“這么便宜，能賠錢嗎？”

每次給大家推薦意外險(xiǎn)，總會(huì)有類似的聲音出現(xiàn)。

意外險(xiǎn)確實(shí)不貴，一年只要百來塊錢，就能買到很不錯(cuò)的保障。

但，到底能不能賠錢？

前陣子林先生收到一筆錢，就是一份價(jià)值160元的意外險(xiǎn)賠的。

不過，這筆錢足足拖了兩年多才拿到。

是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司惡意拒賠？還是其他？

我們一起來看看具體情況。

（本文已征得投保人的同意，涉及到的影像資料均已獲得認(rèn)可及授權(quán)）

01 理賠簡(jiǎn)報(bào)

投保產(chǎn)品：中國人壽成人意外險(xiǎn)

投保時(shí)間：2019年12月4日

出險(xiǎn)時(shí)間：2019年12月7日

申請(qǐng)理賠：2022年9月23日

理賠到賬：2022年10月9日

理賠金額：12萬（10萬傷殘金+2萬醫(yī)療費(fèi)）

02 出險(xiǎn)經(jīng)過

事情還得從2019年說起。

2019年12月4日，林女士通過我們學(xué)霸說保險(xiǎn)給她的父親買了一份中國人壽成人意外險(xiǎn)，花了160元。

那年林先生56歲，還沒退休，正挑著養(yǎng)家糊口的擔(dān)子。

誰能想到，投保后的第3天，意外就發(fā)生了。

2019年12月7日早上8點(diǎn)40分，林先生騎著摩托車，在一個(gè)轉(zhuǎn)角處準(zhǔn)備轉(zhuǎn)彎時(shí)，和一輛小汽車撞了個(gè)正著，當(dāng)場(chǎng)受傷嚴(yán)重。

他被救護(hù)車送到醫(yī)院急診治療，因腿部多處骨折，做了好幾次手術(shù)，終于在2020年1月4日出院回家休養(yǎng)。

出院后，林女士算了算，發(fā)現(xiàn)父親這次住院的醫(yī)療費(fèi)加起來足足有10多萬，把他老人家半輩子的積蓄都花光了。

好在交警判定，小汽車車主承擔(dān)這次車禍的主要責(zé)任，父親承擔(dān)次要責(zé)任。

按這個(gè)情況，他們應(yīng)該能得到賠償，這樣的話，父親就能安心休養(yǎng)，不用操心錢的問題。

可事情卻沒有她想的那樣順利，對(duì)方車主沒有給汽車買保險(xiǎn)，沒有保險(xiǎn)公司賠錢，他也一分錢都不愿意賠。

無奈之下，林女士和父親只能選擇提出訴訟，讓對(duì)方車主賠醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)等等。

但是訴訟時(shí)間比較長(zhǎng)，結(jié)果遲遲沒有下來。

林先生的傷殘鑒定也需要等術(shù)后一年摘鋼板后3個(gè)月才能做，所以也沒辦法馬上申請(qǐng)意外險(xiǎn)賠付。

我們擔(dān)心林先生錯(cuò)過報(bào)案時(shí)間，所以建議他提前向保險(xiǎn)公司報(bào)案登記，后續(xù)申請(qǐng)理賠，就只能等訴訟結(jié)果了。

沒想到，時(shí)間一拖再拖，直到2022年7月29日，林先生的女兒才聯(lián)系我們說，訴訟已經(jīng)處理好了，法院判決按三七劃分——

對(duì)方車主賠了7萬多醫(yī)療費(fèi)，他們還有3萬多的醫(yī)療費(fèi)沒得賠，想申請(qǐng)意外險(xiǎn)報(bào)銷。

一收到信息，我們就馬上為林先生啟動(dòng)了“>>安心賠服務(wù)”，安排理賠專員蘇西老師一對(duì)一全程協(xié)助理賠。

03 理賠經(jīng)過

林先生買的中國人壽成人意外險(xiǎn)含意外醫(yī)療責(zé)任，最高可報(bào)銷2萬醫(yī)療費(fèi)。

這意味著，3萬多的醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷完，還剩下1萬多需要自掏腰包。

不過，蘇西老師和林先生的女兒溝通后得知，林先生的傷殘鑒定結(jié)果是1個(gè)九級(jí)傷殘和2個(gè)十級(jí)傷殘。

據(jù)了解，按人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)，林先生的鑒定結(jié)果為九級(jí)傷殘，意外險(xiǎn)可以賠付20%保額，他買了50萬保額，能賠10萬。

所以，如果申請(qǐng)理賠成功，保險(xiǎn)公司總共能賠12萬。

但，林女士在準(zhǔn)備理賠資料時(shí)遇到了一些困難。

2022年8月4日，林女士打電話咨詢保險(xiǎn)公司關(guān)于發(fā)票的問題，得到反饋是要提供發(fā)票原件才能報(bào)銷。

可訴訟時(shí)發(fā)票原件都提交給了法院留檔，醫(yī)院又不支持重新打印，現(xiàn)在她手里只有法院給的蓋章留存件資料。

眼看著離保單過期就快滿2年了（《保險(xiǎn)法》規(guī)定意外險(xiǎn)的訴訟時(shí)效為2年，超過則不再受理），蘇西老師憑借多年理賠經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為法院給的蓋章留存件是有法律效力的，于是迅速和林女士電話溝通，讓她先把留存件資料復(fù)印一份存檔，然后再將留存件資料寄送到國壽理賠部門審核。

2022年9月23日，林女士填好了申請(qǐng)理賠單，所有理賠資料在經(jīng)過蘇西老師確認(rèn)無誤后，被寄出給保險(xiǎn)公司。

由于疫情原因，保險(xiǎn)公司等到10月8號(hào)才收到資料。

好在，保險(xiǎn)公司速度夠快，在第二天就給出了理賠結(jié)果——報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)2萬+傷殘保險(xiǎn)金10萬，一共理賠12萬。

可見，蘇西老師的判斷沒有錯(cuò)，保險(xiǎn)公司要求的發(fā)票原件被法院拿了，那么法院蓋章的發(fā)票留存件，就可以當(dāng)做原件來使用，保險(xiǎn)公司不會(huì)故意為難，一切按實(shí)際情況來處理。

要是沒經(jīng)驗(yàn)，就發(fā)票原件這道坎，恐怕要“勸退”很多人啊……還好林先生遇到了經(jīng)驗(yàn)老到的蘇西老師~

不過，保險(xiǎn)公司打款到銀行卡的時(shí)候還出了一個(gè)小插曲。

林先生的銀行卡被掛失了，錢打不進(jìn)去。

一直在幫父親準(zhǔn)備理賠資料的林女士還以為，她又得再寄一張銀行卡復(fù)印件過去忙活一場(chǎng)。

好在蘇西老師經(jīng)驗(yàn)豐富，提醒林女士直接聯(lián)系保險(xiǎn)公司的理賠員進(jìn)行報(bào)備，讓保險(xiǎn)公司重新安排打款。

后來，林女士向我們反饋，理賠款已經(jīng)順利收到，這次理賠案件終于畫上了圓滿的句號(hào)。

04 理賠總結(jié)

看到這里，不知道大家有沒有發(fā)現(xiàn)，林先生的保障其實(shí)沒有做到位。

我覺得這是大家了解本案最需要清楚的一點(diǎn)——

他只買了意外險(xiǎn)，最高只能報(bào)銷2萬醫(yī)療費(fèi)，如果之前再買上一份醫(yī)療險(xiǎn)，那對(duì)方車主賠完后剩余的3萬多醫(yī)療費(fèi)，就能全部報(bào)銷了。

我也經(jīng)常發(fā)文章告訴大家，醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的價(jià)格非常便宜，性價(jià)比高，關(guān)鍵時(shí)刻能幫上大忙：>>收入再低，也要買好這2種保險(xiǎn)（便宜劃算）

但很多人還是抱著僥幸心理，認(rèn)為自己不會(huì)那么倒霉，可等到意外真正發(fā)生，我們?cè)僭趺春蠡谝矝]用了。

像本案中的林先生，女兒給他買完意外險(xiǎn)的第3天，就不幸出了車禍，如果沒買，或者再遲幾天買，那12萬就沒了。

所以，大家一定要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在能力范圍內(nèi)提前配置好保障。

尤其是在家中挑大梁的朋友，一人倒=全家遭殃，四大險(xiǎn)種都要買齊。

我知道大家買保險(xiǎn)最怕的就是賠不了，所以我們學(xué)霸說保險(xiǎn)平臺(tái)承諾，不管是買一份幾十塊的意外險(xiǎn)，還是買一份幾千上萬塊的重疾險(xiǎn)，只要在我們學(xué)霸說保險(xiǎn)投保，都能獲得價(jià)值1688元的>>安心賠服務(wù)。

像本案涉及到的發(fā)票、銀行卡等問題，有理賠專員一對(duì)一協(xié)助，難題都迎刃而解，最后的理賠結(jié)果十分圓滿。

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