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新華保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)好嗎?

 分類:保險(xiǎn)文章大全

“學(xué)姐,朋友是新華的代理人給我推薦了年金險(xiǎn)產(chǎn)品,沒怎么了解過,會(huì)坑人嗎?”

“學(xué)姐,新華保險(xiǎn)沒怎么聽過名氣感覺不大,是小的保險(xiǎn)公司嗎?”

這是昨天學(xué)姐收到的粉絲私信,不得不說(shuō),現(xiàn)在各位消費(fèi)者的防坑意識(shí)還是非常強(qiáng)的,值得表?yè)P(yáng)?,F(xiàn)在市面上越來(lái)越多的年金險(xiǎn)映入人們眼簾,五花八門的產(chǎn)品很容易迷了眼。對(duì)于年金險(xiǎn),繳費(fèi)基數(shù)大、收益期長(zhǎng),學(xué)姐一向都是建議大家先了解清楚再進(jìn)行投保的,以免不慎掉坑!

借著給這位粉絲的解答,學(xué)姐干脆對(duì)新華保險(xiǎn)的年金險(xiǎn)進(jìn)行一番分析,對(duì)新華人壽保險(xiǎn)或是年金險(xiǎn)感興趣的各位讀者可不要錯(cuò)過。

本文框架:

一、新華保險(xiǎn)的實(shí)力

二、新華保險(xiǎn)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品分析

一、新華保險(xiǎn)的實(shí)力

新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司成立于1996年,注冊(cè)資本達(dá)31億。是國(guó)內(nèi)資深級(jí)人壽保險(xiǎn)公司的“老六家”了,雖說(shuō)名氣沒有平安、中國(guó)人壽等保險(xiǎn)公司家喻戶曉,但其資歷也是不容小覷的。

1.公司實(shí)力

新華人壽保險(xiǎn)公司在2019年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1381.3億元,保費(fèi)規(guī)模全國(guó)排名第六,總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)8789.70億元,資金雄厚,整體實(shí)力穩(wěn)穩(wěn)的。

2.償付能力

償付能力是指保險(xiǎn)公司在任何時(shí)候?qū)τ诒kU(xiǎn)合同的履行義務(wù)能力,同時(shí)體現(xiàn)了保險(xiǎn)公司資產(chǎn)和負(fù)債的關(guān)系,是保險(xiǎn)公司的生命線。

當(dāng)核心償付能力充足率>50%,且綜合償付能力充足率>100%,就算是償付能力達(dá)標(biāo)的公司。

從新華人壽保險(xiǎn)公開披露的數(shù)據(jù)來(lái)看,其2020年第二季度的核心償付能力充足率以及綜合償付能力充足率都超過銀保監(jiān)會(huì)設(shè)定的合格標(biāo)準(zhǔn)。且其最近一期的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為A類,可以看出,新華保險(xiǎn)還是具有非常不錯(cuò)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

從國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司償付能力排行榜上看,新華人壽保險(xiǎn)的實(shí)力也是不錯(cuò)的,點(diǎn)擊查看:

但保險(xiǎn)公司的選擇可不是我們購(gòu)買保險(xiǎn)最重要的一點(diǎn),因?yàn)樵谖覈?guó)保險(xiǎn)公司皆受銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管,即使保險(xiǎn)公司出現(xiàn)問題,也會(huì)在銀保監(jiān)會(huì)的安排下由其他公司接管,我們的保單也依舊具有法律效力。所以相比于保險(xiǎn)公司的情況,學(xué)姐更建議大家花心思去研究保險(xiǎn)產(chǎn)品。

二、新華保險(xiǎn)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品分析

年金險(xiǎn),是指以被保險(xiǎn)人生存為給付保險(xiǎn)金條件,并按約定的時(shí)間間隔(年、半年、季或月等)給付生存保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。年金險(xiǎn)和股票基金一樣,也是理財(cái)產(chǎn)品一種。

今天要介紹的這款年金險(xiǎn)是新華保險(xiǎn)2020年的開門紅產(chǎn)品——惠添富。打著短期交費(fèi)、固定領(lǐng)取、滿期給付的旗號(hào)是不是真的能成為財(cái)富聚寶盆?我們一起來(lái)看看。

1.投保方式

投保年齡:出生滿30天-60周歲

保險(xiǎn)期間:15年、20年

繳費(fèi)年限:3年交、5年交

與一般保障終身的年金險(xiǎn)不同,惠添富年金險(xiǎn)是新華保險(xiǎn)的一款中短期年金險(xiǎn),可用作教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金等。

2.保險(xiǎn)責(zé)任

①關(guān)愛金

被保險(xiǎn)人于合同生效滿五年的首個(gè)保單生效對(duì)應(yīng)日零時(shí)生存,按以下方式給付關(guān)愛金:

關(guān)愛金=首次交納保險(xiǎn)費(fèi)的金額×關(guān)愛金給付比例(5年交為65%、3年交為45%

②生存保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人于合同生效滿六年起至保險(xiǎn)期間屆滿之前,在每個(gè)保單生效對(duì)應(yīng)日零時(shí)生存,按以下方式給付生存保險(xiǎn)金:

生存保險(xiǎn)金=首次交納保險(xiǎn)費(fèi)的金額×生存保險(xiǎn)金給付比例(5年交為13%、3年交為9%

③滿期保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期間屆滿,按基本保險(xiǎn)金額給付滿期保險(xiǎn)金,合同終止。

④身故保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人身故,按本保險(xiǎn)實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值二者之較大者給付身故保險(xiǎn)金,合同終止。

光這樣看,估計(jì)各位讀者也不清楚究竟能領(lǐng)取多少錢,學(xué)姐簡(jiǎn)單舉個(gè)栗子:

小保今年30歲,選擇投?;萏砀荒杲痣U(xiǎn)每年投保10萬(wàn)元,3年期交,保障15年

關(guān)愛金:35歲時(shí),一次性領(lǐng)取45000元;
生存保險(xiǎn)金:36-44歲時(shí),每年可領(lǐng)取9000元;
滿期保險(xiǎn)金:45歲時(shí),可一次性領(lǐng)取保額303700。

由于惠添富年金險(xiǎn)涉及到年金賬戶以及萬(wàn)能賬戶(天利年金保險(xiǎn)萬(wàn)能型)。

所以如果每年返還的年金如果不領(lǐng)取,就會(huì)自動(dòng)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶按照實(shí)際的結(jié)算利率進(jìn)行二次增值。

惠添富搭配的萬(wàn)能賬戶天利年金的保底利率是2.5%,但實(shí)際的計(jì)算利率是不確定的,可以通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)披露的信息查詢。

3.收益

合同生效滿5年后,受益人可以申請(qǐng)領(lǐng)年金,為了能讓顧客大概知道產(chǎn)品收益,計(jì)劃書上一般都會(huì)有演示利率。

演示利率一般分為低、中、高三檔,低檔一般就是保底利率2.5%,中檔一般都是4.5%、高檔一般都是5.0%。

因此低檔和中檔利率更有參考價(jià)值。

從上圖得知,我們?cè)谕侗:蟮牡诹昃鸵呀?jīng)回本了,但此時(shí)的IRR接近1,幾乎沒有收益,年金險(xiǎn)屬于長(zhǎng)期理財(cái),是通過時(shí)間進(jìn)行增值的。

總的情況來(lái)看,這一款產(chǎn)品的收益并不算高,并且在萬(wàn)能賬戶方面也沒有明顯的優(yōu)勢(shì)。

看完上文的基本介紹,相信各位對(duì)這一款產(chǎn)品已經(jīng)有了基本的了解。但學(xué)姐提醒,買保險(xiǎn),并不能只關(guān)注一家公司或是一款產(chǎn)品,以年金險(xiǎn)來(lái)說(shuō),就有好幾千款產(chǎn)品,如何能選擇最合適自己的,還需要放寬眼界,多進(jìn)行對(duì)比選擇。

在這里學(xué)姐也整理幾款優(yōu)質(zhì)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品,有意投保的消費(fèi)者可以參考一下。

總的來(lái)說(shuō),如果已經(jīng)配置了全面的保障型保險(xiǎn),并且還有余錢,想追求長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益,那么是可以考慮買一份年金險(xiǎn)的。但如果連年金險(xiǎn)是什么都搞不清楚,可別聽到有收益就匆忙投保,否則可是很容易就掉進(jìn)坑里了。

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