在買保險(xiǎn)時(shí)，大家一定會(huì)經(jīng)歷健康告知這一環(huán)節(jié)，只有通過了，才能順利投保，如果過不了，就意味著買不了這款產(chǎn)品。

而有些代理人為了業(yè)績(jī)，讓人隱瞞病情投保，而消費(fèi)者以為只要買了保險(xiǎn)就有保障，心里暗喜，殊不知被坑慘了，所以學(xué)姐今天就來跟大家講一講保險(xiǎn)公司能否查到門診理賠？是通過哪些途徑？以及健康告知怎么做才比較好？

大多數(shù)人都認(rèn)為健康告知是投保路上的“攔路虎”，但實(shí)際情況如何，大家不妨先來了解一下：

保險(xiǎn)公司的健康告知，是在刁難我們嗎？weixin.qq.275.com

• 保險(xiǎn)公司能查到門診記錄嗎？

• 健康告知怎么做才比較合適？

毋庸置疑，保險(xiǎn)公司是能查到門診記錄的，如果消費(fèi)者在投保時(shí)隱瞞病情，后續(xù)因相關(guān)病情出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不會(huì)給予理賠的，這就得不償失了。

保險(xiǎn)公司的調(diào)查途徑主要有這幾種：

1、醫(yī)療記錄

保險(xiǎn)公司最主要是通過被保人的醫(yī)?？?/span>調(diào)查他的醫(yī)療記錄，里面有詳細(xì)的門診、藥房購(gòu)藥、住院等信息記錄，可以作為被保人的既往癥依據(jù)。

所以學(xué)姐在這里提醒大家一下，醫(yī)?？ú荒茈S意借給他人使用，如果卡上有與重疾相關(guān)的購(gòu)藥記錄，例如高血壓、糖尿病等，很可能就買不了保險(xiǎn)了。

除了醫(yī)?？ㄍ?，保險(xiǎn)公司還會(huì)前往醫(yī)院，調(diào)查被保人的病歷信息，目前我國(guó)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)保管門（急）診病歷的時(shí)間自患者最后一次就診之日起，不少于15年，而住院病歷保存時(shí)間則不少于30年，所以即使不用醫(yī)保卡就醫(yī)，被保人的就醫(yī)記錄也是能被查詢到的，無論是門診還是住院。

特別是現(xiàn)在我國(guó)已經(jīng)實(shí)施了電子病歷，保險(xiǎn)公司要查被保人的就醫(yī)記錄更是方便，信息都是透明的。

2、走訪

如果調(diào)查需要，保險(xiǎn)公司還會(huì)再進(jìn)一步的調(diào)查，走訪被保人的單位，通過單位了解更有有關(guān)他的信息，例如單位體檢定點(diǎn)機(jī)構(gòu)的體檢報(bào)告、被保人的歷史健康狀況等。

3、面訪

保險(xiǎn)公司還會(huì)與被保人聯(lián)系，上門進(jìn)行面談，實(shí)地接觸他的狀況，有許多案件便是在這個(gè)環(huán)節(jié)中，讓保險(xiǎn)公司調(diào)查員發(fā)現(xiàn)有破綻的地方。

4、委托第三方

當(dāng)保險(xiǎn)公司調(diào)查能力受限時(shí)，便會(huì)委托第三方專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)、偵探機(jī)構(gòu)跟進(jìn)案件，還能尋找公安、法醫(yī)等部門的協(xié)助深入調(diào)查，這樣經(jīng)過重重調(diào)查，任何蛛絲馬跡都能被一一揪出來。

所以，保險(xiǎn)公司想知道我們的病史并不難，大家在做健康告知時(shí)不能存在僥幸心理，更不要聽信代理人說門診記錄是查不到的，不然后續(xù)出險(xiǎn)賠不了，可就糟心了。

可能有人會(huì)想，就醫(yī)記錄不是屬于個(gè)人隱私嗎？保險(xiǎn)公司這樣大張旗鼓的調(diào)查不是在損害我們的權(quán)利嗎？

而實(shí)際上，在我們買保險(xiǎn)時(shí)，在投保需知中已經(jīng)默認(rèn)授權(quán)保險(xiǎn)公司調(diào)查取證了，如下圖所示，所以保險(xiǎn)公司的調(diào)查是合法合規(guī)的。

在做健康告知時(shí)，我們首要遵循的原則便是如實(shí)告知，不隱瞞或謊報(bào)病情，且還能通過一些小技巧，大大提升核保通過率：

投保時(shí)，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

簡(jiǎn)單來說，健康告知時(shí)主要注意這幾點(diǎn)：

1、有問必答，不問不答

健康告知是保險(xiǎn)公司對(duì)被保人的健康狀況進(jìn)行了解，被保人需要答復(fù)一份健康告知問卷，包含多項(xiàng)問題，還有些產(chǎn)品包括了保險(xiǎn)代理人人工詢問的問題。

被保人在做健康告知時(shí)，依據(jù)實(shí)際情況回復(fù)問卷上的問題就可，做到有問必答，不問不答，如果說多，反而會(huì)影響影響核保結(jié)果。

例如某個(gè)產(chǎn)品的健康告知中只詢問到甲狀腺結(jié)節(jié)，那么如果你只患有甲亢，且沒有其他疾病，則只需要選擇“否”即可。

另外，回答時(shí)要以自己的檢查報(bào)告、診斷結(jié)果為準(zhǔn)，即已經(jīng)醫(yī)學(xué)診斷的疾病，如果是自我懷疑，或上網(wǎng)搜索自我認(rèn)定的都不算。

2、區(qū)分疾病類別

由于疾病的名稱比較復(fù)雜，對(duì)于非醫(yī)學(xué)者來說，大多分不清疾病類別，容易出現(xiàn)概念上的混淆。

例如乙肝病毒攜帶者并不等于乙肝，而是屬于肝炎病毒攜帶者，在問及是否患有乙肝或肝炎時(shí)，選擇否即可。

例如輕度脂肪肝并不等于肝功能異常，在問及過去5年是否有肝功能異常而接受診療時(shí)，選擇否即可。

也就是說，只要區(qū)分好疾病類別，身體欠佳的人，還是有可能通過健康告知的，另外還有這些訣竅，幫助你“帶病投保”：

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3、注意關(guān)鍵字眼

一些用于表示時(shí)間的詞語(yǔ)需要多加注意，例如一年內(nèi)、兩個(gè)月內(nèi)、五個(gè)月內(nèi)等，只要不是在這個(gè)時(shí)間范圍內(nèi)的都可以，但如果是曾經(jīng)、投保之前等大范圍的形容詞就要多加注意了。

除此之外，我們還可以通過選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，提升核保通過率，學(xué)姐這里便挑了幾款健康告知寬松的重疾險(xiǎn)，供大家參考一下：

十大【健康告知寬松】的重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

一般只要正確做好健康告知，出險(xiǎn)時(shí)滿足理賠條件，保險(xiǎn)公司都會(huì)正常給予賠付的，但如果真的出現(xiàn)了理賠糾紛，別慌，學(xué)姐來給你支招：

出現(xiàn)理賠糾紛的正確操作流程weixin.qq.275.com

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