最近中國人壽一款保險(xiǎn)——鑫耀東方年金險(xiǎn)引起了大家的注目。

這款被稱為“開門紅”的產(chǎn)品在朋友圈被刷得火熱，各路保險(xiǎn)從業(yè)人員都吹爆了這款產(chǎn)品，說它的收益很高，是不錯(cuò)的投資理財(cái)方式。

但學(xué)姐經(jīng)過研究發(fā)現(xiàn)，這里面大有名堂。

到底好不好，大家先別急著沖，不妨來看看學(xué)姐的分析后再下結(jié)論。

在買年金險(xiǎn)的時(shí)候，要注意學(xué)會(huì)避雷，這里教你~

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本文重點(diǎn)

l 鑫耀東方年金險(xiǎn)的基本形態(tài)

l 鑫耀東方年金險(xiǎn)的收益如何？

l 買保險(xiǎn)有什么誤區(qū)？

學(xué)姐已經(jīng)整理好了精華圖，這就給各位大佬們遞上：

我們可以看到，這款年金險(xiǎn)的主要保障責(zé)任就是年金領(lǐng)取+滿期金+身故金，還有一個(gè)萬能賬戶。

年金賬戶就是用于領(lǐng)錢的賬戶，這款產(chǎn)品可以從第6年開始，每年按約定比例領(lǐng)取年交保費(fèi)。

而從年金賬戶返的錢，會(huì)自動(dòng)進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行二次增值，萬能賬戶的收益下有保底，上不封頂。

滿期金即保險(xiǎn)合同期滿后被保險(xiǎn)人所能領(lǐng)到的全部保險(xiǎn)金。

身故金就是被保險(xiǎn)人身故之后可以領(lǐng)取的保險(xiǎn)金，這款產(chǎn)品有領(lǐng)取前身故和領(lǐng)取后身故兩種情況的身故金。

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簡單來說，這款年金險(xiǎn)的大體邏輯就是：前5年強(qiáng)制存款，后5年陸續(xù)返還，期滿可產(chǎn)生一定收益。

我們再來分析一下這款產(chǎn)品還有哪些特點(diǎn)：

1.投保年齡范圍為0-70周歲，比其他年金險(xiǎn)產(chǎn)品投保年齡范圍擴(kuò)大了5歲（市面上其它同類型產(chǎn)品一般截至65歲）。對于客戶來說是比較靈活的選項(xiàng)了，年歲較高的人也可以買。

2. 客戶購買這款產(chǎn)品可以選擇三種萬能賬戶，有鑫尊寶慶典版、鑫尊寶A款、鑫尊寶C款三個(gè)可以選擇，比較人性化。但另一方面，相應(yīng)的是對消費(fèi)者更高的專業(yè)要求，需要有懂行的人幫忙選擇。

3. 該保險(xiǎn)產(chǎn)品客戶可根據(jù)自身需求啟用保單借款功能，實(shí)現(xiàn)資金的靈活周轉(zhuǎn)。急用的時(shí)候確實(shí)有用，但其實(shí)，本身就是一種類似于存款的年金險(xiǎn)，這又存又取的，猶如雞肋，食之無味，棄之可惜。

怎么說呢，這款產(chǎn)品總體一看下來，好像也是平平無奇的樣子，給學(xué)姐的感覺就是不好不壞的微妙。

鑫耀東方畢竟是年金險(xiǎn)嘛，我們主要還是得看看它的收益是怎么樣的。

來看看收益演算表：

以每年交10萬費(fèi)用，交3年為例。我們可以看到，在保底利率下，該產(chǎn)品持有50年才能獲得2.42%的收益率。表現(xiàn)實(shí)在太一般。

需要說明一下的是：買年金險(xiǎn)看收益率的話，最應(yīng)該關(guān)注的是「保底收益率」，因?yàn)闊o論「目前的實(shí)際收益率」有多高，時(shí)間拉長去看的話都會(huì)因?yàn)楦鞣N因素，產(chǎn)生不可預(yù)測的波動(dòng)，而「保底收益率」才是最后你穩(wěn)打穩(wěn)可以拿到手的部分。

目前行業(yè)最高保底利率為 3%，而鑫耀東方保底 2.5%，在年金險(xiǎn)里只能算是一般般了。

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所以，與其買這款產(chǎn)品以作投資，其實(shí)還不如回歸保險(xiǎn)本身保障的作用，買點(diǎn)正常的保險(xiǎn)產(chǎn)品來得有意思。

對于新手小白來說，常常會(huì)陷入一些買保險(xiǎn)的誤區(qū)，提醒一下大家比較重要的兩點(diǎn)：

1.先保人，后保財(cái)

根據(jù)保險(xiǎn)的標(biāo)的，商業(yè)保險(xiǎn)分有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)。我們在買的時(shí)候，要先保障人，預(yù)算充足才考慮保財(cái)產(chǎn)，畢竟以人為本，人沒了財(cái)肯定也沒了。

2.先大人，后小孩

我們常常說“可憐天下父母心”，父母對孩子的愛往往是無私而偉大的，有可能自己舍不得購買保險(xiǎn)，卻給自己孩子購買。其實(shí)這樣子的行為是不對，對于小孩來說，父母才是真正的依靠，只有父母得到了充分保障，小孩才是最安全的。試想一下如果家庭的支柱倒了，小孩該怎么辦呢？所以，購買保險(xiǎn)一定要先把大人的保障買全了，再考慮小孩的。

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