先說說結(jié)論，兩個(gè)都買，不買后悔，因?yàn)?span >保險(xiǎn)越早買越好。這一點(diǎn)學(xué)姐深有體會(huì)，給自己買醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，價(jià)格很便宜，平均一個(gè)月才十幾塊錢，可是給爸媽買醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，價(jià)格就是一百多一個(gè)月了。

小孩子的保險(xiǎn)其實(shí)很便宜，有多便宜呢？省下一點(diǎn)給孩子買玩具的錢就有了。一個(gè)成年人買一個(gè)重疾險(xiǎn)的價(jià)格就足夠給孩子買好幾個(gè)重疾險(xiǎn)了。我之前就寫過一篇文章：

1000塊錢包括重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，一整套帶回家，最最重要的是，重疾險(xiǎn)保障的是幾十年甚至終身，提供的是一個(gè)長久的保障，醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)?？杀荣I一個(gè)玩幾天的玩具來的有意義多了。

本文重點(diǎn)

1、重疾險(xiǎn)有什么用，有哪些注意事項(xiàng)？

2、醫(yī)療險(xiǎn)有什么用，有哪些注意事項(xiàng)？

一、重疾險(xiǎn)有什么用，有哪些注意事項(xiàng)？

1、重疾險(xiǎn)有什么用呢？

大多數(shù)的孩子都能健健康康地成長，但是有的小孩子就沒有那么幸運(yùn)了。他們面臨著白血病、腦膜炎、少兒川崎病……飽受疾病的折磨。疾病面前，人人平等。但這小小的概率降臨到小孩頭上，則是他們的災(zāi)難。少兒重疾的一個(gè)特點(diǎn)，就是治療費(fèi)用高昂。以少兒白血病為例，治療費(fèi)用至少需要60萬。

少兒重疾還有一個(gè)特點(diǎn)，就是治療周期長，后續(xù)需要漫長的康復(fù)過程。例如，白血病，在進(jìn)行骨髓移植之后，還要終身服用抗排異的藥物。

那么重疾險(xiǎn)能干嘛呢？一款好的重疾險(xiǎn)能夠保障多種少兒的高發(fā)重疾。由于重疾險(xiǎn)的理賠方式是一次性賠付，家庭可以很快地拿到理賠金額，及時(shí)地防止家庭財(cái)務(wù)的崩塌。

顯然，比起重疾帶來的沉重的經(jīng)濟(jì)壓力，一年幾百塊的保費(fèi)簡直是小巫見大巫。

初次買重疾險(xiǎn)的家長，可以參考這篇文章：

2、小孩子重疾險(xiǎn)這樣買更劃算》

（1）預(yù)算有限選擇定期重疾險(xiǎn)。

下圖是銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)的疾病發(fā)病率和年齡關(guān)系的曲線圖。

我們可以看到，隨著年齡的增大，疾病的發(fā)病率是逐漸增大的。因此，保障終身的重疾險(xiǎn)比定期重疾險(xiǎn)貴不少。如果預(yù)算有限，可以先買定期重疾險(xiǎn)，每年的保費(fèi)才幾百塊錢，后面再增加保障。

如果還是在定期和終身之間糾結(jié)的家長也可以參考這篇文章：

（2）不建議返還型重疾險(xiǎn)。

返還型重疾險(xiǎn)有病治病，沒病返錢，很多家長都被吸引了。然而返還型重疾險(xiǎn)并不適合所有人。返還型重疾險(xiǎn)有幾大缺陷：

①同樣的基本保障，返還型重疾險(xiǎn)比消費(fèi)型重疾險(xiǎn)貴很多，不適合普通家庭。

②理賠和返還只能二選一。如果發(fā)生理賠，那么就只能拿到理賠的錢，那么比消費(fèi)型重疾險(xiǎn)多交的錢就相當(dāng)于白給了。由于通貨膨脹的原因，如果等到返還，也未必能夠返本。

③不能保障終身，由于返還型重疾險(xiǎn)要約定一個(gè)返還的期限，因此只能保障到固定的年齡。但是由于大部分的返還型重疾險(xiǎn)都是保到六七十歲，這時(shí)候幾乎買不到合適的重疾險(xiǎn)了。

當(dāng)然如果你能夠接受以上缺陷，也可以看看這篇文章：

（3）重疾險(xiǎn)要保障兒童高發(fā)重疾。

前面已經(jīng)講過了，兒童高發(fā)重疾是兒童重疾的大頭，不得不防。帶有這些疾病額外賠的產(chǎn)品是最好的。學(xué)姐也找出來了一份十分適合小孩購買的重疾險(xiǎn)：

二、醫(yī)療險(xiǎn)有什么用，有哪些注意事項(xiàng)？

1、醫(yī)療險(xiǎn)的作用：

醫(yī)療險(xiǎn)是一種報(bào)銷型保險(xiǎn)，即報(bào)銷疾病的治療費(fèi)用。很多小伙伴可能會(huì)覺得，已經(jīng)給孩子買了醫(yī)保了，買醫(yī)療險(xiǎn)還有必要嗎？

還是很有必要的。醫(yī)保是國家賦予我們的一個(gè)福利，無論是健康的還是不健康的人，都可以買。但是醫(yī)保也有其不完善之處：

（1）設(shè)置了起付線，超過起付線不能報(bào)銷。

（2）進(jìn)口藥、特效藥、特需病房等不能報(bào)銷。

（3）只能報(bào)銷一部分的比例，剩下的還是需要個(gè)人去自付。

由于醫(yī)保的不完善，許多家長也會(huì)選擇給孩子買一份醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)閷?duì)于孩子來說，生病是最常見不過的事情了。

有一種醫(yī)療險(xiǎn)，感冒發(fā)燒都能報(bào)銷，這就是小額醫(yī)療險(xiǎn)。不過由于小額醫(yī)療險(xiǎn)理賠的概率實(shí)在太高了，保險(xiǎn)公司都不太愿意賣，市面上的小額醫(yī)療險(xiǎn)也很少見。學(xué)姐把自己珍藏的小額醫(yī)療險(xiǎn)推薦給大家：

另一種醫(yī)療險(xiǎn)，則是我們最常見的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。百萬醫(yī)療險(xiǎn)則報(bào)銷額度更高，可以達(dá)到幾百萬。一款好的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，不僅不限制醫(yī)保內(nèi)外的藥品報(bào)銷，還支持多種治療方式報(bào)銷。比如癌癥最先進(jìn)的質(zhì)子重離子放療技術(shù)，癌癥治愈率高。每個(gè)療程的治療費(fèi)用高達(dá)幾十萬，許多家庭都負(fù)擔(dān)不起。但是市面上很多醫(yī)療險(xiǎn)卻可以對(duì)這一項(xiàng)目進(jìn)行報(bào)銷。

因此，買個(gè)幾百塊錢，就能夠得到這么多保障，完全不心疼。這里是學(xué)姐精心篩選出來的有適合孩子購買的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，感興趣的小伙伴可以看看：

2、醫(yī)療險(xiǎn)怎么買劃算

（1）社保內(nèi)外用藥、多種治療方式均可以報(bào)銷

社保內(nèi)外的用藥都能報(bào)銷，這點(diǎn)是肯定要做到的吧？常見的治療方式像一般住院、重疾（特疾）住院、門診手術(shù)、特殊門診、住院前后門急診這些一定要有。

（2）要帶優(yōu)質(zhì)的增值服務(wù)

學(xué)姐覺得，醫(yī)療險(xiǎn)中最重要的就是費(fèi)用墊付和就醫(yī)綠通。住院之前需要墊付一筆費(fèi)用，如果是ICU病房，則需要幾十萬，普通家庭一時(shí)拿不出那么多錢，如果買的醫(yī)療險(xiǎn)有墊付的功能，就可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)墊付。

去過醫(yī)院的小伙伴應(yīng)該都深有感悟，醫(yī)院的人實(shí)在是太多了。帶有就醫(yī)綠通的醫(yī)療險(xiǎn)能夠更快地得到治療，你覺得重不重要呢？

總結(jié)：雖然醫(yī)療險(xiǎn)能夠報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，但是市面上的醫(yī)療險(xiǎn)保障期限較短，都是一年期或者保證續(xù)保幾年的。如果出險(xiǎn)，可能后期可能就無法再購買醫(yī)療險(xiǎn)。而且醫(yī)療險(xiǎn)只能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，其他醫(yī)療費(fèi)用以外的交通費(fèi)、康復(fù)治療費(fèi)都沒得補(bǔ)償。重疾險(xiǎn)則是提供一個(gè)長期的保障，可以選擇保障幾十年的，也可以選擇保障終身。因此，學(xué)姐認(rèn)為，單獨(dú)買重疾險(xiǎn)或者單獨(dú)買醫(yī)療險(xiǎn)都不是那么完美的選擇，最好給孩子兩款保險(xiǎn)都買上。

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