義產(chǎn)品，它毫不遜色。

假如說(shuō)，被保人在60歲之前不幸患了重疾，那被保人就可以獲得160%的賠償，這筆錢不管是用于治療，還是維持家庭日常開銷，都是足夠的。

而且，康惠保（旗艦版2.0）的價(jià)格也不高，30歲的男性（50萬(wàn)保額、保終身、附加中輕癥）只需要6500元左右，相較于康惠保2.0，其價(jià)格并沒(méi)有上漲太多。

缺點(diǎn)：

康惠保（旗艦版2.0）唯一的缺點(diǎn)就在于輕癥賠付比例低，只有30%。

在重疾新規(guī)下，銀保監(jiān)會(huì)只規(guī)定了3種輕癥的賠付比例有最高限制（30%），這3種輕癥分別是：輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥。

對(duì)于其他種類的輕癥，銀保監(jiān)會(huì)并沒(méi)有做明確規(guī)定。

如果康惠保（旗艦版2.0）能提高其他輕癥的賠付比例，那它將是一款性價(jià)比極高的產(chǎn)品。

評(píng)價(jià)：

康惠保（旗艦版2.0）的整體性價(jià)比非常高，保障內(nèi)容全面、價(jià)格低、賠付比例高，除了輕癥賠付有點(diǎn)少之外，可以說(shuō)沒(méi)有什么硬傷。

如果你是追求高性價(jià)比的人群，那康惠保（旗艦版2.0）絕對(duì)是第一選擇。

要是你對(duì)它還有什么疑問(wèn)，也可以參考一下下面的測(cè)評(píng)文，分析的非常細(xì)致：

康惠保旗艦版2.0重磅來(lái)襲！重疾新規(guī)下的它還香嗎？weixin.qq.275.com

2、復(fù)星聯(lián)合福特加重疾險(xiǎn)

福特加的重疾最高有6次賠付，并且還可附加不少多次賠付保障，是一款不多見的多次賠付類產(chǎn)品。

多次賠付類產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)很明顯，但缺陷也不少，大家在購(gòu)買前要注意辨別：

重大疾病保險(xiǎn)多次賠付比單次更劃算嗎？weixin.qq.275.com

說(shuō)完了合不合適的問(wèn)題，我們?cè)賮?lái)分析下福特加的優(yōu)缺點(diǎn)。

優(yōu)點(diǎn)：

（1）重疾額外賠付比例高

福特加重疾險(xiǎn)規(guī)定：在60歲前確診重疾，能多賠100%保額。

哪怕是以前的舊定義產(chǎn)品，最高的額外賠只有80%（60歲之前），而福特加重疾險(xiǎn)竟然直接翻倍，達(dá)到了200%！

（2）中癥賠付比例高

福特加重疾險(xiǎn)的中癥賠付比例高達(dá)70%，而市面上很多重疾險(xiǎn)的中癥賠付比例都只有50%、60%而已，相比之下，福特加的賠付比例多了10-20%。

缺點(diǎn)：

福特加重疾險(xiǎn)唯一的缺陷就在于它的重疾分組。

對(duì)于最高發(fā)的重疾病——癌癥，福特加并沒(méi)有單獨(dú)分為一組，這就會(huì)大大降低其他高發(fā)疾病的理賠概率，因?yàn)橥M疾病只能賠付一次。

評(píng)價(jià)：

整體來(lái)說(shuō)，復(fù)星聯(lián)合福特加的性價(jià)比還算比較高的，不管是賠付比例，還是保障內(nèi)容，都算是市場(chǎng)的頂尖水平了，不過(guò)它沒(méi)有把癌癥單獨(dú)分為一組，這點(diǎn)需要我們留意。

同樣地，要是你對(duì)福特加這款重疾險(xiǎn)還有疑問(wèn)，也可以參考下面的測(cè)評(píng)文：

復(fù)星聯(lián)合福特加重疾險(xiǎn)怎么樣？?jī)H憑這一點(diǎn)我就不會(huì)買！weixin.qq.275.com

以上就是我回答的全部?jī)?nèi)容了，如果你認(rèn)為這篇文章有點(diǎn)用，希望能點(diǎn)個(gè)贊~

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