關(guān)于支付寶中的相互寶互助計劃，一直是大家熱議的話題，目前已經(jīng)超過一億人參與相互寶計劃。不過還是有很多朋友不知道相互寶是什么，學姐在后臺也經(jīng)?？吹揭恍┫嚓P(guān)的問題：“相互寶有什么用？”“相互寶可以當作是保險嗎？”帶著這一系列的問題，學姐今天就給大家做一個相互寶的詳細解析！

在聊相互寶之前，你可以先了解一下一些關(guān)鍵詞語和知識點：

買保險之前，一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識點！weixin.qq.275.com

• 揭秘相互寶真面目

• 深扒相互寶優(yōu)勢和缺陷

• 相互寶值得加入嗎？

1.相互寶的介紹

相互寶——這款讓大家伙兒熱議的產(chǎn)品，可能會讓很多用戶不是很了解，相互寶是螞蟻金服面向螞蟻會員推出的一項互助計劃，不是傳統(tǒng)意義上的保險產(chǎn)品。這點相互寶的頁面也作出了說明：

可以這么說，相互寶就是支付寶旗下的螞蟻金服開展的一種線上捐款。

組織一大批人，加入這個項目，如果項目中某位成員得了約定條款中的重大疾病，所有人就來通過“捐款”幫助這位患者。

相互寶是一項公益，也是一項福利，“一入生病，大家分攤”， 為很多看不起大病的老百姓提供了一定的幫助。

2.相互寶的保障內(nèi)容

相互寶加入的門檻比較低，芝麻信用達到650分就有資格加入資格。相互寶互助計劃有三個：大病互助計劃、慢性病互助計劃、老年防癌計劃。不同計劃的保障內(nèi)容以及互助金額度都不一樣，可根據(jù)自己的需求進行選擇。

1．相互寶的優(yōu)勢

（1）門檻低

如果想要加入相互寶，只要滿足三個條件即可：

符合健康告知條件
年齡在69歲以下
芝麻信用650分以上

比起其他的保險來說，門檻是相當?shù)土?。并且是在支付寶直接申請在線審核，方便又快捷。

關(guān)于健康告知的注意事項我這里也整理成了一篇文章，可以參考一下：

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

（2）先保障，后繳費

相互寶跟保險不一樣的是，加入后不用交錢。而是根據(jù)每月公示賠多少錢后，大家再進行分攤。

（3）分攤費用少

相較于商業(yè)保險來說，相互寶的分攤費用低。雖然從一開始到現(xiàn)在，平均分攤的金額暴漲了200倍，但暴漲過后的分攤金額也僅是6塊多，一年下來也不會超過200塊，即可享有最高30萬的保額，對比目前一年期重疾險來說，這個價格，簡直不能更劃算。

缺陷：

（1）保障內(nèi)容可隨時更改

相互寶的保障責任是可以隨意修改的，并不受保險行業(yè)協(xié)會的監(jiān)督，也有隨時停售的風險。不像其他保險產(chǎn)品一樣具有法律效力和合同保障，也沒有國家政策和相關(guān)機構(gòu)的保護。

例如前不久，相互寶把濾泡狀甲狀腺癌定為了輕癥，保額從30萬降到了5萬元。雖然甲狀腺癌治療費用不高，但也不免擔憂，以后如果修改其它理賠規(guī)則，該怎么辦？

（2）理賠時間不固定

相互寶作為商業(yè)計劃，沒有巨額的儲備金，單靠收取的管理費用，是無法保證每個買了的用戶都能“出險即賠”的。例如某些在5、6月份就確診為惡性腫瘤的患者，但是在12月份才公示理賠，這樣的理賠時效，對于一個急需拿錢治病的人來說就如遠水救不了近火。

說到理賠，學姐特地幫助大家整理好了這方面的信息，在這里分享給大家：

理賠案件發(fā)生后，應(yīng)該如何去理賠weixin.qq.275.com

（3）保障降低、保費變高

相互寶分年齡段給付互助金額，30天-39周歲的人群，最高可以拿到30萬的互助金，而40-59周歲的人群，最高可以拿到10萬的互助金。

年紀越大，獲得重疾的幾率越高，相互保對于年紀大的人來說，保障顯然是不夠的。

由圖可以看出，一場重疾平均治療費用都要10幾萬，還沒算上后續(xù)3-5年的康復(fù)期需要的營養(yǎng)費和護理費以及誤工費，10萬保額是遠遠不夠的。那么罹患一場重疾，保額多少才夠用呢，我這里也作出了解答：

保險買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

除此之外，相互寶分攤的費用從一開始的每期幾分錢到現(xiàn)在的一塊多，看似不起眼，但其中價格卻漲了近百倍，隨著互助計劃理賠數(shù)量增多，人均分攤的金額可能還會上漲。

相互寶最大的優(yōu)勢是便宜門檻低，不需要投入多少費用就能有一份基礎(chǔ)保障，學姐認為符合健康要求，能加就加。

相互寶的出現(xiàn)，通過最基礎(chǔ)的人與人之間的互相幫助，每個月你掏幾塊我掏幾塊，既能幫自己，也能幫助更多的人。

但是相互寶保障不足而且存在一定的不確定性，所以我們不能夠把相互寶作為唯一的保障，它只能作為一個補充保障的產(chǎn)品。

在大病面前，家庭的經(jīng)濟損失、治療費用，車貸房貸遠不是一個相互寶能夠覆蓋的，還是需要做好家庭保險的配置，學姐這里也有一份家庭保險配置的攻略，建議大家收藏起來：

3套方案，配齊一家人的保險weixin.qq.275.com

在重疾保障上，最好配置一份重疾險，重疾險保障全面，保障期限穩(wěn)定，即便停售了，保障也要到個人合同終止，所以不用擔心出現(xiàn)停售風險，下面是我從100多款挑選出10款性價比最高的重疾險，大家可以參考一下：

十大值得買的熱門重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

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