信泰人壽保險公司推出的達(dá)爾文3號重疾險號稱“巨能賠”那學(xué)姐就來評測評測，看看這款產(chǎn)品是不是真的“巨能賠”？

評測之前，先來看看信泰人壽達(dá)爾文3號在全國熱門重疾險中處在什么位置！

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本文重點

>>信泰人壽達(dá)爾文3號是不是“巨能賠”？

>>舊定義重疾險下架后，消費者該怎么辦？

一、信泰人壽的達(dá)爾文3號是不是“巨能賠”？

認(rèn)識一款保險，從產(chǎn)品保障圖開始：

看完產(chǎn)品保障圖，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的賠付力度確實不錯，不過是不是“巨能賠”，還是要經(jīng)過分析才知道！

關(guān)于達(dá)爾文3號重疾險保障內(nèi)容的詳細(xì)分析，學(xué)姐已經(jīng)整理在這篇文章啦：

簡單來說，學(xué)姐概括為以下幾點：

1、60歲前確診重疾額外賠80%

在重癥保障中，信泰人壽達(dá)爾文3號針對60歲前確診重疾的情況，額外賠付80%。意思是說，如果購買了50萬保額的保險，在60歲前確診重疾，除了50萬的基本保額外，還有40萬的額外定額賠付，總共達(dá)到90萬元賠付。

目前治療一場大病的平均費用是30萬，對60歲前的朋友而言，大部分還在擔(dān)當(dāng)家庭支柱的重要角色，肩負(fù)著照顧家庭的責(zé)任和重?fù)?dān)，最需要的是高度的安全感！

如果不幸患有重大疾病，家庭日常支出、孩子教育費用、老人贍養(yǎng)費用以及房貸的償還等，這些支出都失去了原來的依托。除了治療費用外，還有許多支出比如誤工費、陪護(hù)費，后期的康復(fù)費、營養(yǎng)費等等，這些由罹患重疾而帶來的經(jīng)濟(jì)支出可謂是筆大數(shù)目，保額至少要50萬。

這樣來看的話，即便罹患重疾，有了信泰人壽達(dá)爾文3號的保障，也完全不用擔(dān)心家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了~

這個額外賠付比例，遙遙領(lǐng)先于市場上大多數(shù)重疾險，真是實打?qū)嵉?ldquo;巨能賠”！

2、中輕癥賠付力度大，單次最高可賠60%

在中輕癥保障方面，信泰人壽達(dá)爾文3號也十分給力。它提供兩次中癥確診賠付，每次賠付60%保額；提供三次輕癥確診賠付，每次賠付45%保額。其中，每一種疾病賠付1次為限，無間隔期。

達(dá)爾文3號在中癥保障上單次最高可賠60%保額的消息一出，就使得那些中癥賠付只有30%的重疾險“黯然失色”！除此之外，輕癥賠付45%保額的力度，也在重疾險市場上遙遙領(lǐng)先！

不過，達(dá)爾文三號針對同一種中輕癥只能賠付一次。但是，達(dá)爾文3號針對三種特定的輕癥/中癥情況可賠付2次，分別為：中度腦中風(fēng)、極早期惡性腫瘤或惡性病變、不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動脈介入/微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)。

這三種特定的中輕癥最高也提供60%保費的賠付！

學(xué)姐給大家舉個例子：老王購買了50萬保額的達(dá)爾文三號重疾險，在保險生效的第三年，發(fā)生了腦溢血，醫(yī)生診斷為中度腦中風(fēng)。此時根據(jù)合同內(nèi)容，老王的病不屬于重癥，只能按照中癥賠付30萬元。不幸的是，老王在一年半后再次突發(fā)腦溢血，再次住院，這次又收到保險公司賠付的30萬元。

不幸的老王因為腦中風(fēng)不能再工作，家里也專門雇傭了保姆照顧他，前前后后下來大約花了四十多萬。幸好有保險公司的理賠，老王一家的經(jīng)濟(jì)狀況沒有陷入拮據(jù)，一家人的生活質(zhì)量也沒有受到很大的影響，也算不幸中的萬幸了。

從老王的例子可以看出，一些高發(fā)中輕癥雖然達(dá)不到重癥賠付的標(biāo)準(zhǔn)，但是由于達(dá)爾文三號針對高發(fā)中輕癥提供二次賠付，這同樣也能解決因罹患疾病帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

因此，信泰人壽達(dá)爾文3號針對中輕癥疾病的多次賠付以及針對特定中輕癥的二次賠付，無疑是一份雙重保障，也是“巨能賠”！

學(xué)姐在這里提醒大家，輕癥保障的病種數(shù)量也是判斷產(chǎn)品保障效果的一個因素，但重疾險的輕癥數(shù)量是不是越多越好呢？

3、心腦特疾、惡性腫瘤二次賠付額市場最高

市場上多數(shù)重疾險中心腦特疾、惡性腫瘤二次賠付額僅為120%。而達(dá)爾文3號的賠付比例竟然做到了150%，也是“巨能賠”！

我們先來看看保障內(nèi)容是啥：

• 特定心腦血管二次賠付：包括三種心腦特疾保障：急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術(shù)和腦中風(fēng)后遺癥。如果第一次不是這3種疾病，則二次賠付需要間隔180天，如果第一次患這3種疾病的一種，則二次賠付需要間隔1年，且需確診為同種疾病。

• 惡性腫瘤二次賠付：包括惡性腫瘤的新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或持續(xù)等。如果第一次不是惡性腫瘤，則二次賠付需要間隔180天，如果第一次是惡性腫瘤，則二次賠付需要間隔3年。

在重疾中，癌癥和心血管疾病的發(fā)生風(fēng)險最高，而且復(fù)發(fā)率也很高。

如下圖所示，心腦血管疾病的5年內(nèi)復(fù)發(fā)率達(dá)到了54%！

達(dá)爾文3號對這兩類發(fā)生概率高、復(fù)發(fā)概率也很高的疾病，提供高達(dá)150%的賠付，誰看了不夸一句良心！ 預(yù)算充足的朋友，建議把這兩個可選責(zé)任都加上，讓保障更加全面。

如果對癌癥二次賠的實用性不清楚的話，那一定要看看這篇文章，不搞懂這幾點，小心白花錢！

總之、無論是基本的重中輕三癥保障還是可選二次賠付保障，只要符合理賠條件，信泰人壽達(dá)爾文3號給出的理賠額都能夠幫投保人真正解決因罹患重疾帶來的經(jīng)濟(jì)困難。

二、舊定義重疾險下架后，消費者該怎么辦？

由于這款產(chǎn)品保障力度非常強勁，極具性價比，面世后成為重疾市場的“寵兒”。遺憾的是，根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定，這款產(chǎn)品已經(jīng)在2021年1月31日下架，成為歷史。

沒有買到這款產(chǎn)品的朋友也不要擔(dān)心，畢竟最近市場上也會不斷推出新定義重疾險，其中也不乏好的商品。學(xué)姐在下面整理了關(guān)于購買重疾險的建議和問答，趕時間的朋友可以直接看這里哦：

問題一：我已經(jīng)購買達(dá)爾文3號重疾險了，現(xiàn)在出了新規(guī)，會對后續(xù)理賠有影響嗎？

已經(jīng)購買舊定義重疾險的小伙伴們不要擔(dān)心，保障內(nèi)容不受新規(guī)影響，按原有合同載明的條款為準(zhǔn)。針對新規(guī)的變化調(diào)整，信泰保險公司已經(jīng)推出了“重疾擇優(yōu)賠”服務(wù)：

同一種疾病，無論符合新定義，還是舊定義，都可以獲得理賠！

根據(jù)學(xué)姐在信泰保險公司官網(wǎng)找到的信息，達(dá)爾文3號重疾險屬于可以擇優(yōu)賠付的重疾險，如下圖所示：

達(dá)爾文3號重疾險的正式名稱為：信泰如意安和（臻藏版）重大疾病保險

根據(jù)公告，達(dá)爾文3號重疾險在賠付時遇到新規(guī)收緊的地方，參照舊定義賠付，而遇到新規(guī)寬松的地方，則按新定義賠付，都是對消費者有利的。大家就不要擔(dān)心啦！

問題2：我還沒來得及上車，舊定義重疾險就停售了。現(xiàn)在市場的推出的新定義重疾險好不好？

沒有購買到舊定義重疾險的小伙伴們也不要著急，許多保險公司已經(jīng)開發(fā)出新定義重疾險產(chǎn)品了，不要擔(dān)心買不到重疾險哦。不過關(guān)于新定義重疾險好不好的這個問題，還要再看看各家產(chǎn)品的表現(xiàn)。

學(xué)姐認(rèn)為，保險公司會針對舊定義重疾險進(jìn)行升級優(yōu)化，推出一些更具有性價比的重疾險搶占市場。大家要密切關(guān)注市場動向，抓住機(jī)會下手！

小伙伴們還沒買新定義重疾險的話，可以從這些產(chǎn)品入手！

問題三：除了購買重疾險，如果還要配置商業(yè)保險的話，可以買什么保險？

學(xué)姐認(rèn)為，一個家庭充足的商業(yè)保險配置僅有重疾險是不夠的，可以按照“重疾險、醫(yī)療險、壽險和意外險”的先后順序配置，按照“先大人、后小孩老人”的被保人順序配置，這樣才能給予家庭更加完備的風(fēng)險保障。

不過，大家還是要結(jié)合自身實際狀況，按需配置哦~

如果還不明白，那就聽聽學(xué)姐的建議，讓你買到保障全面、性價比高的保險！

想要買一份好保險，光看這篇文章可不夠！

如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對保險配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險】公眾號 ，里面有各類保險知識，最新的保險產(chǎn)品介紹，幫助你買保險不被坑！

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