水滴保，是一個(gè)保險(xiǎn)銷售平臺(tái)，上面銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品均來自于與水滴保合作的的保險(xiǎn)公司，并且都是經(jīng)保監(jiān)會(huì)審核并批準(zhǔn)上線的，產(chǎn)品是十分安全靠譜的。

因此消費(fèi)者在水滴保上購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，更重要的是要考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品好不好，有沒有什么保障缺陷，是不是符合自己的需求，切勿盲目購(gòu)買。

不懂得如何判斷的朋友們，買前一定要看看我的這篇文章：

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一、水滴保上的保險(xiǎn)怎么樣？

目前水滴保上的產(chǎn)品類型比較齊全，其中名氣最大的要屬水滴保百萬醫(yī)療險(xiǎn)2020。

今天我們重點(diǎn)就來聊聊它。

1.承保公司

水滴百萬醫(yī)療險(xiǎn)2020由太平財(cái)險(xiǎn)承保，太平財(cái)險(xiǎn)原名為太平保險(xiǎn)，成立于1998年，是一家歷史比較悠久的保險(xiǎn)公司。

注冊(cè)資金高達(dá)50.7億元，2019年第2、3季度綜合償付能力充足率都可達(dá)180%以上，整體數(shù)據(jù)良好，無可挑剔。

2.基本保障

（1）醫(yī)療保障

水滴百萬醫(yī)療險(xiǎn)2020保一般住院300萬，1萬元免賠額，投保時(shí)也可以加錢改成5千的免賠額，超過免賠額以上的部分才有報(bào)銷。

重大疾病醫(yī)療方面，保120種疾病，限額600萬，0免賠。

此外，住院、特殊門診、門診手術(shù)和住院前30天后30天門急診醫(yī)療費(fèi)用，也屬于水滴保百萬醫(yī)療險(xiǎn)2020的保障范圍。

其中特殊門診主要包含以下3類：

• 門診腎透析費(fèi)

• 門診惡性腫瘤治療費(fèi)，包括化學(xué)療法、放射療法、腫瘤免疫療法、腫瘤內(nèi)分泌療法、腫瘤靶向療法的治療費(fèi)用

• 器官移植后的門診抗排異治療費(fèi)

（2）靶向藥保障

靶向藥一般是針對(duì)癌癥患者，這種藥物只會(huì)作用腫瘤細(xì)胞，對(duì)正常細(xì)胞沒有影響，但費(fèi)用比較貴。

水滴百萬醫(yī)療險(xiǎn)2020最多可以報(bào)銷靶向藥100萬費(fèi)用，而且與重疾醫(yī)療保額600萬共用。

也就是說即使靶向藥費(fèi)用有100萬，但重疾醫(yī)療保額只剩下80萬，那最后也只能報(bào)銷80萬，一般來說600萬的重疾保額是用不完的。

（3）報(bào)銷范圍和比例

這款百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷不限社保內(nèi)，這點(diǎn)是比較重要的，如果限制社保內(nèi)就只能報(bào)銷很少的一部分。

一般在保額范圍內(nèi)都可以100%報(bào)銷，但以社保費(fèi)率購(gòu)買的話，如果本地結(jié)算沒有使用社保，只能報(bào)銷60%；如果是異地就醫(yī)，報(bào)銷80%。

就診的醫(yī)院要求在二級(jí)及以上公立醫(yī)院的普通部。

如果想要享受更好的醫(yī)療資源，享受vip部，特需部也可報(bào)銷，可以看看復(fù)星超越保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。

（4）續(xù)保條件

水滴百萬醫(yī)療險(xiǎn)2020是一年期醫(yī)療產(chǎn)品，保障期限為一年，繳費(fèi)期限可以按年或月繳納。

而且，這款產(chǎn)品續(xù)保條件非常不友好，續(xù)保需要重新審核被保人的健康狀況和歷史理賠情況，等于保障期滿的時(shí)候，還要被審核一番才能續(xù)保。

婉兒非常不看好需要審核才能續(xù)保的產(chǎn)品，買一年還要擔(dān)憂下一年會(huì)被會(huì)被迫“裸奔”。

買個(gè)保證續(xù)保的，不會(huì)因?yàn)榻】禒顩r和歷史理賠拒絕續(xù)保的產(chǎn)品，不香嗎？！

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二、網(wǎng)上買保險(xiǎn)理賠難嗎？

有朋友擔(dān)心，在水滴保或者其他平臺(tái)線上買保險(xiǎn)，理賠會(huì)不很難？

我可以很肯定地告訴大家，就理賠難易程度來說，線上線下的理賠是一樣的，都是由保險(xiǎn)公司來賠。

能不能賠、賠多少、什么時(shí)候賠都是保險(xiǎn)公司的理賠人員根據(jù)案子的情況決定，和在哪買沒有一毛錢關(guān)系。

根據(jù)2019上半年的理賠數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司的理賠時(shí)效平均在1.5天，獲賠率最低的都達(dá)到了97%以上，最高甚至達(dá)到了100%。

可見線上理賠和線下理賠在理賠時(shí)效和獲賠率上沒有明顯差距，而且理賠這件事比我們想象得更快更容易。

那有些人或許會(huì)覺得，線下理賠比線上理賠的服務(wù)更好。

“一旦出險(xiǎn)，我可以直接給代理人打電話，讓他教我怎么操作。在網(wǎng)上理賠，我怕會(huì)等很久也沒人管，我不知道該怎么辦。”

這種想法是錯(cuò)誤的，代理人在協(xié)助你進(jìn)行理賠的時(shí)候，也只是輔助你完成理賠材料的準(zhǔn)備，之后代替你將材料轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)公司，至于理賠流程，都是一樣的：

理賠案件發(fā)生后，應(yīng)該如何去理賠weixin.qq.275.com

一般各地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)并不能直接處理理賠案件，代理人幫你寄給總公司比你自己在線上申請(qǐng)理賠花的時(shí)間要更長(zhǎng)。

其次，內(nèi)地保險(xiǎn)代理人是跳槽和離職率最高的行業(yè)之一，難保你買了份長(zhǎng)期險(xiǎn)，到出險(xiǎn)的時(shí)候找不到人。

我拿在某寶旗艦店上買棉襖來作簡(jiǎn)單類比，一旦發(fā)現(xiàn)衣服有質(zhì)量問題，我們就可以直接在線上申請(qǐng)退換貨，然后用樓下的快遞寄過去，省時(shí)又省心；而我們?cè)诰€下買的同一件棉襖，還得專程跑到店里處理，真是太麻煩了。

事實(shí)上，目前線上理賠逐漸成為主流，很多人即便是在線下購(gòu)買的保險(xiǎn)，到理賠的時(shí)候還是會(huì)在線上申請(qǐng)理賠，這樣做比線下更方便快捷。

我們稍微了解一下理賠流程，自己完全可以搞定的，而且保險(xiǎn)公司或第三方平臺(tái)的客服都能協(xié)助我們理賠。

三、買保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

文章的最后，給大家提個(gè)醒，無論買哪一款保險(xiǎn)，健康告知，很重要！

如果身體有些既往病癥或者檢查異常項(xiàng)，屬于健康告知問到的地方，那就要告知。記得買前翻翻自己的病歷本！

告知之后，保險(xiǎn)公司要不要保你，會(huì)給出核保結(jié)果，要么讓你正常投保，要么除外承?；蛘呒淤M(fèi)承保，要么拒保你。

注意別被忽悠了！保險(xiǎn)的理賠，一定會(huì)看三樣?xùn)|西：

一，買的時(shí)候，有沒有如實(shí)告知。沒有的話，特別是涉及到的出險(xiǎn)情況是既往病癥的話，直接拒賠！保險(xiǎn)法規(guī)定的！你到時(shí)就是啞巴吃黃蓮！

二，看保障條款和出險(xiǎn)情況是否一致。沒有的話，當(dāng)然賠不了。比如，有人拿著意外險(xiǎn)去申請(qǐng)理賠疾病治療費(fèi)用，當(dāng)然賠不了。

三，看報(bào)案流程是否規(guī)范。出險(xiǎn)之后，多久之內(nèi)報(bào)案告訴保險(xiǎn)公司，是有規(guī)定的，按流程來，別大意。否則，坑爹的不是你買了一款垃圾保險(xiǎn)，而是垃圾保險(xiǎn)也拒賠你！

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